✅ Kostenlose Geschäftskonten für jede Unternehmensform
✅ Komplett online abschließbar
✅ Kontoeröffnung in wenigen Minuten
Ich beschäftige mich seit 2014 mit der Analyse und Bewertung von Geschäftskonten, um dir das beste Konto empfehlen zu können.
In meinem Vergleich habe ich 40 Kontomodelle von mehr als zwölf Anbietern analysiert und zeige dir die besten Firmenkonten für Selbstständige und Unternehmen.
Nachfolgend findest du meine Empfehlungen für verschiedene Anforderungen:
Die besten Geschäftskonten im Dezember sind:
- Bestes Online-Geschäftskonto: Finom Start
- Bestes Filial-Geschäftskonto: Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Bestes Geschäftskonto mit Zinserträgen: Vivid Geschäftskonto (bis zu 5 % Zinsen p. a.)
Aktuelle Aktionen:
- Tide: 3 % Cashback auf alle Kartenausgaben
- Postbank: 0 Euro monatlicher Grundpreis für alle Geschäftskonten
- Commerzbank PremiumGeschäftskonto: monatlicher Grundpreis 8,90 Euro für zwei Jahre, dann 34,90 Euro monatlich
✅ Strenge redaktionelle Richtlinien und Unabhängigkeit von allen Anbietern – bei uns stehst du im Mittelpunkt
✅ Mehr als 12 getestete Geschäftskonto-Anbieter
✅ 30 analysierte Bewertungspunkte bei 40 Kontomodellen
Schließt du ein Produkt bei ausgewählten Anbietern ab, erhalten wir eine Vergütung. Das hilft unserer Arbeit, dir entstehen dadurch keine Nachteile. Wir geben Empfehlungen nur nach einem umfangreichen Test und wenn wir den Anbieter selbst nutzen oder nutzen würden. Wir wissen, wie aufwendig es ist, ein Tool wechseln zu müssen. Mehr Informationen
Inhalt
- 1 Geschäftskonto-Vergleich
- 2 Die besten Geschäftskonten im Detail
- 3 Sind Fintechs besser als traditionelle Banken?
- 4 Geschäftskonto-Vergleich nach Unternehmensform
- 5 Vergleichspunkte bei Geschäftskonten
- 6 Gebühren eines Geschäftskontos
- 7 Geschäftskonto eröffnen: Das erwartet dich
- 8 Das solltest du beim Geschäftskonto noch beachten
- 9 Fragen und Antworten
Geschäftskonto-Vergleich
Meine Empfehlung für das beste Geschäftskonto:
✅ Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung ab 0 Euro
✅ Kostenlose VISA-Karten – physisch und virtuell
✅ Kontoeröffnung für viele Rechtsformen in nur 48 Stunden
Meine Empfehlung für das beste Geschäftskonto:
✅ Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung ab 0 Euro
✅ Kostenlose VISA-Karten – physisch und virtuell
✅ Kontoeröffnung für viele Rechtsformen in nur 48 Stunden
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Weitere InformationenDie besten Geschäftskonten im Detail
Ob ein Geschäftskonto zu deinem Unternehmen passt, hängt von vielen Punkten ab.
Mein Geschäftskonto-Vergleich zeigt, besonders gute Gesamtpakete findest du bei folgenden Anbietern: Finom, Vivid, Qonto, Commerzbank und Kontist.
Ob ein Geschäftskonto zu deinem Unternehmen passt, hängt von vielen Punkten ab.
Mein Geschäftskonto-Vergleich zeigt, besonders gute Gesamtpakete findest du bei folgenden Anbietern: Finom, Vivid, Qonto, Commerzbank und Kontist.
„Bei der Suche nach einem Geschäftskonto solltest du nicht als Erstes auf die Gebühren schauen. Enthaltene Leistungen und ob die Bank deine Unternehmensart überhaupt annimmt, sind wichtigere Kriterien.“
Kevin Pflock – Experte für Geschäftskonten
1. Finom
Finom ist eine niederländische Neobank, die über eine Banklizenz der Solarisbank verfügt.
Das Geschäftskonto mit mehreren Preismodellen richtet sich an KMU, Unternehmen und Unternehmen unter Registrierung.
Doch auch Selbstständige und Freiberufler können mit diesem Geschäftskonto happy werden.
Finom ist eine niederländische Neobank, die über eine Banklizenz der Solarisbank verfügt.
Das Geschäftskonto mit mehreren Preismodellen richtet sich an KMU, Unternehmen und Unternehmen unter Registrierung.
Doch auch Selbstständige und Freiberufler können mit diesem Geschäftskonto happy werden.
Der Leistungsumfang, der dir bei Finom geboten wird, ist auf jeden Fall beeindruckend, hängt aber auch sehr vom Modell ab, für das du dich entscheidest.
Soll heißen: Nicht jede Leistung ist in jedem Paket enthalten.
Erwähnenswert finde ich die kostenlosen physischen und virtuellen VISA-Kreditkarten, die Wallets (Unterkonten) sowie teamübergreifende Ausgabenüberwachung und -verwaltung.
Zusätzlich kannst du einen eingeschränkten oder unbegrenzten Zugriff für externe Buchhalter einrichten und erhältst verschiedene Buchhaltungsintegrationen.
Nicht nur die Leistungen, sondern auch die Vorteile von Finom sorgen dafür, dass ich dir dieses Geschäftskonto empfehle.
Überzeugende Vorteile von Finom sind beispielsweise bis zu 3 % Cashback, der Kundensupport via WhatsApp, umfassende Sicherheitsstandards und ein Abhebelimit am Automaten bis zu 10.000 Euro.
Zum Thema Kontoführungsgebühren ist zu sagen, dass du dich bei Finom zwischen vier Geschäftskonto-Modellen entscheiden kannst:
- Solo für 0 Euro
- Start für ab 7 Euro
- Premium für ab 24 Euro
- Corporate für ab 90 Euro
Alle Gebühren sind pro Monat und exklusive Mehrwertsteuer.
Meine Erfahrung zeigt, dass die meisten Kunden eine hohe Abschlusschance auf eine Kontoeröffnung haben.
Finom
🏆 Mein Tipp für das beste Geschäftskonto 2024
✅ Tools zur Rechnungserstellung und Buchhaltung enthalten
✅ bis zu 3 % Cashback
✅ Kontoeröffnung in nur 48 Stunden
❌ keine Bargeldeinzahlung möglich
❌ kein Kontokorrentkredit und keine Zinsen
2. Vivid
Vivid ist ein Geschäftskonto-Anbieter, der für fast jede Unternehmensform ein passendes Kontomodell anbietet.
Lediglich gemeinnützige Unternehmen können hier kein Geschäftskonto eröffnen.
Die Neobank, die vormals mit der Solarisbank kooperiert hat und nun eigene Wege geht, besitzt eine E-Geld-Lizenz.
Vivid ist ein Geschäftskonto-Anbieter, der für fast jede Unternehmensform ein passendes Kontomodell anbietet.
Lediglich gemeinnützige Unternehmen können hier kein Geschäftskonto eröffnen.
Die Neobank, die vormals mit der Solarisbank kooperiert hat und nun eigene Wege geht, besitzt eine E-Geld-Lizenz.
Schauen wir uns die Leistungen von Vivid an, fallen ein paar echte Besonderheiten auf.
So bietet dir das Fintech beispielsweise bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN und unbegrenzt viele und kostenlose physische und virtuelle Karten.
Hinzu kommen – je nach gewähltem Kontomodell – weitere Features wie personalisierte Teamzugänge, sofortige Gehaltsabrechnung und Integrationen mit DATEV.
Ein ziemlich überzeugender Vorteil von Vivid ist das Zinskonto. Auf das Guthaben, das du hier einzahlst, bekommst du in den ersten zwei Monaten 5 % und danach 3,5 % Zinsen p. a.
Die Zinsen werden täglich neu berechnet, über die Vivid-App kannst du das Wachstum deines Vermögens verfolgen. Dein Geld ist außerdem nicht nur sicher angelegt, sondern auch jederzeit verfügbar.
Preislich betrachtet ist Vivid einer meiner absoluten Favoriten. Folgende Kontomodelle inkl. Grundgebühr bietet Vivid an:
- Free Start: 0 Euro
- Basic: 7 Euro
- Pro für 19 Euro
- Enterprise für 79 Euro
Alle Preise sind pro Monat und zzgl. USt.
Wie bei allen anderen Anbietern gilt natürlich auch bei Vivid: Je mehr du bezahlst, desto mehr bekommst du auch für dein Geld (also beispielsweise mehr Teamzugänge, mehr kostenfreie Buchungen und mehr Unterkonten).
Besonders hilfreich: Du hast die Möglichkeit, alle Konten zunächst zwei Monate lang kostenlos zu testen, bevor du dich für eins entscheidest.
Insgesamt überzeugt Vivid durch spannende Funktionen für überschaubares Geld. Dafür gibt es von mir eine große Empfehlung.
Bei Vivid konnte ich noch keine Erfahrung bei der Abschlusschance eines Firmenkontos machen, Wettbewerber zeigen jedoch eine hohe Abschlusschance, weshalb ich diese bei Vivid ähnlich einschätze.
Vivid
✅ integriertes Buchhaltungs- und Rechnungsprogramm
✅ 30 Unterkonten mit eigener IBAN
✅ unbegrenzt viele und kostenlose physische und virtuelle Kreditkarten
❌ kein Dispo möglich
❌ keine Bareinzahlungen und beleghafte Buchungen möglich
3. Qonto
Qonto gehört zu den sogenannten Neobanken und hat als Unternehmen mit Sitz in Paris eine französische Banklizenz.
In Deutschland hat die Digitalbank außerdem einen Firmensitz in Berlin.
Das Fintech hat sich auf kleine und mittelständische Unternehmen, Startups, Gründer und Selbstständige spezialisiert und bietet diesen ein gutes Geschäftskonto an.
Qonto gehört zu den sogenannten Neobanken und hat als Unternehmen mit Sitz in Paris eine französische Banklizenz.
In Deutschland hat die Digitalbank außerdem einen Firmensitz in Berlin.
Das Fintech hat sich auf kleine und mittelständische Unternehmen, Startups, Gründer und Selbstständige spezialisiert und bietet diesen ein gutes Geschäftskonto an.
Das Geschäftskonto unterteilt sich in mehrere Modelle, die auf die individuellen Bedürfnisse von KMUs, Freelancern und Gründern abgestimmt sind.
Der Leistungsumfang variiert also von Modell zu Modell, was sich natürlich auch in den Kosten widerspiegelt.
Neben den klassischen Leistungen wie SEPA-Überweisungen und -Lastschriften, beleglose Papierverwaltung und einer Vereinfachung deiner Buchhaltung bietet Qonto auch eine ganze Reihe spezieller Features, die deine Entscheidung für ein Geschäftskonto beeinflussen könnten.
Hierzu zählen unter anderem zahlreiche Partner-Integrationen und Schnittstellen, Unterkonten (teilweise mit eigener IBAN) und Tools für deine Ausgabenverwaltung.
Die Vorteile von Qonto reichen von der schnellen Kontoeröffnung in rund zehn Minuten und einer deutschen IBAN über mehrere Auszeichnungen und Zertifikate hin zu einer leichten Handhabung und 24/7-Kundenservice.
Im Hinblick auf die monatlichen Grundgebühren mag es Qonto differenziert und bietet folgende Kontomodelle:
- Basic: 11 Euro
- Smart: 23 Euro
- Premium: 45 Euro
- Essential: 59 Euro
- Business: 119 Euro
- Enterprise: 249 Euro
Alle Preise sind zzgl. Umsatzsteuer.
Wie du siehst, bietet Qonto kein kostenloses Firmenkonto an.
Neben der monatlichen Kontoführungsgebühr werden unter Umständen weitere Kosten fällig. Dafür bekommst du jedoch auch tolle Leistungen und Services.
Die meisten Kontoanträge haben bei Qonto eine mittlere bis hohe Abschlusschance.
Qonto
✅ für alle Unternehmensformen geeignet
✅ mehrere Unterkonten (außer bei Qonto Basic)
✅ schnelle Online-Kontoeröffnung in zehn Minuten
❌ keine Bargeldeinzahlung oder beleghafte Buchungen möglich
❌ keine Zinsen auf dein Guthaben und kein Cashback
4. Commerzbank
Die Commerzbank ist eine deutschlandweite Filialbank und steht für vertrauensvolles Banking mit jahrzehntelanger Erfahrung.
Gleichzeitig sind die Geschäftskonten auch für Gründer aus den unterschiedlichsten Branchen attraktiv.
Die Commerzbank ist eine deutschlandweite Filialbank und steht für vertrauensvolles Banking mit jahrzehntelanger Erfahrung.
Gleichzeitig sind die Geschäftskonten auch für Gründer aus den unterschiedlichsten Branchen attraktiv.
Besondere Leistungen der Commerzbank sind die Datenschnittstelle für dein Steuerbüro, ein umfassendes Beratungsangebot und Filialservice, Telefonbanking, zahlreiche Anlage- und Finanzierungsmöglichkeiten und die Banking-App mit vielen nützlichen Funktionen.
Wenn du dich für die Commerzbank entscheidest, kannst du dich außerdem über Vorteile wie die persönliche Beratung vor Ort, ein deutschlandweites Filialnetz für Bargeldein- und -auszahlungen sowie umfassende Sicherheitsmaßnahmen freuen.
Preislich rangiert die Commerzbank eher im oberen Segment. Die Grundgebühren staffeln sich wie folgt:
- KlassikGeschäftskonto: 15,90 Euro (sechs Monate kostenfrei)
- PremiumGeschäftskonto: 34,90 Euro (zwei Jahre für 8,90 Euro)
- PremiumGeschäftskonto Plus: 54,90 Euro
Die Commerzbank hat zwar kein kostenloses Geschäftskonto im Portfolio, überzeugt dafür jedoch durch starke Leistungen wie Beratungs-, Anlagen- und Finanzierungsmöglichkeiten.
Die Commerzbank bietet eine mittlere Abschlusschance bei der Kontoeröffnung und empfiehlt bei einer Ablehnung, eine Eröffnung in einer Filiale prüfen zu lassen.
Commerzbank
✅ Bargeldeinzahlung und beleghafte Buchungen möglich
✅ umfangreiches Filialnetz
✅ 100 Euro Bonus möglich
❌ keine Zinsen auf dein Guthaben
❌ Schufa-Abfrage bei der Eröffnung
5. Kontist
Kontist richtet sich gezielt an Freiberufler und Selbstständige.
Es unterteilt sich in drei Preismodelle, die dir viele spannende Features versprechen.
Kontist richtet sich gezielt an Freiberufler und Selbstständige.
Es unterteilt sich in drei Preismodelle, die dir viele spannende Features versprechen.
Hierzu gehören unter anderem Steuerschätzungen in Echtzeit sowie digitale Belegverwaltung mit Scan- und Upload-Funktion.
Zusätzlich bietet Kontist Dispokredite mit Überziehungsrahmen von 500 bis 5.000 Euro, begrenzt kostenlose Überweisungen und ein smartes Rechnungstool.
Weitere Vorteile wie der einfache Dispo-Antrag via App, die digitale Kontoeröffnung in wenigen Minuten, eine übersichtliche Buchhaltung sowie Unterstützung und Überblick bei deinen Steuern zeichnen Kontist aus.
Das monatliche Preismodell von Kontist basiert auf drei verschiedenen Konten:
- Kontist Free: 0 Euro
- Kontist Premium: 9 Euro
- Kontist Duo: 13 Euro
Die Preise sind exklusive Umsatzsteuer.
Kontist besticht durch großartige Leistungen zum kleinen Preis. Kein Wunder also, dass ich dir die Digitalbank wärmstens ans Herz legen kann.
Auch hier kannst du als Einzelunternehmen und Freiberufler mit einer hohen Abschlusschance deines Kontoantrags rechnen.
Kontist
✅ kostenlos nutzbar
✅ Steuerschätzungen in Echtzeit
✅ Dispokredit möglich
❌ nur für Einzelunternehmen und Freiberufler
❌ wenig kostenlose Transaktionen inklusive
Sind Fintechs besser als traditionelle Banken?
Banken, die ausschließlich Online-Geschäftskonten anbieten, tendieren dazu, kostengünstiger zu sein im Vergleich zu Finanzinstituten mit Filialen.
Banken, die ausschließlich Online-Geschäftskonten anbieten, tendieren dazu, kostengünstiger zu sein im Vergleich zu Finanzinstituten mit Filialen.
Dieser Kostenunterschied ergibt sich aus den Standort- und Personalausgaben, die Filialbanken im Gegensatz zu Direkt- und Neobanken (Banken, die sich auf die Nutzung von Smartphones als Hauptkanal konzentrieren) haben.
Wenn du auf persönliche Vor-Ort-Beratung verzichten kannst und bereits deine Bankgeschäfte über das Internet abwickelst, bietet dies eine ausgezeichnete Möglichkeit, um Kosten zu reduzieren.
Übersicht über Filial-, Direktbanken und Fintechs
Füge die obige Grafik kostenlos auf deiner Website ein:
<img src="https://www.junge-gruender.de/wp-content/uploads/2024/10/geschaeftskonten-anbieter-uebersicht.webp">Quelle: <a href="https://www.junge-gruender.de/geschaeftskonto/" target="blank">Junge Gründer</a>Folgender Vergleich zeigt die Einsteigerkonten von Fintechs und traditionellen Filialbanken bzgl. ihrer Leistungen und Kosten:
Geschäftskonto-Vergleich nach Unternehmensform
Jede Unternehmensform und jedes Unternehmen hat seine eigenen Anforderungen an ein Geschäftskonto.
Deshalb findest du nachfolgend die Vergleiche von verschiedenen Konten mit ihren jeweiligen Vor- und Nachteilen.
Jede Unternehmensform und jedes Unternehmen hat seine eigenen Anforderungen an ein Geschäftskonto.
Deshalb findest du nachfolgend die Vergleiche von verschiedenen Konten mit ihren jeweiligen Vor- und Nachteilen.
Einzelunternehmer und Freiberufler
GmbH und UG
Da sich die Anforderungen an ein Geschäftskonto für eine GmbH oder UG (haftungsbeschränkt) sehr ähneln, habe ich diese Unternehmensformen in einer Tabelle zusammengefasst.
Nachfolgend findest du die wichtigsten Konten für eine GmbH bzw. UG.
GbR
Nachfolgend findest du die wichtigsten Konten für eine GbR.
OHG und Kommanditgesellschaft (KG)
Die OHG und die Kommanditgesellschaft unterscheiden sich in ihren Annahmekriterien bei den Banken nicht.
Daher habe ich die Rechtsformen wieder in einer Tabelle zusammengefasst.
Filialbanken
Du hast regelmäßig Bargeldein- und -auszahlungen oder legst Wert auf eine persönliche Beratung? Dann sind Filialbanken das Richtige für dich und dein Unternehmen.
Eine Ausnahme im Vergleich bietet FYRST. Hier findest du keine Filialen, kannst jedoch die Filialen der Postbank zur Bargeldeinzahlung und die 7.000 Geldautomaten der Cash Group zur Bargeldauszahlung nutzen.
Vergleichspunkte bei Geschäftskonten
Bei der Auswahl eines Geschäftskontos solltest du dir vorher überlegen, welche Leistungen und in welchem Umfang du diese benötigst.
Als ein Einzelunternehmen benötigst du andere Leistungen als eine mittelständische GmbH.
Nachfolgend erkläre ich einige Merkmale, auf die du bei der Auswahl achten solltest.
Bei der Auswahl eines Geschäftskontos solltest du dir vorher überlegen, welche Leistungen und in welchem Umfang du diese benötigst.
Als ein Einzelunternehmen benötigst du andere Leistungen als eine mittelständische GmbH.
Nachfolgend erkläre ich einige Merkmale, auf die du bei der Auswahl achten solltest.
Unterstützte Unternehmensformen
Nicht jeder Anbieter nimmt jede Unternehmensform als Kunde an.
Kontist zum Beispiel akzeptiert nur Freiberufler und Einzelunternehmen als Kunden.
Bei FYRST etwa kann das kostenlose Konto nur von oben genannten Unternehmensformen genutzt werden. Kapitalgesellschaften müssen auf ein Bezahlmodell ausweichen.
Beleglose/ beleghafte Buchungen
Beleglose Buchungen sind digitale Zahlungsein- und -ausgänge, die du auch vom Girokonto kennst.
Beleghafte Buchungen sind Schecks oder Überweisungsformulare, die du bei der Bank einreichst.
Auch hier solltest du dich fragen, wie viele Buchungen du pro Monat erwartest und ob du wirklich Schecks nutzt.
Physische/ virtuelle Kreditkarten
Physische Kreditkarten sind Karten aus Metall oder Plastik, mit denen du die Rechnung begleichen kannst.
Unterschieden wird dabei zwischen Debit-Kreditkarten (der Zahlungsbetrag wird sofort vom Geschäftskonto eingezogen) und „echten“ Firmenkreditkarten, bei denen die Beträge gesammelt am Monatsende oder mit einem verlängerten Zahlungsziel vom Firmenkonto eingezogen werden.
Virtuelle Kreditkarten liegen hingegen nur digital vor und werden nur als Prepaid-Karte (also mit vorheriger Aufladung) oder Debitkarte angeboten.
Unterkonten
Wenn du von eingehenden Zahlungen einen Betrag für die Lohnsteuer oder die Umsatzsteuer umbuchen möchtest, sind Unterkonten die richtige Wahl für dich.
Das Unterkonto hast du bei der gleichen Bank wie dein Geschäftskonto und benötigst keinen weiteren Anbieter.
Kontist bildet etwa aus den Zahlungseingängen auf dein Konto automatische Rücklagen für die Umsatzsteuer und andere Steuerzahlungen.
Bargeldeinzahlungen und -abhebungen
Solltest du ein Restaurant oder ein eigenes Ladengeschäft besitzen, wirst du um dieses Thema trotz vermehrter digitaler Zahlungen nicht umher kommen.
Vergleiche hier die unterschiedlichen Gebühren für Ein- und Auszahlungen und versuche wieder abzuschätzen, wie oft du diesen Service benötigst.
Schufa-Abfrage
Wenn du ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage eröffnen möchtest, erhältst du in der Regel nur ein Konto auf Guthabenbasis.
Du kannst dann keinen Dispokredit nutzen und dein Konto nicht überziehen.
Möchtest du eine Bank mit Überziehungskredit nutzen, wirst du in aller Regel nicht um eine Schufa Abfrage umher kommen.
Cashback
Bei Cashback bekommst du einen prozentualen Anteil deines ausgegebenen Betrags wieder.
Ein attraktives Cashback bietet z. B. Finom.
Bewertungen
Auf Portalen wie trustpilot.com kannst du nachlesen, wie andere Nutzer die Anbieter von Geschäftskonten bewerten.
Auch kannst du in unserer Facebook-Gruppe oder in deinem Netzwerk einmal nachfragen, welche Erfahrungen andere Gründerinnen und Gründer mit einem bestimmten Anbieter gemacht haben.
Buchhaltungsintegrationen
Viele Fintechs arbeiten mit Buchhaltungsanbietern zusammen, damit du dein Geschäftskonto mit diesen Anbietern verbinden kannst und so weniger Zeit für die monatliche Buchhaltung benötigt wird.
Support
Hier solltest du auf die Support-Zeiten und die Kommunikationswege achten.
Manche Banken bieten einen Support von 9 bis 18 Uhr, manche durchgängig 365 Tage im Jahr.
Während E-Mail und Telefon meist Standard bei den Banken sind, bieten ausgewählte Banken auch WhatsApp-Support oder einen Chat auf der Website an.
Deutsche IBAN
In der Regel sollten auch Überweisungen von/ auf eine ausländische IBAN kein Problem sein.
Sollte dir dieser Punkt jedoch wichtig sein, achtest du bei der Auswahl deines Geschäftskontos auf dieses Merkmal.
Google Pay/ Apple Pay
Wenn du mit diesen Anbietern Zahlungen begleichen möchtest, solltest du vor der Kontoeröffnung nachsehen, ob die Bank den Service integriert hat.
Kredite
Ein Kredit hilft dir, Liquiditätsengpässe zu vermeiden oder eignet sich dann, wenn du eine neue Maschine für dein Unternehmen anschaffen möchtest.
Bei Fintechs können Kredite meist nur über Partner beantragt werden, klassische Banken hingegen vergeben Kredite auch direkt.
Dispokredit
Der Dispokredit (auch Überziehungskredit genannt) ist die geduldete Überziehung deines Kontos.
Allerdings fallen dafür auch Dispozinsen an, die du an die Bank zahlen musst.
Filialen
Dieser Punkt ist selbsterklärend und wird vor allem wichtig, wenn du umfangreiche Beratung benötigst, beleghafte Buchungen oder regelmäßige Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen vornehmen möchtest.
Einlagensicherung
Die Einlagensicherung beschreibt den Betrag, der bei einer Bankenpleite gesetzlich geschützt ist. In der Regel beträgt die Höchstsumme 100.000 Euro je Kunde.
Zinsen
Seit einiger Zeit bieten auch Firmenbanken wieder Zinsen auf das hinterlegte Guthaben an.
Gebühren eines Geschäftskontos
Was dich dein Geschäftskonto am Ende des Monats tatsächlich kostet, ist oftmals nur schwer vorauszusagen.
Denn neben der Kontoführungsgebühr gibt es eine ganze Reihe zusätzlicher Gebühren, die du unbedingt auf dem Schirm haben solltest.
Was dich dein Geschäftskonto am Ende des Monats tatsächlich kostet, ist oftmals nur schwer vorauszusagen.
Denn neben der Kontoführungsgebühr gibt es eine ganze Reihe zusätzlicher Gebühren, die du unbedingt auf dem Schirm haben solltest.
Kontoführungsgebühr
Die Kontoführungsgebühr ist der offensichtlichste Verursacher von Kosten bei einem Geschäftskonto.
Die Preisspanne reicht von 0 Euro bis etwa 30 Euro pro Monat.
In der Regel gilt: Je mehr Kontoführungsgebühr (auch Grundgebühr genannt) du pro Monat zahlst, desto mehr Leistungen kannst du von deinem Businesskonto erwarten.
Beleglose Buchungen
Beleglose Buchungen, also normale Zahlungsein- und -ausgänge, verursachen Kosten im niedrigen Cent-Bereich.
Viele Geschäftskonten kommen mit einer gewissen Anzahl kostenfreier Buchungen daher. Doch sobald sich die beleglosen Buchungen häufen, steigen auch die Kosten schnell an.
Beleghafte Buchungen
Beleghafte Buchungen sind teurer als beleglose.
Sie werden in Form eines physischen Überweisungsauftrags eingereicht (bspw. Scheck oder Überweisungsträger) und spielen mittlerweile eine eher untergeordnete Rolle im Banking.
Echtzeitüberweisungen
Wenn das Geld in Sekundenschnelle von A nach B geschickt werden muss, bietet sich eine Echtzeitüberweisung an.
Die Kosten hierfür variieren je nach Anbieter und Kontomodell stark und reichen von kostenlos bis fünf Euro je Buchungsposten.
Auslandsüberweisungen/ Fremdwährungsaufschlag
Auch Überweisungen ins Ausland und die damit verbundene Umwandlung von Euro in eine Fremdwährung verursachen in der Regel zusätzliche Kosten.
Bedenke dies vorwiegend dann, wenn du regelmäßig Überweisungen zu Firmenkunden oder Lieferanten tätigst, die ihren Sitz außerhalb des europäischen Zahlungsraums haben.
Bargeldeinzahlung
Wie viel eine Bargeldeinzahlung kostet, hängt von verschiedenen Faktoren wie der Höhe der Geldsumme, der Menge an Scheinen und Münzen sowie der Art der Einzahlung am Automaten oder Schalter ab.
In wenigen Fällen ist das Einzahlen von Bargeld gratis.
Bargeldauszahlung
Während Bargeldauszahlungen bei den meisten Filialbanken kostenfrei sind, musst du als Kunde einer Direkt- oder Neobank meist Kosten für diese Dienstleistung in Kauf nehmen.
Ob du pro Auszahlung einen festen Betrag oder eine prozentuale Gebühr zahlst, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.
Kontoauszüge
Kosten für Kontoauszüge entstehen in den meisten Fällen dann, wenn du dir diese postalisch zuschicken lässt.
Ebenso gibt es auch einige Anbieter, die für die digitale Bereitstellung der Auszüge Geld verlangen.
Girocard
Die Herausgabe und Nutzung der ersten Girocard bzw. Debitkarte ist meist kostenfrei.
Doch spätestens bei der zweiten oder dritten Girocard musst du bei den meisten Firmenkonten mit monatlichen oder jährlichen Zusatzkosten rechnen.
Firmenkreditkarte
Hier variieren die Kosten zusätzlich je nachdem, welche Extraleistungen (Versicherungen, Rabatte, Bonusmeilen, Clubmitgliedschaften und mehr) du in Anspruch nehmen möchtest.
Die Kreditkartengebühren pro Jahr unterscheiden sich bei Kreditkarten von einer kostenlosen Nutzung hin zu rund 80 Euro.
Kontokorrentkredit
Wenn das Geld auf dem Geschäftskonto einmal knapp wird und du einen Kontokorrentkredit in Anspruch nimmst, musst du mit verhältnismäßig hohen Zinsen (ca. 6 bis 12 %) rechnen.
Je länger du den Kredit in Anspruch nimmst, desto höher fallen die Kosten für diesen Service aus.
Dispozins
Solltest du planen, ein Konto mit integrierten Dispokredit (=gewährter Kredit über dein Guthaben hinaus) zu eröffnen, solltest du dich im Vorfeld darüber informieren, welchen Dispozins die jeweilige Bank aufruft.
Rücklastschriften
Wenn du schon weißt, dass das Guthaben auf dem Firmenkonto knapp werden könnte, solltest du dich über die Kosten für nicht eingelöste Firmenlastschriften erkunden.
Solltest du einmal eine Rechnung nicht begleichen können, solltest du dich mit dem Gläubiger in Verbindung setzen und z. B. eine Ratenzahlung vereinbaren.
Geschäftskonto eröffnen: Das erwartet dich
Wenn du dein Geschäftskonto bei einer klassischen Bank eröffnest und das vor Ort in einer Filiale tust, benötigst du meist etwas mehr Geduld.
Die Online-Eröffnung lässt sich im Vergleich dazu oft in ein paar Minuten abschließen.
Wenn du dein Geschäftskonto bei einer klassischen Bank eröffnest und das vor Ort in einer Filiale tust, benötigst du meist etwas mehr Geduld.
Die Online-Eröffnung lässt sich im Vergleich dazu oft in ein paar Minuten abschließen.
Was du in beiden Fällen wissen solltest, das Geschäftskonto können nur Geschäftsführer oder Bevollmächtigte eröffnen.
Außerdem benötigst du in der Regel ausnahmslos immer mindestens folgende Angaben:
- Name und Anschrift
- Geburtsdatum und -ort
- Branche, Name und Rechtsform des Unternehmens
Beachten solltest du außerdem die Abschlusschance auf Eröffnung deines Firmenkontos.
Zum einen haben Anbieter verschiedene Anforderungen an ihre zukünftigen Kunden und zum anderen kann deine oder die individuelle Situation deines Unternehmens dafür sorgen, dass dein Kontoantrag abgelehnt wird.
Variante 1: Geschäftskonto online eröffnen
Die Online-Eröffnung geht in der Regel zügig über die Bühne. Qonto z. B. wirbt damit, dass das Geschäftskonto in rund zehn Minuten eröffnet ist.
Natürlich muss bei der Online-Variante eine Identifizierung stattfinden.
Das geschieht üblicherweise über Video- oder Postident-Verfahren. Was die Unterlagen betrifft, musst du neben den o. g. persönlichen Daten außerdem angeben, welche Rechtsform das Unternehmen hat und unter welchem Namen es registriert ist.
Konkrete Angaben variieren je nach Kreditinstitut etwas.
Variante 2: Geschäftskonto in der Filiale eröffnen
Für die Kontoeröffnung in einer Filiale benötigst du zunächst einen Termin.
Die Bank teilt dir bei der Terminvereinbarung mit, welche Unterlagen du mitbringen musst.
Je nachdem, um welche Unternehmensform es geht, kann diese Liste relativ umfangreich ausfallen und u. a. folgende Dokumente umfassen:
- die beglaubigte Gründungsurkunde
- den Handelsregisterauszug
- Einkommensnachweis
Auch der Schufa-Score wird in diesem Rahmen überwiegend abgefragt. Darum kümmert sich die Bank selbst, du musst hier also keine Unterlagen mitbringen.
Wie schnell ist mein Geschäftskonto einsatzbereit?
Jeder Anbieter arbeitet anders, wodurch die Dauer von der Eröffnung bis zur Nutzung stark schwankt.
Grundsätzlich lässt sich Folgendes festhalten:
- Die Zeitspanne von der Kontoeröffnung bis zur Nutzung beträgt im Durchschnitt einen bis fünf Tage. In Ausnahmefällen kann es bis zu 14 Tagen dauern, bis dein Geschäftskonto einsatzbereit ist. Beachte das vor allem, wenn du eine Kapitalgesellschaft gründest und einen strengen Zeitplan verfolgst.
- Direktbanken und Fintechs arbeiten in der Regel agiler, wodurch du dein Geschäftskonto meist schneller verwenden kannst. Die Eröffnung mithilfe von Video-Ident-Verfahren ist häufig sogar am Wochenende möglich.
- Klassische Filialbanken benötigen oftmals länger, bis dein Konto eröffnet ist. Die genaue Dauer hängt jedoch von verschiedenen Faktoren wie Standort der Bank, Wochentag der Eröffnung und Mitarbeiterauslastung ab.
Eine Umfrage in unserer Facebook-Gruppe hat ergänzend ergeben, dass etwa 33 Prozent aller Kontoeröffnungen an einem Tag erledigt werden können.
Weitere 33 Prozent der Banken benötigen bis zu drei Tage.
Das solltest du beim Geschäftskonto noch beachten
Beim Geschäftskonto und den Bankgeschäften sind noch weitere Punkte wichtig.
Beim Geschäftskonto und den Bankgeschäften sind noch weitere Punkte wichtig.
Guthabenzinsen
Im Zeichen der Zinswende haben auch Gründerinnen und Gründer wieder die Möglichkeit, ihr Kapital gewinnbringend anzulegen.
Wie du gleich siehst, bietet jedes Angebot seine eigenen Vorzüge.
Überlege also, was am besten zu deinem Unternehmen passt und wähle daraufhin den Anbieter aus.
Nachhaltige Banken
Möchtest du dein Konto lieber bei einer Bank mit nachhaltiger Ausrichtung eröffnen, weil es dir wichtig ist, wie deine Bank dein Geld verwendet, wird dies etwas anspruchsvoller.
Zunächst gibt es keine eindeutige allgemeine Definition dafür, was eigentlich als nachhaltig gilt. Zudem gestaltet sich die Beschaffung von Informationen hierzu oft kompliziert.
Des Weiteren musst du bei Banken, die sich als nachhaltig positionieren, in der Regel höhere Gebühren für das Geschäftskonto, Karten und andere Dienstleistungen in Kauf nehmen.
Geschäftskonto ohne Schufa
Die Schufa-Abfrage gibt der Bank Auskunft darüber, wie es um die Kreditwürdigkeit einer Person steht.
Ein Geschäftskonto trotz Schufa ist möglich – jedoch mit gewissen Einschränkungen verbunden.
Das bedeutet: Bei einem negativen Schufa-Eintrag kann es bei manchen Anbietern schwer werden, ein Businesskonto zu eröffnen.
Unter anderem Finom bietet eine Firmenkonto-Eröffnung ohne Abfrage der Bonität an.
Das Ergebnis ist ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis. Ein Überziehungsrahmen oder Dispokredit ist dann jedoch ausgeschlossen.
Geschäftskonto wechseln
Du bist nicht zufrieden mit deinem bisherigen Businesskonto und willst zu einem neuen Anbieter wechseln?
Das sollte kein allzu großes Problem sein – solange du systematisch vorgehst:
- Vergleiche mehrere Geschäftskonten und eröffne dann dein neues Konto.
- Teile allen involvierten Parteien mit, dass sich das Geschäftskonto geändert hat, also u. a. dem Finanzamt, Vermieter, Lieferanten, dem Telefonanbieter usw. Ändere die Angaben unbedingt auch auf allen Formularen sowie der Firmenwebsite.
- Lass beide Konten parallel laufen, bis du dir sicher bist, dass das Neue deinen Ansprüchen gerecht wird.
- Kündige dein altes Firmenkonto.
Fragen und Antworten
Ein Geschäftskonto ist genau wie ein Girokonto ein Kontokorrentkonto, über das Zahlungsein- und Zahlungsausgänge täglich erfasst werden.
Durch das separate Firmenkonto können private und geschäftliche Einnahmen und Ausgaben getrennt werden. Ähnlich wie bei einem Girokonto bieten Banken bei Geschäftskonten auch Dispokredite, Kreditkarten und andere Funktionen an.
Keine Frage: am besten ab Tag eins deiner Selbstständigkeit. Denn durch die separaten Konten lassen sich private und geschäftliche Transaktionen trennen. Das erspart dir auf lange Sicht viel Verwaltungsaufwand und vermutlich die eine oder andere Diskussion mit dem Finanzamt.
Besonders Kosten für Fehl- und Umbuchungen oder Änderungen innerhalb von (digitalen) Geschäftsinformationen kannst du dir durch eine direkte Trennung ersparen.
Für manche Unternehmensformen ist ein eigenes Geschäftskonto sogar verpflichtend. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.
Verpflichtend ist ein Geschäftskonto nur für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG, KGaA), d. h. für alle haftungsbeschränkten Unternehmen. Denn diese müssen zuerst das Eigenkapital auf ihr Geschäftskonto einzahlen, bevor die Firma notariell im Handelsregister angemeldet wird.
Jedoch empfehle ich ganz klar die Eröffnung eines separaten Kontos, um private und geschäftliche Finanzen voneinander zu trennen.
Im Juli 2022 wurde bekannt gegeben, dass das französische Banking-Startup Qonto den Berliner Anbieter Penta übernimmt. Kurz danach konnte man auch kein Penta Geschäftskonto mehr eröffnen. Der Vergleich am Artikelanfang zeigt dir mögliche Alternativen zu Penta.
Die besten Geschäftskonten im Dezember sind:
- Bestes Online-Geschäftskonto: Finom Start
- Bestes Filial-Geschäftskonto: Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Bestes Geschäftskonto mit Zinserträgen: Vivid Geschäftskonto (bis zu 5 % Zinsen p. a.)
Aktuelle Aktionen:
- Tide: 3 % Cashback auf alle Kartenausgaben
- Postbank: 0 Euro monatlicher Grundpreis für alle Geschäftskonten
- Commerzbank PremiumGeschäftskonto: monatlicher Grundpreis 8,90 Euro für zwei Jahre, dann 34,90 Euro monatlich
Jetzt bist du dran: Sag mir in den Kommentaren gern, wie dir der Artikel gefallen hat und für welches Geschäftskonto du dich entschieden hast.
Auch kannst du dort offene Fragen stellen.
Der Artikel hat mir sehr bei der Auswahl meines Geschäftskontos weitergeholfen. Weiter so!
Vielen Dank liebe Marieke 🙂
Hallo
vielen Dank für die vielen Tipps und Hinweise. Ich muss aber ehrlich gestehen, dass ich mir die Auswahl nun auch leichter vorgestellt habe. Ich stehe mir da wohl selber im Weg. Ich betreibe ein Kleingewerbe und muss natürlich die Kosten so gering wie möglich halten. Bei den ganzen Hinweisen fehlt mir aber die Auswahl, welches dieser Konten auch eine Schnittstelle für das FA oder Steuerberater hat.
Habe ich hier etwas überlesen?
Für mich speziell sind Beleglose Buchungen wichtig, kein Dispo oder Kredit, Bargeldeinzahlungen können aber müssen nicht sein und eine EC-Visa-Karte benötige ich auch nicht.
Wie schon erwähnt, wichtig ist mir hier eine Schnittstelle und auch die Möglichkeit, ein bis zwei Unterkonten anzulegen.
Über eine Rückmeldung würde ich mich sehr freuen.
LG A.L.
Hi Anne,
danke für deinen Kommentar – ich gebe dir recht, bei der Auswahl ist es nicht immer leicht, den Überblick zu bewahren.
In deinem Fall würde ich dir ein Geschäftskonto bei Vivid Business (hier der Link zum Detailartikel https://www.junge-gruender.de/geschaeftskonto/vivid-geschaeftskonto/) oder Kontist (https://www.junge-gruender.de/geschaeftskonto/kontist-geschaeftskonto/) empfehlen.
Bei beiden hast du eine Schnittstelle zu Datev (= zu deinem Steuerberater) und auch Unterkonten dabei.
Liebe Grüße
Kevin
Äußerst informativ! Danke!
Vielen Dank 🙂