Das solltest du bei der Auswahl deines Geschäftskontos beachten

In unserem Ratgeber erfährst du alle wichtigen Informationen, damit du das beste Geschäftskonto für dein Unternehmen findest.

Das solltest du beachten, wenn du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest

Vor Eröffnung eines Geschäftskontos solltest du dir folgende Fragen stellen:

• Für welche Unternehmensart möchte ich ein Geschäftskonto eröffnen?
• Ist ein kostenloses Angebot das richtige oder bietet mir ein Angebot mit Grundgebühr auch mehr Leistungen?
• Wie hoch sind die Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen?
• Benötige ich Bargeldeinzahlungen oder genügt ein Konto bei einer reinen Onlinebank?
• Vergibt die Bank Dispokredite und unter welchen Bedingungen?

Geschäftskonto Vergleich

Nachfolgend findest du eine Tabelle, mit der du verschiedene Geschäftskonten bezüglich deren Kosten und Leistungen vergleichen kannst:

Geschäftskonto Empfehlungen

Aus unserer eigenen Erfahrung wissen wir, dass sich Konten für verschiedene Berufsgruppen unterschiedlich stark eignen.

Deshalb findest du hier unsere Empfehlungen für ein kostenloses Geschäftskonto, ein Konto für Einzelunternehmer und Freiberufler sowie für Unternehmen.

Kostenloses Geschäftskonto

Kostenlose Firmenkonten (ausgehend von der Grundgebühr) bieten derzeit folgende Banken an:

Bitte beachte: Nicht immer ist ein Angebot gänzlich kostenlos. Bitte informiere dich bei der Auswahl über eventuell auftretende Kosten bei beleghaften Buchungen oder Bargeldabhebungen.

Geschäftskonto für Einzelunternehmer und Freiberufler

Bei der netbank können Einzelunternehmer und Freiberufler das Geschäftskonto kostenlos nutzen.

Folgende Vorteile bietet ein Bankkonto bei der netbank:

• kostenlose Kontoführung
• günstige Zahlungsabwicklung
• optionale Unterkonten
• schnelle und unkomplizierte Eröffnung
• einfaches Gebührenmodell, ohne teure Zusatzprodukte

Beachten solltest du, dass das Konto auf den Namen einer volljährigen Privatperson abgeschlossen werden muss und nicht auf einen Firmennamen. Der Überziehungszins beträgt 13,00 Prozent pro Jahr.

Solltest du Bargeld von deinem Bankkonto benötigen, kannst du dieses kostenlos an über 3.000 Geldautomaten der CashPool Gruppe (u. a. Santander Bank, Sparda-Banken und Targobank) abheben.

Geschäftskonto für Unternehmen

Wenn du ein Firmenkonto für Unternehmen benötigst, können wir dir ein Konto bei der Fidor Bank empfehlen.

Neben bestehenden Unternehmen können auch Firmen in Gründung sowie Limiteds ein Bankkonto eröffnen.

Darüber hinaus eignet sich das Konto auch für Freiberufler, Kleinunternehmer und Selbständige ohne HR-Eintrag.

Die Fidor Bank bietet folgende Vorteile:

• kostenlose Kontoführung auch für Unternehmen
• keine Gebühren auf beleglose und beleghafte Buchungen
• schnelle und sichere Kontoeröffnung durch VideoIdent
• Banking App für Bankgeschäfte von unterwegs
• Einrichtung eines Dispo Kredits in 60 Sekunden möglich

Neben den oben genannten Vorteilen bietet die Fidor Bank außerdem eine Kreditkarte für 8,95 Euro pro Jahr und andere Formen der Unternehmensfinanzierung an. Der Überziehungszins beträgt 12,50 Prozent pro Jahr.

Häufig gestellte Fragen

Die Auswahl eines Geschäftskontos begegnet dir spätestens bei der Unternehmensgründung.

Zwar ist ein separates Konto in den meisten Fällen nicht vorgeschrieben, es erleichtert aber den Zahlungsverkehr mit Kunden und Lieferanten erheblich.

Wir haben uns die meistgestellten Fragen angesehen und beantwortet.

Was ist ein Geschäftskonto?

Bei einer Neugründung wird die Eröffnung eines Firmenkontos oder alternativ eines Girokontos empfohlen.

Mit Hilfe des Kontos kannst du Zahlungen tätigen und Zahlungseingänge und -ausgänge verbuchen. Fast jede Bank hält für Unternehmer und Freiberufler spezielle Angebote für ein separates Bankkonto bereit.

Dabei unterscheiden sich die Konditionen und Leistungen der Angebote der Banken teilweise stark voneinander. Nicht jedes Konto ist für Gründer geeignet. Im Vorfeld solltest du dich über die Angebote der verschiedenen Banken informieren.

Wann ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Freiberufler und Selbstständige können auf ein zusätzliches Geschäftskonto verzichten.

Geschäftskonten sind lediglich für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG (haftungsbeschränkt), AG und KGaA) verpflichtend.

Allerdings erleichtert die Einrichtung eines Geschäftskontos die Buchführung maßgeblich.

Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten eines Firmenkontos und die damit verbundenen Leistungen sind von der jeweiligen Bank abhängig.

Betreibst du zum Beispiel einen Onlineshop und benötigst keine Sonderleistungen, wie zum Beispiel regelmäßige Einzahlungen von Bargeld, ist ein Konto bei einer Onlinebank ausreichend.

Wenn du dich im Handel oder in der Gastronomie selbstständig machen möchtest und Kunden oft mit Bargeld bezahlen, ist es sinnvoll, eine Bank mit einem großen Netz an Filialen auszuwählen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Die Dauer der Eröffnung lässt sich nicht allgemeingültig bestimmen.

Bei einigen Banken ist die Eröffnung durch das Video-Identifikationsverfahren in wenigen Minuten möglich. Manche Banken verlangen eine Einsendung der Eröffnungsunterlagen.

Auch die Art des Unternehmens bestimmt die Dauer der Kontoeröffnung, da je nach Unternehmensform zusätzliche Unterlagen an die Bank eingereicht werden müssen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für einen Onlineshop?

Je nachdem, in welcher Rechtsform der Onlineshop geführt wird, eignen sich verschiedene Angebote.

Bei einem großen Onlineshop solltest du unbedingt die Kosten der Buchungen beachten und ob das Konto Zahlungsmöglichkeiten wie Sofortüberweisung oder Lastschrifteinzug als Optionen anbietet.

Welche Bank bietet das beste Geschäftskonto an?

So einfach lässt sich diese Frage nicht beantworten.

Bei der Auswahl eines Bankkontos solltest du immer von deinen eigenen benötigten Leistungen ausgehen. Danach kannst du verschiedene Konten vergleichen und das dich passende Bankkonto abschließen.

Aus unserer Erfahrung können wir für Einzelunternehmer und Freiberufler ein Bankkonto bei der netbank empfehlen.

Für Unternehmen eignet sich zum Beispiel ein Konto bei der Fidor Bank.

Welche Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Grundgebühr?

Kostenlose Geschäftskonten (ausgehend von der Grundgebühr) bieten derzeit folgende Banken an:

Bitte beachte: Nicht immer ist ein Firmenkonto gänzlich kostenlos. Bitte informiere dich vor Abschluss eines Kontos über evtl. auftretende Kosten bei beleghaften Buchungen oder Bargeldabhebungen.

Welches Geschäftskonto eignet sich bei einem Kleingewerbe?

Bei einem Kleingewerbe eignet sich ein kostenloses Konto bei einer Onlinebank.

Derzeit bieten die Fidor Bank, N26 und die netbank ein kostenfreies Konto an.

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GbR?

Bei der Gründung einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist ein separates Bankonto zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, trotzdem erleichtert auch hier ein Firmenkonto die Buchhaltung.

Aus unserer Erfahrung können wir für GbRs ein Konto bei der Fidor Bank empfehlen.

Bei welcher Bank kann man ein Geschäftskonto für eine Limited (Ltd) eröffnen?

Limiteds mit deutscher Niederlassung und Handelsregistereintrag können bei der Fidor Bank ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen.

Welche Unterlagen brauche ich für ein Geschäftskonto?

Je nachdem, für welche Unternehmensform du ein Konto eröffnen möchtest, verlangt die Bank unterschiedliche Dokumente und Nachweise von dir.

Allgemein benötigst du folgende Unterlagen für eine Kontoeröffnung:

• Bonitätsauskunft der Schufa
• ausgefüllte und unterschriebene Kontoverträge
• Gewerbeanmeldung bei Gewerbetreibenden
• Steuernummer bei Freiberulern
• evtl. ältere Kontoauszüge

Die genau benötigten Unterlagen kannst du vor Kontoeröffnung bei der Bank erfragen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GmbH?

Auch bei der Auswahl eines Kontos für eine GmbH solltest du vorher überlegen, welche Leistungen dein Unternehmen wirklich benötigt.

Bei der Fidor Bank kannst du das Konto auch mit einer GmbH kostenlos nutzen und so Kosten wie etwa eine Grundgebühr sparen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für ein Nebengewerbe?

Wenn du ein Nebengewerbe führst, ist ein zusätzliches Geschäftskonto zu deinem Girokonto nicht gesetzlich vorgeschrieben.

Jedoch erleichtert das separate Konto die Buchführung, weshalb wir dir ein kostenloses Konto bei einer Onlinebank empfehlen.

Welche Bank bietet ein Geschäftskonto trotz Schufa?

Bei einem negativen Eintrag bei der Schufa oder einem anderen Grund kann es schwer werden, ein Bankkonto zu eröffnen.

Ein Geschäftskonto ohne Schufaprüfung bietet die Fidor Bank an, bei der eine Eröffnung eines Bankkontos auf Guthabenbasis möglich sein sollte.

Zusammenfassung

Nicht jedes Geschäftskonto eignet sich für jede Unternehmensform.

Bei welcher Bank du ein Konto eröffnen solltest, lässt sich nur durch einen Vergleich der einzelnen Angebote herausfinden.

Wenn bei dir noch spezielle Fragen bestehen, kannst du dich auch jederzeit über unsere Kontaktseite bei uns melden.

Bei Fragen oder Anmerkungen kannst du das Kommentarfeld am Ende des Beitrages nutzen.

Weiterführende Links

Nachfolgend findest du unsere Empfehlungen für ein Geschäftskonto für verschiedene Zielgruppen:

netbank – Unsere Empfehlung für ein kostenloses Geschäftskonto

netbank – Unsere Empfehlung für ein Geschäftskonto für Einzelunternehmer und Freiberufler

Fidor Bank – Unsere Empfehlung für ein Geschäftskonto für Unternehmen

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