Das solltest du beim Vergleich eines Geschäftskontos beachten

Wir haben uns angesehen, welche Geschäftskonto Angebote die verschiedenen Banken bieten und zeigen, was du vor einem Geschäftskonto Vergleich beachten solltest.

Das solltest du beachten, wenn du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest

Vor Eröffnung eines Geschäftskontos solltest du dir folgende Fragen stellen und dein Bankkonto nach deinen Bedürfnissen auswählen:

Für welche Unternehmensart möchte ich ein Geschäftskonto eröffnen?

Ist ein kostenloses Geschäftskonto das richtige oder bietet mir ein Konto mit Grundgebühr auch mehr Leistungen?

Wie hoch sind die Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen?

Benötige ich Bargeldeinzahlungen oder genügt ein Konto bei einer reinen Onlinebank?

Vergibt die Bank Dispokredite und unter welchen Bedingungen?

Nachfolgend findest du eine Tabelle, mit der du verschiedene Geschäftskonten bezüglich deren Kosten und Leistungen vergleichen kannst:

Unsere Geschäftskonto Empfehlungen

Aus unserer eigenen Erfahrung wissen wir, dass sich Konten für verschiedene Berufsgruppen unterschiedlich stark eignen.

Deshalb findest du hier unsere persönlichen Empfehlungen für ein kostenloses Geschäftskonto, ein Konto für Einzelunternehmer und Freiberufler sowie ein Geschäftskonto für Unternehmen.

Kostenloses Geschäftskonto

Kostenlose Geschäftskonten (ausgehend von der Grundgebühr) bieten derzeit folgende Banken an:

• Fidor Bank
• Holvi
• Kontist
• N26
• netbank
• Penta
• Skatbank

Bitte beachte: Nicht immer ist ein Firmenkonto gänzlich kostenlos. Bitte informiere dich vor Abschluss eines Kontos über evtl. auftretende Kosten bei beleghaften Buchungen oder Bargeldabhebungen.

Nachfolgend findest du die genannten Anbieter im Detailvergleich:

Die jeweilige Bank behält sich das Recht vor, Preise und Konditionen jederzeit anzupassen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme gültigen Konditionen.

Geschäftskonto für Einzelunternehmer und Freiberufler

Bei der netbank können Einzelunternehmer und Freiberufler das Geschäftskonto kostenlos nutzen.

Folgende Vorteile bietet ein Bankkonto bei der netbank:

kostenlose Kontoführung

günstige Zahlungsabwicklung

optionale Unterkonten

schnelle und unkomplizierte Eröffnung

einfaches Gebührenmodell, ohne teure Zusatzprodukte

Beachten solltest du, dass das Konto auf den Namen einer volljährigen Privatperson abgeschlossen werden muss und nicht auf einen Firmennamen. Der Überziehungszins beträgt 13,00 Prozent pro Jahr.

Solltest du Bargeld von deinem Bankkonto benötigen, kannst du dieses kostenlos an über 3.000 Geldautomaten der CashPool Gruppe (u. a. Santander Bank, Sparda-Banken und Targobank) abheben.

Geschäftskonto für Unternehmen

Wenn du ein Firmenkonto für Unternehmen benötigst, können wir dir ein Konto bei der Fidor Bank empfehlen.

Neben Unternehmen (mit und ohne Handelsregistereintrag) können auch Firmen in Gründung sowie Limiteds (mit deutscher Niederlassung und Handelsregistereintrag) ein Bankkonto eröffnen.

Darüber hinaus eignet sich das Konto auch für Freiberufler, Kleinunternehmer und Selbständige ohne HR-Eintrag.

Das Konto bei der Fidor Bank bietet folgende Vorteile:

kostenlose Kontoführung auch für Unternehmen

keine Gebühren auf beleglose und beleghafte Buchungen

schnelle und sichere Kontoeröffnung durch VideoIdent

Banking App für Bankgeschäfte von unterwegs

Einrichtung eines Dispo Kredits in 60 Sekunden möglich

Neben den oben genannten Vorteilen bietet die Fidor Bank außerdem eine Kreditkarte für 8,95 Euro pro Jahr und andere Formen der Unternehmensfinanzierung an. Der Überziehungszins beträgt 12,50 Prozent pro Jahr.

Das solltest du außerdem zum Thema Geschäftskonto Vergleich wissen

Die Auswahl eines Bankkontos begegnet dir spätestens bei der Unternehmensgründung.

Zwar ist ein separates Konto in den meisten Fällen nicht vorgeschrieben, es erleichtert aber den Zahlungsverkehr mit Kunden und Lieferanten erheblich.

Wir haben uns die meistgestellten Fragen in unseren FAQ angesehen und beantwortet.

Was ist ein Geschäftskonto?

Bei einer Neugründung wird die Eröffnung eines Firmenkontos oder alternativ eines Girokontos empfohlen.

Mit Hilfe des Kontos kannst du Zahlungen tätigen und Zahlungseingänge und -ausgänge verbuchen. Fast jede Bank hält für Unternehmer und Freiberufler spezielle Angebote für ein separates Bankkonto bereit.

Dabei unterscheiden sich die Konditionen und Leistungen der Angebote der Banken teilweise stark voneinander. Nicht jedes Konto ist für Gründer geeignet. Im Vorfeld solltest du dich über die Angebote der verschiedenen Banken informieren.

Wann ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Freiberufler und Selbstständige, die keine Sonderleistungen benötigen, können auf ein zusätzliches Firmenkonto verzichten.

Geschäftskonten sind lediglich für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG (haftungsbeschränkt), AG und KGaA) verpflichtend.

Allerdings erleichtert die Einrichtung eines Geschäftskontos die Buchführung maßgeblich. Nachteil ist, dass auf viele Geschäftskonten Kontoführungsgebühren erhoben werden.

Das Konto der netbank kann von Freiberuflern und Selbstständigen kostenlos genutzt werden und erleichtert die Trennung zwischen privaten und beruflichen Finanzen.

Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten eines Firmenkontos und die damit verbundenen Leistungen sind von der jeweiligen Bank abhängig.

Betreibst du zum Beispiel einen Onlineshop und benötigst keine Sonderleistungen, wie zum Beispiel regelmäßige Einzahlungen von Bargeld, ist ein Konto bei einer Onlinebank ausreichend.

Wenn du dich im Handel oder in der Gastronomie selbstständig machen möchtest und Kunden oft mit Bargeld bezahlen, ist es sinnvoll, eine Bank mit einem großen Netz an Filialen auszuwählen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Die Dauer der Eröffnung eines Geschäftskontos lässt sich nicht allgemeingültig bestimmen.

Bei einigen Onlinebanken ist die Eröffnung durch das Video-Identifikationsverfahren in wenigen Minuten möglich. Andere Banken verlangen eine schriftliche Einsendung der Kontoeröffnungsunterlagen.

Auch die Art des Unternehmens bestimmt die Dauer der Kontoeröffnung, da bei einer GmbH zusätzliche Unterlagen an die Bank eingereicht werden müssen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für einen Onlineshop?

Je nachdem, in welcher Rechtsform der Onlineshop geführt wird, eignen sich verschiedene Konto Modelle.

Bei einem großen Onlineshop solltest du unbedingt die Kosten der Buchungen beachten und ob das Konto Zahlungsmöglichkeiten wie Sofortüberweisung oder Lastschrifteinzug als Optionen anbietet.

Welche Bank bietet das beste Geschäftskonto an?

So einfach lässt sich diese Frage nicht beantworten.

Bei der Auswahl eines Bankkontos solltest du immer von deinen eigenen benötigten Leistungen ausgehen. Danach kannst du verschiedene Konten vergleichen und das dich passende Bankkonto abschließen.

Aus unserer Erfahrung können wir für Einzelunternehmer und Freiberufler ein Bankkonto bei der netbank empfehlen.

Für Unternehmen eignet sich zum Beispiel ein Konto bei der Fidor Bank.

Welche Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Grundgebühr?

Kostenlose Geschäftskonten (ausgehend von der Grundgebühr) bieten derzeit folgende Banken an:

• Fidor Bank
• Holvi
• Kontist
• N26
• netbank
• Penta
• Skatbank

Bitte beachte: Nicht immer ist ein Firmenkonto gänzlich kostenlos. Bitte informiere dich vor Abschluss eines Kontos über evtl. auftretende Kosten bei beleghaften Buchungen oder Bargeldabhebungen.

Nachfolgend findest du die genannten Anbieter im Detailvergleich:

Die jeweilige Bank behält sich das Recht vor, Preise und Konditionen jederzeit anzupassen. Es gelten die jeweils zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme gültigen Konditionen.

Welche Banken bieten ein Geschäftskonto an?

Zunächst gilt es, sich Gedanken zu machen, welche Dienstleistungen für das eigene Unternehmen notwendig sind.

Möchtest du das Konto nur für Zahlungseingänge und -ausgänge benutzen, reicht ein Konto bei einer Onlinebank in der Regel aus.

Benötigst du das Konto für regelmäßige Einzahlungen, wie bei Gründungen im Handel oder der Gastronomie, ist ein Bankkonto bei einer Filialbank besser geeignet.

Wo kann man ein Geschäftskonto eröffnen?

Fast alle Banken bieten Konten für Selbstständige und Unternehmen an.

Der einfachste Weg ist es, zu deiner eigenen Bank zu gehen. Dort kannst du nach den Konditionen für ein zusätzliches Firmenkonto zu fragen.

Oder du nutzt unseren Geschäftskonto Vergleich, um das beste Konto für dich finden.

Welches Geschäftskonto eignet sich bei einem Kleingewerbe?

Bei einem Kleingewerbe eignet sich ein kostenloses Konto bei einer Onlinebank.

Derzeit bieten die Fidor Bank, N26 und die netbank ein kostenfreies Konto an.

Was wird von einem Geschäftskonto bezahlt?

Dein Geschäftskonto solltest in der Regel nur bei Buchungen nutzen, die auch mit deiner selbstständigen Tätigkeit oder deinem Unternehmen zu tun haben.

Das sind zum Beispiel:

• Miete für dein Büro
• Lohn und Gehalt für Mitarbeiter
• Überweisungen an das Finanzamt
• an dich gestellte Rechnungen
• Ausgaben für Büromaterialien, Tanken und ähnliches

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GbR?

Bei der Gründung einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist ein separates Bankonto zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, trotzdem erleichtert auch hier ein Firmenkonto die Buchhaltung.

Aus unserer Erfahrung können wir für GbRs ein Konto bei der Fidor Bank empfehlen.

Welche Vorteile bringt ein Geschäftskonto?

Durch ein separates Bankkonto kannst du deine privaten von den geschäftlichen Finanzen besser trennen und dir so die Buchhaltung erleichtern.

Bei welcher Bank kann man ein Geschäftskonto für eine Limited (Ltd) eröffnen?

Limiteds mit deutscher Niederlassung und Handelsregistereintrag können bei der Fidor Bank ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen.

Welche Unterlagen benötigt man für eine Geschäftskonto Eröffnung?

Je nachdem, für welche Unternehmensform du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, verlangt die Bank unterschiedliche Dokumente und Nachweise von dir.

Allgemein benötigst du folgende Unterlagen für eine Kontoeröffnung:

• Bonitätsauskunft der Schufa
• ausgefüllte und unterschriebene Kontoverträge
• Gewerbeanmeldung bei Gewerbetreibenden
• Steuernummer bei Freiberulern
• evtl. ältere Kontoauszüge

Die genau benötigten Unterlagen kannst du vor Kontoeröffnung bei der Bank erfragen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für eine GmbH?

Auch bei der Auswahl eines Geschäftskontos für eine GmbH solltest du vorher überlegen, welche Leistungen dein Unternehmen wirklich benötigt.

Bei der Fidor Bank kannst du das Konto auch mit einer GmbH kostenlos nutzen und so Kosten wie etwa eine Grundgebühr sparen.

Weitere Firmenkonten, die sich für eine GmbH eignen, findest du in unserem Vergleich.

Welches Geschäftskonto eignet sich für ein Nebengewerbe?

Wenn du ein Nebengewerbe führst, ist ein zusätzliches Konto zu deinem Girokonto nicht gesetzlich vorgeschrieben.

Jedoch erleichtert das separate Konto die Buchführung, weshalb wir dir ein kostenloses Konto bei einer Onlinebank empfehlen.

Welche Bank bietet ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis?

Bei einem negativen Eintrag bei der Schufa oder einem anderen Grund kann es schwer werden, ein Bankkonto zu eröffnen.

Ein Geschäftskonto ohne Schufaprüfung bietet die Fidor Bank an, bei der eine Eröffnung eines Bankkontos auf Guthabenbasis ohne Probleme funktionieren sollte.

Fazit

Nicht jedes Geschäftskonto eignet sich für jede Unternehmensform.

Bei welcher Bank du dein Konto eröffnen solltest, lässt sich nur durch einen Vergleich der einzelnen Angebote herausfinden.

Wenn bei dir noch spezielle Fragen bestehen, kannst du dich auch jederzeit über unsere Kontaktseite bei uns melden.

Weiterführende Links

Nachfolgend findest du unsere Empfehlungen für ein Firmenkonto für verschiedene Zielgruppen:

netbank – Unsere Empfehlung für ein kostenloses Geschäftskonto

netbank – Unsere Empfehlung für ein Geschäftskonto für Einzelunternehmer und Freiberufler

Fidor Bank – Unsere Empfehlung für ein Geschäftskonto für Unternehmen

Hier findest du weitere Geschäftskonto Tests:

Commerzbank | Deutsche Bank | Deutsche Skatbank | Fidor Bank | Geschäftskonto für Freiberufler | Geschäftskonto Vergleich | Holvi | N26 | netbank | Penta | Postbank