Finom bietet ein Geschäftskonto mit vielen Zusatzfunktionen, das sich für viele Unternehmen eignet.
Vor- und Nachteile
Vorteile
- Tools zur Rechnungserstellung und Buchhaltung enthalten
- kostenlos für Einzelunternehmen und Freiberufler
- bis zu 3 % Cashback
- Kontoeröffnung in nur 48 Stunden und ohne Schufa-Prüfung
- Apple Pay und Google Pay möglich
Nachteile
- keine Bargeldeinzahlung möglich (Empfehlung: Commerzbank)
- kein kostenloses Konto für Unternehmen (Empfehlung: Vivid)
- kein Kontokorrentkredit
- keine Zinsen auf dein Guthaben (Empfehlung: Vivid)
Finom im direkten Vergleich
Anbieter
Monatliche Kontoführung
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ab 9 €
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0 € im 1. Jahr, dann 10 €
ab 9 €
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Unterstütze Unternehmensformen
Gewerbe + Freiberufler
alle außer Gewerbe und Freiberufler
Gewerbe + Freiberufler
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alle außer OHG, AG, KG
Gewerbe + Freiberufler
alle außer AG
alle
alle
nur Gewerbe
Was bietet Finom?
Finom wird vom niederländischen Startup PNL Fintech B.V. angeboten und nutzt in Deutschland eine eigene Banklizenz.
Neben den normalen Banking-Funktionen bietet Finom viele Funktionen, die dir das Gründerleben leichter machen.
Finom wird vom niederländischen Startup PNL Fintech B.V. angeboten und nutzt in Deutschland eine eigene Banklizenz.
Neben den normalen Banking-Funktionen bietet Finom viele Funktionen, die dir das Gründerleben leichter machen.
Unterstützte Unternehmensformen: Fast alle gängigen Rechtsformen können bei Finom ein Geschäftskonto eröffnen.
Einzelunternehmen und Freiberufler können das Solo-Konto kostenfrei nutzen.
Für Unternehmen, also z. B. GmbH und UG sowie OHG und GbR, stehen die anderen Kontomodelle ab dem Basic-Modell zur Verfügung.
Die Partnergesellschaft (PartG) und gemeinnützige Unternehmensformen können hingegen kein Geschäftskonto eröffnen.
Beleglose/ beleghafte Buchungen: Je nach Kontomodell unterscheiden sich die kostenfreien beleglosen SEPA-Transaktionen und deren Kosten, wenn das kostenlose Kontingent ausgeschöpft ist:
- Solo: bis 2.500 € kostenlos pro Monat, dann 0,3 % Gebühr
- Basic: bis 25.000 € kostenlos pro Monat, dann 0,03 % Gebühr
- Smart: bis 50.000 € kostenlos pro Monat, dann 0,025 % Gebühr
- Pro: bis 100.000 € kostenlos pro Monat, dann 0,025 % Gebühr
- Grow: alle kostenlos
Beleghafte Transaktionen sind bei Finom nicht möglich.
Physische/ virtuelle Kreditkarten: In jedem Modell kannst du über eine unbegrenzte Anzahl virtueller Kreditkarten verfügen. Gebühren fallen hierfür nicht an.
Außerdem kannst du pro Nutzer bis zu drei kostenlose physische Kreditkarten bestellen und nutzen.
Beachten solltest du jedoch die Gebühren, die bei einer Nichtnutzung der Kreditkarten entstehen. Die Details dazu erfährst du weiter unten im Artikel.
Unterkonten: Bei Finom Wallets genannt, bietet das Geschäftskonto je nach Modell eine unterschiedliche Anzahl an Unterkonten:
- Solo-Modell: 1 Unterkonto
- Basic-Modell: 2 Unterkonten
- Smart-Modell: 3 Unterkonten
- Pro-Modell: 10 Unterkonten
- Grow-Modell: 15 Unterkonten
Weitere Unterkonten können gegen Aufpreis dazugebucht werden.
Bargeldabhebungen: Je nach Kontomodell berechnet Finom für Abhebungen verschiedene Gebühren:
- Solo – 2 Euro für jede Abhebung
- Basic – 2 Euro nach 5 Abhebungen
- Smart – 2 Euro nach 10 Abhebungen
Hinzu kommen prozentuale Gebühren je nach Höhe der Abhebung:
Besondere Funktionen: Folgendes möchte ich neben den herkömmlichen Banking-Funktionen erwähnen:
- Integrierte Rechnungserstellung – Durch die integrierte Rechnungssoftware kannst du Rechnungen direkt erstellen und versenden. Sollte ein Kunde einmal nicht rechtzeitig bezahlen, verschickt Finom automatisch Zahlungserinnerungen an deine Kunden.
- E-Rechnungs-Funktion – Seit Anfang des Jahres kannst du in deinem Finom Konto auch E-Rechnungen erstellen, die den aktuellen Vorschriften entsprechen.
- Kostenmanagement – Finom enthält eine Ausgabenmanagement-Lösung, mit der du die Teamausgaben einfach überblicken und kontrollieren kannst.
- Cashback – Die Kontomodelle bieten als einer der wenigen Anbieter Cashback von bis zu 3 % auf alle Zahlungen mit einer physischen oder virtuellen Kreditkarte.
Schufa-Abfrage: Finom führt keine Schufa-Abfrage durch. So kannst du das Geschäftskonto auch eröffnen, solltest du keine gute Bonität haben.
Cashback: Je nach Kontomodell erhältst du ein Cashback auf deine Zahlungen mit der Visa-Karte.
Folgendes Cashback erhältst du bei:
- Kontomodell „Basic“: 2 % Cashback bis zu einer maximalen Gesamt-Aktionsprämie von bis zu 20 Euro pro Monat pro Zahlungskonto
- Kontomodell „Smart“: 3 % Cashback bis zu einer maximalen Gesamt-Aktionsprämie von bis zu 30 Euro pro Monat pro Zahlungskonto
Bewertungen: Auf der Website trustpilot.com erhält Finom nahezu eine 5-Sterne-Bewertung. Stand Oktober 2024 liegen die Bewertungen auf der genannten Seite bei 4,5 von fünf möglichen Sternen.
Grundgebühren: Je nach Kontomodell sind auch hier die Kontoführungsgebühren wieder gestaffelt gestaltet.
Das Solo-Kontomodell kann von Einzelunternehmen und Freiberuflern kostenlos genutzt werden.
Im Jahrestarif fallen monatlich folgende Grundgebühren an:
- Basic-Modell: ab 7 Euro
- Smart-Modell: ab 24 Euro
Wenn du die Grundgebühr lieber monatlich bezahlen möchtest, fallen pro Monat folgende Kosten an:
- Basic-Modell: 9 Euro
- Smart-Modell: 28 Euro
Die oben genannten Preise sind ohne USt.
Buchhaltungsintegrationen: Folgende Integrationen sind möglich: lexoffice, sevdesk, FastBill, DATEV Unternehmen online und mehr.
Support: Finom bietet seinen Kunden innerhalb von 10 Minuten per E-Mail eine Antwort und im Chat innerhalb von wenigen Minuten.
Zudem kannst du das Support-Team auch über WhatsApp erreichen.
Deutsche IBAN: Finom bietet bei allen Kontomodellen eine deutsche IBAN.
Google Pay/ Apple Pay: Finom arbeitet mit Google Pay und Apple Pay zusammen und du kannst deine Visa-Karte problemlos mit den Zahlungsdiensten verbinden.
Einlagensicherung: Alle Finom-Konten sind mit 100.000 Euro im Rahmen der Deutschen Einlagensicherung abgesichert.
Was bietet Finom nicht?
Neben den oben genannten Leistungen bietet Finom auch ein paar Punkte nicht, die ich nachfolgend genannt habe.
Auch findest du meine Alternativen dazu.
Neben den oben genannten Leistungen bietet Finom auch ein paar Punkte nicht, die ich nachfolgend genannt habe.
Auch findest du dort meine Alternativen.
Bargeldeinzahlungen: Derzeit ist es nicht möglich, direkt auf das Geschäftskonto Einzahlungen vorzunehmen.
Jedoch kannst du einen Umweg nutzen und eine Überweisung von einem anderen Konto auf dein Geschäftskonto veranlassen.
Kredit: Finom bietet derzeit (Stand Oktober 2024) keine Kredite für seine Nutzer an.
Dispokredit: Ein Dispokredit oder eine Überziehung des Kontos ist nicht möglich.
Filialen: Finom ist keine Filialbank und bietet dementsprechend keine Filialen an.
Meine Empfehlung für eine Filialbank ist die Commerzbank.
Zinsen: Finom bietet keine Zinsen auf dein Guthaben an.
Wenn du Zinsen auf dein Guthaben erhalten möchtest, lautet meine Empfehlung Vivid.
Welche Karten gehören zum Geschäftskonto?
Finom ermöglicht, virtuelle und physische Visakarten zu nutzen.
Eine Girocard ist nicht erhältlich.
Alle genannten Karten sind Debitkarten, bei denen der ausgegebene Betrag direkt vom Firmenkonto abgebucht wird.
Finom ermöglicht, virtuelle und physische Visakarten zu nutzen.
Eine Girocard ist nicht erhältlich.
Alle genannten Karten sind Debitkarten, bei denen der ausgegebene Betrag direkt vom Firmenkonto abgebucht wird.
Virtuelle Visakarten – In jedem Kontomodell sind virtuelle Kreditkarten verfügbar.
Dabei sind pro Nutzer maximal zehn Karten vorgesehen.
Für virtuelle Kreditkarten fällt keine Gebühr an.
Physische Visakarten – Bei jedem Kontomodell ist die Ausgabe von physischen Kreditkarten vorgesehen.
Dabei können bis zu drei physische Kreditkarten ohne Jahresgebühr pro Nutzer bei allen Kontomodellen genutzt werden.
Konditionen bei den Karten
| Kontomodell | Solo | Basic | Smart |
| Monatliche Gebühr für die nicht aktive physische Karte | 2 € | 1 € | 1 € |
| Monatliche Gebühr für die nicht aktive virtuelle Karte | 1 € | 0,50 € | 0,50 € |
| Gebühr für Kartenzahlungen in Euro | 0 € | 0 € | 0 € |
| Kartenzahlungslimit pro Karte, pro Monat | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € |
| Kartenzahlungen in Fremdwährung | 3 % | 2 % | 1 % |
| Gebühr für Abhebungen | |||
| 0 € - 2.000 € | 0 % | 0 % | 0 % |
| 2.001 € - 5.000 € | 1 % | 1 % | 1 % |
| 5.001 € - 10.000 € | 5 % | 5 % | 5 % |
| mehr als 10.000 € | 7 % | 7 % | 7 % |
| Gebühr für zusätzliche Abhebungen (gilt für alle Karten) | 2 € für jede Abhebung | 2 € nach 5 Abhebungen | 2 € nach 10 Abhebungen |
| Abheben in Fremdwährung | 3 % | 2 % | 1 % |
Quelle: Website des Anbieters (Stand: Oktober 2024)
Geld abheben
Eine Abhebung kann mit der physischen Karte an allen europäischen Geldautomaten getätigt werden.
Je nach Kontomodell fallen dabei Gebühren von 0 bis 7 % des Transaktionswerts an.
Kontaktlos zahlen
Mit der Finom-Karte kannst du automatisch kontaktlos bezahlen.
Ab einem Betrag über 50 Euro musst du beim Bezahlen deinen PIN-Code eingeben.
Eine Deaktivierung der Funktion ist nicht möglich, jedoch kannst du selbst entscheiden, wann du kontaktlos oder mit Chip & PIN bezahlen möchtest.
Über die Visa-Karten kannst du außerdem problemlos mit Apple Pay oder Google Pay bezahlen.
Wechselkurs
Bei einer Abhebung oder Zahlung in einer Fremdwährung wird der Betrag zum aktuellen Wechselkurs berechnet.
Hinzu kommt je nach Kontomodell eine Gebühr von 1 bis 3 % in Höhe des entsprechenden Transaktionswerts.
Sicherheit bei den Karten
Du kannst die Karten bei Finom einfrieren, wenn du sie über einen bestimmten Zeitraum nicht benutzen möchtest, oder du sperrst sie, wenn du die Karte verloren hast oder sie gestohlen wurde.
Dazu öffnest du den Kartenbereich in deinem Online-Banking oder der App und frierst die Karte zunächst ein.
Wenn du die Karte endgültig sperren möchtest, kannst du dies an der gleichen Stelle tun und musst einen Grund für die Sperrung angeben.
Anschließend wird ein Code an dein Handy gesendet, mit dem du die Sperrung bestätigen kannst.
Die Karte ist nun für immer gesperrt.
Wie erledigst du deine Bankgeschäfte?
Die Bankgeschäfte kannst du bei Finom über die App oder das Online-Banking erledigen.
Deine Zahlungen gibst du bei Finom über die App frei, es werden keine Tan-Verfahren angeboten.
Die Bankgeschäfte kannst du bei Finom über die App oder das Online-Banking erledigen.
Deine Zahlungen gibst du bei Finom über die App frei, es werden keine Tan-Verfahren angeboten.
Online-Zahlungen
Bei Online-Zahlungen kann es passieren, dass du die Zahlung im Online-Banking freigeben musst.
Dazu bekommst du eine Benachrichtigung über die Finom-App, mit der du die Zahlung freigeben kannst.
Was kostet ein Geschäftskonto bei Finom?
Finom bietet fünf verschiedene Kontomodelle an: Solo, Basic, Smart, Pro und Grow.
Folgende Tabelle gibt einen ersten Einblick, welche Leistungen und Kosten die Geschäftskonten haben.
Finom bietet fünf verschiedene Kontomodelle an: Solo, Basic, Smart, Grow und Pro.
Folgende Tabelle gibt einen ersten Einblick, welche Leistungen und Kosten die Geschäftskonten haben:
| Solo | Basic | Smart | Pro | Grow | |
| Monatliche Kontoführungsgebühr | 0 € | ab 9 € | ab 24 € | ab 119 € | ab 249 € |
| beleglose Buchungen inklusive | kostenlos bis 2.500 €, darüber 0,3 % Gebühren | kostenlos bis 25.000 €, darüber 0,3 % Gebühren | kostenlos bis 50.000 €, darüber 0,025 % Gebühren | kostenlos bis 100.000 €, darüber 0,025 % Gebühren | alle inklusive |
| beleghafte Buchungen inklusive | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich |
| Unterkonten inklusive | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Physische Kreditkarten inklusive | 0 | 1 | 3 | 3 | 3 |
| Virtuelle Kreditkarten inklusive | 1 | 3 | 10 | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Gebühr Bargeldabhebung | 1 - 8 %, je nach Betrag | 0 - 8 %, je nach Betrag | 0 - 8 %, je nach Betrag | 0 - 8 %, je nach Betrag | 1 - 8 %, je nach Betrag |
| Gebühr Bargeldeinzahlung | nur Überweisung | nur Überweisung | nur Überweisung | nur Überweisung | nur Überweisung |
| Kreditrahmen | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich | nicht möglich |
Wie eröffnet man ein Geschäftskonto bei Finom?
Vor der Kontoeröffnung musst du dich mit deiner E-Mail-Adresse registrieren.
Alternativ kannst du dich mit Google, Facebook, LinkedIn oder Apple registrieren.
Danach gibst du an, mit welcher Unternehmensform du das Konto nutzen möchtest: als Einzelunternehmer oder Freiberufler, mit einer juristischen Person oder als eine Gesellschaft in Gründung.
Vor der Kontoeröffnung musst du dich mit deiner E-Mail-Adresse registrieren.
Alternativ kannst du dich mit Google, Facebook, LinkedIn oder Apple registrieren.
Danach gibst du an, mit welcher Unternehmensform du das Konto nutzen möchtest: als Einzelunternehmer oder Freiberufler, mit einer juristischen Person oder als eine Gesellschaft in Gründung.
Im nächsten Schritt wählst du den Geschäftszweck und die Branche deines Unternehmens aus.
Bei juristischen Personen kannst du dein Unternehmen in öffentlichen Registern suchen, was den Registrierungsprozess merkbar beschleunigt.
Anschließend musst du dich bei IDnow per Video-Ident-Verfahren legitimieren.
Halte dazu die benötigten Unterlagen wie Personalausweis oder Reisepass schon vor dem Anruf bereit.
Bist du legitimiert, kannst du dich für eins der Kontomodelle entscheiden und bestellst die physische oder virtuelle Kreditkarte.
Geschäftskonto kündigen
Falls du noch kein Geschäftskonto bei Finom eröffnet hat, kannst du dein Profil mit einer E-Mail an hello@finom.co löschen lassen.
Bei einem aktiven Firmenkonto kannst du ebenfalls eine E-Mail an hello@finom.co schreiben und dort die Aufhebung deines Kontos beantragen.
Vorher solltest du dein vorhandenes Guthaben auf ein anderes Konto überweisen.
Falls du noch kein Geschäftskonto bei Finom eröffnet hat, kannst du dein Profil mit einer E-Mail an hello@finom.co löschen lassen.
Bei einem aktiven Firmenkonto kannst du ebenfalls eine E-Mail an hello@finom.co schreiben und dort die Aufhebung deines Kontos beantragen.
Vorher solltest du dein vorhandenes Guthaben auf ein anderes Konto überweisen.
