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Darauf solltest bei der Auswahl deines Geschäftskontos achten

Wir erklären dir, wann ein Geschäftskonto für deine Zwecke ideal ist und warum sich ein genauerer Blick lohnt.

Wenn du schon weißt, dass du ein separates Firmenkonto benötigst, kannst du dir direkt unseren Geschäftskonto-Vergleich ansehen.

Ansonsten findest du hier im Artikel viele weitere Infos, die du beim Thema Geschäftskonto beachten solltest.

Wenn du es eilig hast, können wir dir an dieser Stelle bereits ein Geschäftskonto empfehlen, mit dem wir sehr gute Erfahrungen gemacht haben:

Unsere Empfehlung Penta:

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Was ist ein Geschäftskonto? Der Unterschied zwischen Geschäftskonto und Privatkonto

Das Geschäftskonto ist (genau wie ein Girokonto) ein Kontokorrentkonto, über das täglich alle Zahlungsein- und -ausgänge erfasst werden. Mit diesem Firmenkonto kannst du die gleichen Funktionen nutzen, wie du es vom privaten Girokonto kennst:

  • Überweisungen
  • Daueraufträge
  • Lastschriften
  • Bargeld-Aktionen
  • EC-Karte(n)
  • Dispokredit

Dein Geschäftskonto dient der Abwicklung deines geschäftlichen Zahlungsverkehrs.

Der Unterschied zum Privatkonto liegt darin, dass über das Geschäftskonto wirklich nur geschäftliche Dinge geregelt werden. Theoretisch kannst du als Einzelunternehmer/in ein Girokonto als Geschäftskofinto nutzen – das sehen allerdings viele Banken nicht gerne. Sind bei wenigen Kontobewegungen und geringen Umsätzen allerdings kulant und somit für Freiberufler und Kleinstgewerbe denkbar.

Banken und Sparkassen differenzieren innerhalb ihrer Allgemeinen Geschäftsbedinungen zwischen den Kontoinhabern genau. Aus Verbraucherschutzgründen sind Finanzdienstleister gegenüber Privatkunden zu hoher Transparenz verpflichtet. Verhandlungen über Konditionen sind mit Unternehmen variabler. Kontoführung, Transaktionen, Bareinzahlungen und weitere Modalitäten lassen sich anpassen.

Exkurs: Kriterien und Definition Kontokorrentkonto

Das Kontomodell ist ein im Rahmen des Kontokorrents geführtes Personenkonto.

Im wirtschaftlichen Sinne handelt es sich beim Kontokorrent um eine periodische Abrechnung(sweise) innerhalb einer dauernden Geschäftsverbindung. Beidseitige Leistungen werden in Form eines Kontos verbucht.

Ein Konto ist eine laufende Gegenüberstellung sowie Abrechnung von Ein- und Ausgängen beziehungsweise von Gut- und Lastschriften.

Ein Kontokorrentkredit besitzt daher die typischen Kriterien für einen Kredit.


Der Kontokorrentkredit ist der von einem Kreditinstitut auf einem Girokonto befristet eingeräumte und betragsmäßig begrenzte Kredit zur Überbrückung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen, der durch ankündigungslose Abrufbarkeit und jederzeitige sofortige Rückzahlbarkeit gekennzeichnet ist.

Wikipedia vom 28. September 2020

Und ab wann braucht man ein Geschäftskonto?

Keine Frage: Am besten ab Tag eins deiner Selbstständigkeit. Denn durch die separaten Konten lassen sich private und geschäftliche Transaktionen trennen. Das erspart dir auf lange Sicht viel Verwaltungsaufwand und vermutlich die eine oder andere Diskussion mit dem Finanzamt.

Besonders Kosten für Fehl- und Umbuchungen oder Änderungen innerhalb von (digitalen) Geschäftsinformationen kannst du dir durch eine direkte Trennung ersparen.

Für manche Unternehmensformen ist das separate Geschäftskonto sogar verpflichtend – mehr dazu im Anschluss!

Geschäftskonto Empfehlungen

Ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Verpflichtend ist ein Geschäftskonto nur für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG, KGaA), d. h. für alle haftungsbeschränkten Unternehmen. Denn diese müssen zuerst das Eigenkapital auf ihr Geschäftskonto einzahlen, bevor die Firma notariell im Handelsregister angemeldet wird.

Worauf du bei deinem Geschäftskonto achten solltest

Bei einem so vielschichtigen Thema wie dem Geschäftskonto-Vergleich passiert es schnell, dass du den Wald vor lauter Bäumen nicht mehr siehst. Damit dich all die Informationen aus diesem Beitrag und aus anderen Quellen nicht gänzlich überrollen, möchten wir dir an dieser Stelle nochmal kurz und bündig erklären, worauf du achten musst, wenn du auf der Suche nach einem Geschäftskonto bist.

  • Wie viel willst du bezahlen?
    • Eine kostenlose Grundgebühr ist immer verlockend – doch wirklich gratis ist ein Geschäftskonto in den seltensten Fällen! Wenn es um den Preis geht, solltest du genau hinschauen und dich beispielsweise auch über Kosten für deine Kontokarte, Buchungen und Kontoauszüge informieren.
  • Welche Rechtsform hast du gewählt?
    • Nicht jedes Geschäftskonto ist für jede Rechtsform geeignet. Informiere dich daher im Vorfeld über besonders empfehlenswerte Angebote und solche, die (eher) nicht für dich in Frage kommen. Hierbei ist auch wichtig, zu wissen, dass nicht jeder Anbieter auch jede Rechtsform „annimmt“. Gerade Fintechs sind mitunter wählerisch.
  • Welche Basics sind dir wichtig?
    • Auf der Suche nach einem Geschäftskonto solltest du dir natürlich ganz grundsätzliche Fragen stellen, wie zum Beispiel: Möchte ich eine Beratung vor Ort? Oder: Wie oft muss ich Bargeld abheben und einzahlen? Erst wenn du genau weißt, was du brauchst, kannst du herausfinden, wo du es bekommst.
  • Welche Extras sind dir wichtig?
    • Nicht ganz so wichtig wie die Basics, aber deswegen keinesfalls irrelevant sind Extras, die du von deinem Geschäftskonto erwarten kannst. Hierzu gehören unter anderem ein zusätzliches Buchhaltungsprogramm, Unterkonten oder auch die ethische Ausrichtung des Anbieters.
  • Mit welchem Anbieter fühlst du dich wohl?
    • Klassische Filialbanken, Direktbanken und Fintechs unterscheiden sich teils stark voneinander. Was für den einen eine Grundvoraussetzung ist, gilt für den anderen regelrecht als No-Go. Umso wichtiger ist es, dass du dir im Klaren darüber bist, welcher „Art“ von Anbieter du deine Finanzen anvertrauen möchtest.

Günstiges oder kostenloses Geschäftskonto? Die Kosten im Überblick

Gibt es ein Geschäftskonto ohne Gebühren? Wie du im Vergleich vermutlich sehen wirst: Ja! Die Gebühren sind allerdings nur einer von vielen Faktoren.

Dass dir im (Geschäfts-)Leben kaum etwas geschenkt wird, sollte dir natürlich klar sein. Doch wie hoch sind denn nun die Kosten für ein Geschäftskonto im Detail?

Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es selbstverständlich nicht. Wenn du unseren Geschäftskonto-Vergleich nutzt und dort deine Eckdaten wie Unternehmensform, durchschnittlicher Geldeingang pro Monat, Durchschnittsguthaben, Anzahl der Buchungen und gewünschte Zusatzoptionen eingibst, wirst du ein breites Spektrum an Ergebnissen und Kosten erhalten.

Preisspannen von 0 bis 100 Euro im Jahr sind die Regel. Im Extremfall können die Kosten bis auf 1000 Euro jährlich ansteigen.

Während die Grundgebühren in der Regel zwischen 0 und 30 Euro pro Monat betragen, sind die wahren Kostenfaktoren beleglose und vor allem beleghafte Buchungen. Diese sorgen im Extremfall schnell dafür, dass die Kosten für dein Geschäftskonto jährlich 1.000 Euro und mehr betragen können. Im Best Case (beispielsweise als Freiberufler, der keinerlei beleghafte Buchungen hat) kannst du mit Summen von 0 bis 100 Euro im Jahr rechnen. Du siehst: Die Preisspanne ist wirklich enorm und eine detaillierte Auseinandersetzung mit dem Thema lohnt sich.

Wenn du genau wissen möchtest, welche monatlichen beziehungsweise jährlichen Ausgaben du für dein Geschäftskonto einplanen musst, empfehlen wir dir, unseren Geschäftskonto-Vergleich zu nutzen. Damit erhältst du nicht nur einen Kosten-Überblick, sondern kannst auch ganz einfach herausfinden, welches Konto von welchem Anbieter am besten zu dir passt.

Exkurs: Was sind beleglose und beleghafte Buchungen?

Beleglose Buchungen sind Bankvorgänge ohne Papierbeleg. Hierzu gehören z. B. Online-Überweisungen und -Daueraufträge, Lastschrifteinzüge und elektronische Rechnungseingänge.

Beleghafte Buchungen sind Bankvorgänge mit Papierbeleg. Zu ihnen zählen Schecks, Überweisungsträger und u. U. auch Bargeldeinzahlungen am Schalter. Da beleghafte Buchungen mit sehr viel mehr Arbeit verbunden sind, sind sie so viel teurer als beleglose.[footnote]Sparkasse beantwortet die Frage zum Thema beleghafte Buchungen[/footnote]

Filialbank, Direktbank oder Fintech?

Nicht jede Bank bietet Firmenkonten für jede Unternehmensform an, was durchaus sinnvoll ist. Nehmen wir an, du bist in der Gastronomie angesiedelt und zahlst häufig Bargeld ein. In so einem Fall wäre es weder für dich noch für die Bank praktisch, allzu stark auf Online-Service zu setzen.

Wenn du wiederum Freelancer/in bist, kannst du deine Finanzen vermutlich sehr gut online managen.

Übersicht Geschäftskonto Anbieter 2020

Wie du siehst, ist der Überblick bei den klassischen Vertretern noch relativ übersichtlich. Mit den Fintechs allerdings schwindet die Übersicht, da fast alle Filialbanken und Direktbanken ihr eigenes Fintech aufgelegt haben. Ergänzt wird diese Liste durch eigenständige Fintechs.

Filialbanken Direktbanken Fintechs
Commerzbank DKB Bunq
Deutsche Bank EthikBank Fidor
HypoVereinsbank ING Diba Fyrst
Santander Netbank Holvi
Sparkasse Skatbank Kontist
Targobank Postbank N26
Volksbank Penta
Qonto
Revolut
Finom

Klassische Filialbanken möchten dich mit ihrem persönlichen Service überzeugen, Direktbanken setzen den Fokus auf Online Banking und Fintechs bieten meist außergewöhnliche Kombinationen. Durch diese Vielfalt, dauert der Vergleich allerdings länger. Damit du nicht den Überblick verlierst, unterstützen wir dich beim Vergleichen.

Häufig gestellte Fragen zu Firmenkonten

Was ist ein Geschäftskonto?

Das Geschäftskonto ist ein Kontokorrentkonto, über das alle Transaktionen und Zahlungseingänge laufen, die mit dem Unternehmen zusammenhängen.

Welche Bank ist zu empfehlen?

Zu empfehlen ist die Bank, die dir am günstigsten alle Leistungen bietet, die du brauchst. Deshalb ist ein gründlicher Vergleich wichtig: Schau dir die einzelnen Anbieter im Detail an. Generell ist aus unserer Erfahrung für Einzelunternehmer und Freiberufler ein Bankkonto bei N26 zu empfehlen. Für Unternehmen eignet sich, unserer Meinung nach, ein Geschäftskonto bei Holvi.

Wo gibt es kostenlose Geschäftskonten?

Geschäftskonten ohne Grundgebühr bieten unter anderem Holvi, Penta und N26 an. Achtung: Gänzlich kostenlos ist ein Firmenkonto nur selten. Bitte informiere dich vor Abschluss eines Kontos über eventuell auftretende Kosten bei beleghaften Buchungen oder Bargeldabhebungen.

Was ist das Beste Geschäftskonto für Selbstständige?

Firmenkonten bei N26 haben sich erfahrungsgemäß für Selbstständige bewährt. Vergleiche aber trotzdem verschiedene (Direkt-)Banken miteinander – jede Situation ist unterschiedlich!

Wie finde ich das optimale Geschäftskonto?

Vergleiche verschiedene Anbieter bezüglich folgender Faktoren und gemäß deinen Bedürfnissen:

  • Buchungen (beleghaft und beleglos)
  • Kartengebühren
  • Filialbank oder Direktbank?
  • Guthaben und Eingänge

Wähle nun eine Handvoll Anbieter aus und bohre genauer nach. Gibt es Erfahrungsberichte? Wie schnell und umfassend kann dir der Support weiterhelfen? Nur wenn du auch in dieser Hinsicht zufrieden bist, solltest du das Konto eröffnen.

Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten und die damit verbundenen Leistungen sind von der jeweiligen Bank abhängig.

Betreibst du zum Beispiel einen Onlineshop und benötigst keine Sonderleistungen wie regelmäßige Bargeldeinzahlungen, ist ein Firmenkonto bei einer Onlinebank ausreichend.

Wenn du dich im Handel oder in der Gastronomie selbstständig machen möchtest und deine Kundschaft oft mit Bargeld bezahlt, ist es sinnvoll, eine Bank mit einem großen Netz an Filialen auszuwählen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Bei einigen Banken ist die Eröffnung durch das Video-Ident-Verfahren in wenigen Minuten möglich. Andere Banken verlangen eine Einsendung diverser Unterlagen, bevor das Konto eröffnet wird. Die Dauer der Kontoeröffnung hängt außerdem von der Unternehmensform ab.

Welches Geschäftskonto eignet sich für einen Onlineshop?

Je nachdem, in welcher Rechtsform der Onlineshop geführt wird, eignen sich verschiedene Angebote. Beachte bei einem großen Shop unbedingt die Kosten der Buchungen und prüfe, ob Zahlungsmöglichkeiten wie Sofortüberweisung oder Lastschrifteinzug als Optionen angeboten werden.

Welches Geschäftskonto eignet sich bei einem Kleingewerbe?

Bei einem Kleingewerbe eignet sich ein kostenloses Angebot bei einer Onlinebank wie Holvi oder N26.

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GbR?

Bei der Gründung einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist ein separates Bankonto zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben. Trotzdem erleichtert auch hier ein Firmenkonto, zum Beispiel bei FYRST, die Buchhaltung.

Welche Unterlagen brauche ich für ein Geschäftskonto?

Je nachdem, für welche Unternehmensform du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, verlangt die Bank unterschiedliche Dokumente und Nachweise von dir. Allgemein benötigst du folgende Unterlagen für eine Kontoeröffnung:

  • Bonitätsauskunft der Schufa
  • ausgefüllte und unterschriebene Kontoverträge
  • Gewerbeanmeldung bei Gewerbetreibenden
  • Steuernummer bei freiberuflich tätigen Personen
  • evtl. ältere Kontoauszüge
  • evtl. Vollmacht der Geschäftsführung

Die genau benötigten Unterlagen kannst du im Vorfeld bei der Bank erfragen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GmbH?

Bei der Auswahl für eine GmbH solltest du überlegen, welche Leistungen dein Unternehmen wirklich benötigt. Bei der Fidor Bank etwa kannst du das Angebot auch mit einer GmbH kostenlos nutzen und Kosten wie eine Grundgebühr sparen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für ein Nebengewerbe?

Wenn du ein Nebengewerbe führst, ist ein zusätzliches Geschäftskonto zu deinem Girokonto nicht gesetzlich vorgeschrieben. Jedoch erleichtert das separate Geschäftskonto die Buchführung, weshalb wir dir ein kostenloses Angebot bei einer Onlinebank empfehlen.

Was kostet eine beleghafte Buchung?

Einige Anbieter bieten kostenlose Kontingente (Freikosten im Jahr/Monat) an beleghaften und beleglosen Transaktionen an.

Im Penta Advanced Tarif sind derzeit 100 ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat kostenlos. Jede weitere Überweisung kostet 20 Cent.

Wird eine Gebühr verlangt, bewegt sich diese zwischen 20 Cent und 3,5 Euro.

Beleglose Buchungen werden elektronisch am Terminal oder via Online-Banking von dir selbst vorgenommen werden.

Eine Beleghafte Buchung wird über einen Überweisungsträger durch einen Bankberater durchgeführt und ist daher bei vielen Online Business Konten nicht möglich. Notwendig ist dieser Fall unserer Meinung nach sowieso nur, wenn das Internet ausgefallen ist.

Geschäftskonto eröffnen: Der ideale Weg für dich – schnell und einfach

Du weißt bereits, dass du ein Geschäftskonto benötigst, hast einen passenden Anbieter herausgesucht und möchtest erfahren, wie die Eröffnung abläuft? Wir erklären die die einzelnen Schritte, damit du alle Unterlagen zur Hand hast.

Geschäftskonto Empfehlungen

Firmenkonto eröffnen: online oder vor Ort?

Kurz und knapp: Wenn du dein Geschäftskonto bei einer Traditionsbank eröffnest und das vor Ort in einer Filiale tust, brauchst du vermutlich etwas mehr Geduld. Die Online-Eröffnung lässt sich im Vergleich dazu oft in ein paar Minuten abschließen.

Was du in beiden Fällen wissen solltest, das Konto können nur Geschäftsführer oder Bevollmächtigte eröffnen. Außerdem brauchst du in der Regel ausnahmslos immer (mindestens) folgende Angaben:

  • Name und Anschrift
  • Geburtsdatum und -ort
  • Branche, Name und Rechtsform des Unternehmens

Variante 1: Das Geschäftskonto in der Filiale eröffnen

Für die Kontoeröffnung in einer Filiale brauchst du zunächst einen Termin. Die Bank teilt dir bei der Terminvereinbarung mit, welche Unterlagen du mitbringen musst. Je nachdem, um welche Unternehmensform es geht, kann diese Liste relativ umfangreich ausfallen und u. a. folgende Dokumente umfassen:

  • die beglaubigte Gründungsurkunde
  • den Handelsregisterauszug
  • Einkommensnachweis

Auch der Schufa-Score wird in diesem Rahmen abgefragt. Darum kümmert sich die Bank selbst, du musst hier also keine Unterlagen mitbringen. Apropos Bonität – hat man mit einem negativen Schufa-Eintrag überhaupt eine Chance auf ein Geschäftskonto?

Variante 2: Das Geschäftskonto online eröffnen

Die Online-Eröffnung geht in der Regel sehr schnell über die Bühne. Penta z. B. wirbt damit, dass das Konto in 48 Stunden eröffnet ist, der Anmeldeprozess selbst dauert rund 15 Minuten.

Natürlich muss bei der Online-Variante eine Identifizierung stattfinden. Das geschieht üblicherweise über Video- oder Postident-Verfahren. Was die Unterlagen betrifft, musst du neben den o. g. persönlichen Daten außerdem angeben, welche Rechtsform das Unternehmen hat und unter welchem Namen es registriert ist. Konkrete Angaben variieren je nach Kreditinstitut etwas.

Wie schnell ist mein Konto einsatzbereit?

Mal angenommen, du steckst gerade mitten im Gründungsprozess und bist voller Tatendrang. Am liebsten möchtest du alles so schnell wie möglich über die Bühne bringen und sofort loslegen. Keine schlechte Einstellung – doch wie realistisch ist dieser im Hinblick auf dein Geschäftskonto? Wie schnell ist dieses nach der Eröffnung tatsächlich einsatzbereit?

Wie so oft gibt es auch hier mal wieder nicht „die eine“ Antwort auf deine Frage. Tatsache ist nämlich: Jeder Anbieter arbeitet anders, wodurch die Dauer von der Eröffnung bis zur Nutzer stark schwankt.

Grundsätzlich können wir folgendes festhalten:

  1. Die Zeitspanne von der Kontoeröffnung bis zur Nutzung beträgt im Durchschnitt einen bis fünf Tage. In Ausnahmefällen kann es bis zu 14 Tagen dauern, bis dein Geschäftskonto einsatzbereit ist. Beachte das vor allem, wenn du eine Kapitalgesellschaft gründest und einen strengen Zeitplan verfolgst.
  2. Direktbanken und Fintechs arbeiten in der Regel agiler, wodurch du dein Geschäftskonto meist schneller verwenden kannst. Die Eröffnung mithilfe von Video-Ident-Verfahren ist häufig sogar am Wochenende möglich.
  3. Klassische Filialbanken brauchen oftmals länger, bis dein Konto eröffnet ist. Die genaue Dauer hängt jedoch von verschiedenen Faktoren wie Standort der Bank, Wochentag der Eröffnung und Mitarbeiterauslastung ab.

Etwa 33 Prozent aller Eröffnungen können an einem Tag erledigt werden. Weitere 33 Prozent der Banken benötigen bis zu 3 Tage.

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Exkurs: Feststellung deiner Identität

Wer sein Geschäftskonto vor Ort eröffnet, hat in der Regel keine Probleme damit, seine Identität zu beweisen. Die Vorlage von Personalausweis oder Reisepass reicht in den meisten Fällen aus, um alle Zweifel aus dem Weg zu räumen.

Etwas anders beziehungsweise komplizierter verhält es sich hingegen, wenn du dein Geschäftskonto online – beispielsweise bei einer Direktbank oder einem Fintech – eröffnen willst. Um hier deine Identität zu bestätigen, kommt beispielsweise das sogenannte Video-Ident-Verfahren zum Einsatz.

Was ist das Video-Ident-Verfahren?

Hierbei handelt es sich vereinfacht ausgedrückt um einen Videochat, den du bequem von zuhause aus, aber auch unterwegs durchführen kannst.

Was du hierfür brauchst:

  • einen Einladungslink, den dir der Anbieter des Geschäftskontos meist per Mail schickt
  • eine stabile Internetverbindung
  • ein Endgerät mit Kamera (zum Beispiel Laptop, Smartphone oder Tablet)
  • Personalausweis oder Reisepass

So läuft die Video-Identifikation ab

Der Video-Chat findet in den meisten Fällen mit einem Mitarbeiter des Unternehmens statt, bei dem du dein Geschäftskonto eröffnen willst. Wichtig ist, dass du gut erkennbar bist – immerhin muss der Mitarbeiter einschätzen können, ob du auch wirklich die Person bist, die du vorgibst, zu sein.

Um das zweifelsfrei herauszufinden, wird man dich auch bitten, deinen Personalausweis oder Reisepass in die Kamera zu halten. Achte darauf, dass alle Angaben gut lesbar sind und befolge die Anweisungen des Mitarbeiters. Dieser wird beispielsweise verlangen, dass du deinen Ausweis kippst und bewegst, um Sicherheitsmerkmale wie das Hologramm überprüfen zu können.

Für noch mehr Klarheit und Sicherheit versenden viele Anbieter eine TAN per E-Mail oder SMS, die du am Ende des Verfahrens in eine Maske eingeben musst. Auf diese Weise werden die Zweifel an deiner Identität maximal aus der Welt geschafft und du kannst schon bald dein Geschäftskonto nutzen.

Insgesamt dauert das Video-Ident-Verfahren nur wenige Minuten. Mehr als eine Viertelstunde musst du hierfür nicht einplanen. Und noch ein Pluspunkt im Vergleich zur klassischen Konto-Eröffnung vor Ort: Die Online-Verifizierung deiner Person ist bei vielen Anbietern fast rund um die Uhr möglich. Einige ermöglichen das Video-Ident-Verfahren sogar am Wochenende! [1]Cornelia Möhring am 13. Mai 2020 für heise online: Das Video-Ident-Verfahren: Was ist das und wie benutze ich es?

Und was ist das Post-Ident-Verfahren?

Neben der Video-Ident gibt es eine weitere Möglichkeit zur Identifikation deiner Person, wenn du dein Geschäftskonto nicht in einer Bank-Filiale eröffnen möchtest. Für das sogenannte Post-Ident-Verfahren musst du jedoch trotzdem das Haus verlassen und eine Filiale der Deutschen Post aufsuchen.

Hier kannst du – ähnlich wie bei der Video-Identifikation – mittels Personalausweis oder Reisepass deine Identität bestätigen lassen.

Ausweisdokument muss noch gültig sein und das ausgedruckte und ausgefülltes Formular sowie Post-Ident-Coupon nicht vergessen!

Auch wenn das Post-Ident-Verfahren noch immer von vielen Direktbanken angeboten wird, handelt es sich eher um ein Auslaufmodell. Denn Hand aufs Herz: Wer keine Lust hat, eine Bankfiliale aufzusuchen, der macht in der Regel auch einen Bogen um den Postschalter.

Exkurs: Geschäftskonto und Privatkonto

Der Unterschied zum Privatkonto liegt darin, dass über das Geschäftskonto wirklich nur geschäftliche Dinge geregelt werden. Theoretisch kannst du als Einzelunternehmer/in ein Girokonto als Geschäftskofinto nutzen – das sehen allerdings viele Banken nicht gerne.

Zusätzliches Geschäftskonto bei meiner Bank eröffnen?

Wenn du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, spricht zunächst einmal nichts dagegen, dich bei der Bank zu informieren, bei der du dein privates Girokonto hast. Nahezu alle Banken und Sparkassen bieten ihren Kunden auch geschäftliche Produkte an und sind natürlich froh, wenn du ihnen als Kunde treu bleibst.

Doch ist dieses Vorgehen wirklich sinnvoll? Diese Frage wollen wir gern beantworten, indem wir das Für und Wider genauer unter die Lupe nehmen.

Was spricht dafür, Geschäftskonto und Privatkonto bei der gleichen Bank zu haben?

  • Du kennst den Anbieter und hast Vertrauen in ihn. Dieser Vorzug überzeugt vor allem dann, wenn es dir schwer fällt, neuen Dingen eine Chance zu geben oder du schlichtweg ein „Gewohnheitstier“ bist.
  • Du kannst über einen Onlinebanking-Zugang beide Konten verwalten und hast weniger Aufwand. (Doch Vorsicht: Nicht aus Versehen geschäftliche Rechnungen mit deinem privaten Guthaben oder umgekehrt bezahlen!)
  • Du sparst Wege und Zeit, wenn du z. B. Kontoauszüge holst und/oder Geld abheben willst.

Was spricht dagegen, Geschäftskonto und Privatkonto bei der gleichen Bank zu haben?

  • Geschäfts- und Privatkunden werden in den meisten Fällen gesondert „bearbeitet“, d.h. du hast vermutlich zwei verschiedene Ansprechpartner und musst auch mehrere Termine für unterschiedliche Anliegen vereinbaren. (Es gibt Ausnahmen, wenn du beispielsweise schon sehr lang Kunde bei deiner Bank bist und ein überdurchschnittlich gutes Verhältnis zu deinem Berater pflegst.)
  • Auch wenn du mit deinem privaten Giro-Konto zufrieden bist, heißt das nicht automatisch, dass das Geschäftskonto der Bank deinen Ansprüchen gerecht wird/die beste Wahl für dein Business ist.
  • Du erhältst in der Regel keine Vergünstigungen/Rabatte/Sonderkonditionen.
  • Kostenlose Girokonten, die viele Kunden anlocken, werden eventuell durch teurere Geschäftskonten ausgeglichen. Es kann also sein, dass du hierfür extra tief in die Tasche greifen musst.[2]Kontist.com: Girokonto für Selbständige

Unterkonto oder Extra-Konto?

Du hast dich entschieden, dein Geschäftskonto bei deiner derzeitigen Bank zu eröffnen. Solltest du nun mit Unterkonten arbeiten? Also, dein Girokonto so anpasst, dass es auch dein Geschäftskonto „inkludiert“.

Ein solches Vorgehen ist durchaus vorstellbar. Das bedeutet aber nicht, dass es automatisch erlaubt ist. Entscheidend ist hierbei in erster Linie, für welche Unternehmensform du dich entschieden hast. Ein separates Geschäftskonto ist nur für Kapitalgesellschaften verpflichtend – als Gründer einer GmbH, UG (haftungsbeschränkt), AG oder KGaA kommst du also nicht um ein Extra-Konto herum. Ob du dieses bei deiner „Hausbank“ oder bei einem anderen Anbieter eröffnest, ist dir überlassen.

Kapitalgesellschaften (GmbH, UG (haftungsbeschränkt), KGaA, Limited, AG) müssen ein separates Geschäftskonto eröffnen. Holdings, die mindestens aus zwei Kapitalgesellschaften bestehen, benötigen ebenso ein separates Geschäftskonto.

Für alle anderen Unternehmensformen gilt diese Pflicht nicht. Einzelunternehmer, GbRs, OHGs, Freiberufler und andere können – rein theoretisch – sogar ihr privates Konto für geschäftliche Zwecke nutzen. Der Haken: Die meisten Geldinstitute sehen das nicht gern und auch dein Steuerberater wird sich sicher freuen, wenn du berufliche und private Finanzen strikt voneinander trennst.

Einzelunternehmer (GbRs, OHGs, Freiberufler) müssen nicht zwingend ein getrenntes Geschäftskonto eröffnen.Jedoch lohnt sich die Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen.

Ob du die Trennung über Unterkonten löst oder über ein eigenes Geschäftskonto, hängt zum einen von deinen Vorlieben ab und zum anderen von der Arbeitsweise deiner Bank. Eine offene Kommunikation ist hier zweifelsfrei der beste Weg, um Unstimmigkeiten und drohenden Ärger aus der Welt zu schaffen. Mit anderen Worten:

Frag dein Geldinstitut, welche Herangehensweise für dich optimal ist und welche Möglichkeiten bestehen.

Geschäftskonto wechseln

Du bist nicht zufrieden mit deinem bisherigen Geschäftskonto und willst zu einem neuen Anbieter wechseln? Das sollte kein allzu großes Problem sein – solange du systematisch vorgehst:

  • Vergleiche mehrere Geschäftskonten und eröffne dann dein neues Konto.
  • Teile allen involvierten Parteien mit, dass sich das Geschäftskonto geändert hat, also u. a. dem Finanzamt, Vermieter/innen, Lieferanten, dem Telefonanbieter, … Ändere die Angaben unbedingt auch auf allen Formularen sowie der Firmenwebsite.
  • Lass beide Konten parallel laufen, bis du dir sicher bist, dass das Neue deinen Ansprüchen gerecht wird.
  • Kündige dein altes Firmenkonto.

Du hast es eilig? Dann können wir dir an dieser Stelle schon zwei Firmenkonten empfehlen, mit denen wir sehr gute Erfahrungen gemacht haben:

Alternativ empfehlen wir dir unseren ausführlichen Geschäftskonto-Vergleich.

Junge Gründer Geschäftskonto Vergleich

Mit dem Geschäftskonto-Vergleich zum günstigen Firmenkonto

Nicht jedes Angebot eignet sich für jede Unternehmensform. Es lohnt sich daher auf jeden Fall, mehrere Geschäftskonten bezüglich Gebühren, Rechtsformen etc. zu vergleichen und sich die einzelnen Angebote gründlich anzusehen. Das kannst du mit unserem Firmenkonto-Vergleich ganz einfach erledigen.

Noch Fragen? Dann kannst du dich jederzeit über unsere Kontaktseite bei uns melden oder uns direkt hier einen Kommentar hinterlassen! 

Unsere Empfehlung Penta:

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  • 30 Tage kostenfrei testen, im Anschluss ab 9 Euro pro Monat
  • Digitale Buchhaltung dank DATEV-Integration
  • VISA Business-Karten, Unterkonten uvm.

Aktion: Spare bis zum 30.09.2021 für 3 Monate die Grundgebühr. Gib dazu im Registrierungsprozess den Code „JungeGruender3M“ ein.

Quellen[+]

16 Kommentare zu diesem Beitrag:

  1. Super Artikel, vielen Dank. Man sollte eventuell noch eine Kategorie ergänzen und das ist die Erreichbarkeit mit Buchhaltungssoftware wie lexoffice. Die Verwendung solcher Software ist gerade im Jahr 2019 eigentlich fast schon Standard.
    Ich hab mich damit beschäftigt und musste feststellen, dass gerade die FinTechs hier noch nicht so weit sind:
    Penta – nur in den Premiumpaketen
    fidor – zur Zeit nicht möglich

    1. Hallo Carl,

      danke für das Lob :-)

      Da gebe ich dir vollkommen Recht, wir werden einen entsprechenden Textabschnitt in Kürze ergänzen.

  2. Hallo,

    gerade habe ich bei der empfohlenen Netbank einen Antrag ausgefüllt als Freiberufler, er wurde sofort nach dem Ausfüllen abgelehnt, woran kann das liegen? Keine Begründung wurde genannt.

    1. Hallo,

      das kann theoretisch viele Gründe haben.

      Frage bitte direkt bei der netbank nach, wir haben keinen Einblick in die Kundendaten bzw. den Grund der Ablehnung.

  3. Hallo,

    Können Sie bitte sagen, ob eine Firma, die in Litauen registriert ist, ein Konto mit Fidor und Deutsches IBAN eröffnen?

    Wir sind UmSt.-Zahler in Deutschland und brauchen ein Konto um in eBay und Rakuten zu verkaufen beginnen.

    Vielen Dank im Voraus für die Amtwort.

    1. Hallo Leva,

      soweit uns bekannt ist, können bei der Fidor Bank nur in Deutschland registrierte Firmen ein Konto eröffnen.

      Du kannst aber auch nochmal direkt bei der Fidor nachfragen.

      Viele Grüße
      Kevin

  4. Hallo,
    vielen Dank für die tolle Übersicht!
    Noch eine Frage: Mit unserer Gründungsidee bewegen sprechen wir eine moderne und teils auch wohlhabende Zielgruppe an, wo ethische bzw. grüne Mindestbedingungen nicht ganz unwichtig sind… Gibt es auch günstige Konten, die so etwas berücksichtigen?
    Danke,
    Urs

    1. Danke für deine Anfrage, Lastschrifteinzug variiert sehr stark bei Banken. Tatsächlich hängt das auch an der Geschäftsform und der Art der Bank. Wir werden das Thema genauer beleuchten und sicher einen Artikel dazu nachreichen.

      VG Daniel

  5. Hallo :), hier eine kurze Info zum Punkt „Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GbR“: Gestern habe ich versucht, für unsere GbR ein Konto bei der Fidor Bank zu eröffnen. Heute kam die Rückmeldung, dass diese inzwischen ihr Geschäftsmodell geändert hat und für die Rechtsform der GbR kein Konto mehr anbietet.

    1. Danke für deine Rückmeldung. Leider können wir nicht immer tagesaktuell prüfen was sich bei den Banken ändert. Wir werden den Fall aber umgehend in unseren Artikel zur Fidor Bank einfließen lassen und den Artikel aktualisieren.

      Viel Erfolg mit der neuen GbR ;-)

      VG Daniel

  6. Danke für die tolle Aufarbeitung! Gerade zu Beginn der Firmengründung wird man von den Informationen förmlich erschlagen. Was benötigt man alles und wenn ja wo und wie muss man diese Dinge angehen. Die Erhöffnung eines Kontos steht zwar grundsätzlich weit oben auf der Agenda aber eigentlich dachte ich, man könne dies über ein privastes Konto abwickeln. Aber schon sinnvoll ein Geschäftskonto dafür zu nehmen. Wenn man als Unternehmer erfolgreich sein will, muss man auch investieren!

    Herzlichen Dank!

  7. Ich wollte eigentlich auf eurer Vergleichs-Seite kommentieren aber das ist nicht möglich.

    Habe ich es nicht gelesen oder steht es nicht im Artikel? Kostenlose Anbieter gibt es nurnoch wenige? Hängt dies mit der Zinspolitik zusammen? Am Ende sind das doch sowieso eher Lockangebote, denn zu verschenken hat keine Firma etwas.

    1. Hallo Heiko,

      danke für deinen Kommentar – auf der Vergleichs-Seite kannst du nun auch kommentieren, dort lag ein Fehler unsererseits vor.

      Ja, die Anbieter für kostenlose Geschäftskonten werden weniger, das beobachten wir auch. Lockangebote würde ich es nicht nennen – meist sind die Grundgebühren kostenlos und etwaige Zusatzleistungen kosten dann Geld. Daher lohnt sich ein Vergleich der einzelnen Angebote. Immer von deinem Bedarf ausgehend, welche Leistungen du als Selbstständiger benötigst.

      VG Kevin

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