Tide Geschäfts­konto im Überblick: Kostenlose Nutzung und schnelle Konto­eröffnung

Kevin Pflock Junge Gründer Experte für Finanzen und Geld verdienen

Aktualisiert am

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Auf einen Blick:

  • Tide ist momentan noch auf Freiberufler, Einzelunternehmer und Kleinunternehmer spezialisiert
  • an einer Lösung für weitere Unternehmensformen wird gearbeitet
  • das Geschäftskonto ist kostenlos nutzbar

Testsieger Preis-Leistung:

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Vor- und Nachteile

Mein Test hat die einzelnen Punkte aufgezeigt.

Vor- und Nachteile Tide Geschäftskonto
Vor- und Nachteile Tide Geschäftskonto

Mein Test hat die einzelnen Punkte aufgezeigt.

Vorteile

  • kostenfreie Kontoführung
  • schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
  • deutschsprachiger Support via Chat und Hotline durchgängig von 9 bis 18 Uhr
  • übersichtliche App
  • kostenlose Tide Card

Nachteile

  • kostenpflichtige Buchungen (0,20 €)
  • keine zusätzlichen Karten
  • (noch) nicht für Kapitalgesellschaften geeignet

Tide im direkten Vergleich

Tide Geschäftskonto im Vergleich
Tide Geschäftskonto im Vergleich
Kontomodell Geschäftskonto Solo Free Start
Monatliche Kontoführung 0 € 0 € 0 €
beleglose Buchungen inklusive keine, 0,20 € pro Buchung keine, 2 € pro Buchung 5 pro Monat, dann 0,20 € pro Buchung
beleghafte Buchungen inklusive
Unterkonten inklusive 0 0 3
Physische Kreditkarten inklusive 1 1 unbegrenzt
Virtuelle Kreditkarten inklusive nicht möglich 10 pro Nutzer unbegrenzt
Gebühr Bargeldabhebung 2,00 € + Bankgebühr 2 € 2 %
Gebühr Bargeldeinzahlung
Kreditrahmen

Was bietet Tide?

Und das Beste: Das Unternehmen, das 2015 in London gegründet und seit 2018 von Dr. Oliver Prill geführt wird, arbeitet stetig an neuen Features und Leistungsumfängen.

Was bietet Tide Geschäftskonto
Was bietet Tide Geschäftskonto

Und das Beste: Das Unternehmen, das 2015 in London gegründet und seit 2018 von Dr. Oliver Prill geführt wird, arbeitet stetig an neuen Features und Leistungsumfängen.

Unterstützte Unternehmensformen: Derzeit können Freiberufler, Einzelunternehmer und Kleinunternehmer ein Geschäftskonto eröffnen.

An Lösungen für andere Unternehmensformen wird derzeit gearbeitet.

Beleglose/ beleghafte Buchungen: Ein- und ausgehende beleglose Buchungen kosten bei 0,20 Euro.

Beleghafte Buchungen sind nicht möglich.

Physische/ virtuelle Kreditkarten: Pro Geschäftskonto bekommst du eine kostenlose Tide Card für Online- und Kartenzahlungen.

Bargeldeinzahlungen und Bargeldabhebungen: Tide verzichtet bewusst auf klassische Filialen und setzt stattdessen auf digitales Banking.

Das bedeutet, dass du dein Bargeld über Drittanbieter einzahlen musst.

Wenn du in deinem Business häufig mit Bargeld zu tun hast, kann ich dir alternativ ein Geschäftskonto der Commerzbank ans Herz legen.

Bargeldabhebungen sind an nahezu allen Geldautomaten weltweit möglich. Pro Abhebung in Euro werden 2,00 Euro + Gebühren berechnet.

Wenn du Geld in einer Fremdwährung abhebst, kommt noch 1 % des Transaktionsbetrages obendrauf.

Besondere Funktionen: Aktuell arbeitet Tide noch an hilfreichen Features, wie einem Tool zur Rechnungsstellung, für die deutschen Kunden.

Schufa-Abfrage: Tide führt im Rahmen einer Kontoeröffnung keine Schufa-Abfrage durch.

Bewertungen: Tide bekommt bei trustpilot.com im Moment (Stand: Juli 2024) 4,1 Sterne.

Die große Mehrheit der User, nämlich 72 %, sind rundum zufrieden und haben darum 5 Sterne vergeben.

Besonders oft gelobt werden der Support und die einfache Handhabung der App.

Kontoführungsgebühren: Das Geschäftskonto ist kostenfrei. Die Kontoführungsgebühren betragen also 0 Euro.

Support: Den einfachsten Support bekommst du via Chat in der App.

Wenn es schnell gehen muss, kannst du auch die Notfall-Hotline unter 030 31196365 erreichen.

Sie ist von Montag bis Sonntag zwischen 10 und 19 Uhr erreichbar.

Deutsche-IBAN: Wenn du dein Geschäftskonto eröffnest, bekommst du eine deutsche IBAN.

Google Pay/ Apple Pay: Du kannst dein Geschäftskonto sowohl mit Google Pay als auch mit Apple Pay verknüpfen.

Einlagensicherung: Deine Einlagen sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gesichert.

Was bietet Tide nicht?

Neben den oben genannten Leistungen gibt es auch Punkte, die das Geschäftskonto derzeit nicht anbietet.

Diese findest du nachfolgend und auch meine Alternativen für die jeweilige Leistung.

Was bietet Tide nicht
Was bietet Tide nicht

Neben den oben genannten Leistungen gibt es auch Punkte, die das Geschäftskonto derzeit nicht anbietet.

Diese findest du nachfolgend und auch meine Alternativen für die jeweilige Leistung.

Unterkonten: Derzeit bietet Tide seinen Kunden keine Unterkonten ein.

Wenn du ein Geschäftskonto mit Unterkonten suchst, kann ich dir Vivid empfehlen.

Buchhaltungsintegrationen: Aktuell musst du dich noch etwas gedulden, wenn du dein Geschäftskonto mit deiner Buchhaltungssoftware verknüpfen möchtest.

Entsprechende Integrationen gibt es bisher nicht.

Cashback: Kunden in Deutschland bekommen derzeit noch kein Cashback.

Da das Feature aber beispielsweise in Großbritannien verfügbar ist, ist es naheliegend, dass auch du bald davon profitieren kannst.

Kredit: Tide bietet seinen Kunden derzeit keine Kredit- und Finanzierungs­möglichkeiten an.

Dispokredit: Es ist nicht möglich, dein Geschäftskonto zu überziehen und von einem Dispokredit Gebrauch zu machen.

Filialen: Tide ist eine Online-Finanzplattform und hat als solche keine Filialen.

Wenn du auf der Suche nach einer Filialbank mit persönlichem Support vor Ort bist, dann schau dir die Commerzbank genauer an.

Zinsen: Aktuell erhältst du keine Zinsen, hier ist Vivid eine gute Alternative.

Welche Karten gehören zum Tide Geschäfts­konto?

Physische Tide Card: Etwa drei bis fünf Tage nach Eröffnung von deinem Geschäftskonto wird dir die kostenlose Tide Card zugeschickt.

Diese benötigst du für Online- und klassische Kartenzahlungen. Die Tide Card wird von PPS EU SA unter Lizenz von Mastercard® International Incorporated ausgestellt.

Pro Konto gibt es derzeit eine Karte.

Tide Geschäftskonto Karten
Tide Geschäftskonto Karten

Physische Tide Card: Etwa drei bis fünf Tage nach Eröffnung von deinem Geschäftskonto wird dir die kostenlose Tide Card zugeschickt.

Diese benötigst du für Online- und klassische Kartenzahlungen. Die Tide Card wird von PPS EU SA unter Lizenz von Mastercard® International Incorporated ausgestellt.

Pro Konto gibt es derzeit eine Karte.

Konditionen bei den Karten

Kontomodell Tide Geschäftskonto
Kosten virtuelle Karten nicht verfügbar
Kosten physische Karten 0 €
Kosten für Ersatzkarte 5,00 €
Gebühr für Kartenzahlungen in Euro 0,00 €
Gebühr für Abhebungen 2,00 € + Bankgebühr
Abhebung in Fremdwährung 2,00 € + Bankgebühr + 1 % des Transaktionsbetrags

Geld abheben

Du kannst mit deiner Tide Card, einer Mastercard®, weltweit Geld an nahezu allen Automaten abheben. Hierbei werden folgende Gebühren fällig:

  • Abhebung in Euro: 2,00 € + Gebühr des Drittanbieters
  • Abhebung in Fremdwährung: 2,00 € + 1 % des Transaktionsbetrages + Gebühr des Drittanbieters

Kontaktlos zahlen

Das Symbol neben dem Chip auf deiner Tide Card zeigt dir, dass du damit kontaktlos zahlen kannst.

Aus Sicherheitsgründen wirst du ab 50 € zusätzlich deine PIN eingeben müssen.

Wechselkurs

Tide berechnet bei Abhebung oder Zahlung in einer Fremdwährung den Betrag zum aktuellen Wechselkurs.

Zusätzlich musst du mit einer Gebühr von 1 % in Höhe des Transaktionswerts rechnen.

Sicherheit bei den Karten

Tide nutzt 3D-Secure, also eine Zwei-Faktoren-Authentisierung bei Kartenzahlungen.

Außerdem gut zu wissen: Das Geschäftskonto wird von Adyen N.V. bereitgestellt.

Der Zahlungsdienstleister wird von der niederländischen Zentralbank reguliert und verfügt über eine niederländische Banklizenz.

Wie erledigst du deine Bank­geschäfte?

Deine Kontoauszüge bekommst du monatlich kostenlos als PDF bereitgestellt.

Tide Geschäftskonto Bankgeschäfte erledigen
Tide Geschäftskonto Bankgeschäfte erledigen

Deine Kontoauszüge bekommst du monatlich kostenlos als PDF bereitgestellt.

Online-Zahlungen

Natürlich kannst du mit deinem Geschäftskonto auch online bezahlen.

Aus Sicherheitsgründen kann es passieren, dass du die Transaktion über die App freigeben musst.

Was kostet ein Geschäftskonto bei Tide?

Tide bietet derzeit ein kostenloses Geschäftskonto (ausgehend von der Grundgebühr) an.

Beleglose Buchungen kosten 0,20 Euro pro Buchung, beleghafte Buchungen sind nicht möglich.

Weitere Details bietet nachfolgende Tabelle.

Tide Geschäftskonto Kosten
Tide Geschäftskonto Kosten

Tide bietet derzeit ein kostenloses Geschäftskonto (ausgehend von der Grundgebühr) an.

Beleglose Buchungen kosten 0,20 Euro pro Buchung, beleghafte Buchungen sind nicht möglich.

Weitere Details bietet nachfolgende Tabelle.

Tide Geschäftskonto
Monatliche Kontoführungsgebühr 0 €
beleglose Buchungen inklusive keine, 0,20 € pro Buchung
beleghafte Buchungen inklusive nicht möglich
Enthaltene Konten 1
Physische Kreditkarten inklusive 1
Gebühr Bargeldabhebung in Euro Gebühr Bargeldabhebung in Euro
Virtuelle Kreditkarten inklusive nicht verfügbar
Gebühr Bargeldabhebung in Euro 2,00 € + evtl. Bankgebühren
Gebühr Bargeldabhebung in Fremdwährung Gebühr Bargeldabhebung in Euro
Gebühr Bargeldeinzahlung nur Überweisung
Kreditrahmen nicht verfügbar
monatliche Kontoauszüge (PDF) kostenlos

Wie eröffnest du ein Geschäfts­konto?

Folgende Schritte sind für eine Kontoeröffnung notwendig.

Tide Geschäftskonto eröffnen
Tide Geschäftskonto eröffnen

Folgende Schritte sind für eine Kontoeröffnung notwendig.

  1. Lade dir die Tide App herunter.
  2. Trage die entsprechenden Informationen zu dir und deinem Unternehmen ein.
  3. Führe die Identitätsprüfung via Video-Anruf durch.
  4. Warte einen Moment auf die Bestätigung deiner Anmeldung.
  5. Lege mit dem Banking los.

Deine Tide Card wird dir innerhalb von drei bis fünf Tagen zugeschickt, das Konto ist direkt bereit zur Nutzung.

Wie kündigst du dein Geschäfts­konto?

Bevor du dein Geschäftskonto kündigst, solltest du das gesamte Guthaben auf das neue Konto überweisen.

Im nächsten Schritt kannst du per Mail an support.de@tide.co um die Löschung deines Kontos bitten.

Tide Geschäftskonto kündigen
Tide Geschäftskonto kündigen

Bevor du dein Geschäftskonto kündigst, solltest du das gesamte Guthaben auf das neue Konto überweisen.

Im nächsten Schritt kannst du per Mail an support.de@tide.co um die Löschung deines Kontos bitten.

Alternativen zu Tide

Folgende Tabelle bietet einen Vergleich, wenn du bei Tide kein Geschäftskonto eröffnen möchtest.

Tide Geschäftskonto Alternativen
Tide Geschäftskonto Alternativen

Folgende Tabelle bietet einen Vergleich, wenn du bei Tide kein Geschäftskonto eröffnen möchtest.

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Autor

Kevin Pflock

Seit 2011 lebe ich meinen Traum von der erfolgreichen Selbstständigkeit. Bis heute habe ich viele positive wie auch negative Seiten dieser Lebenseinstellung kennengelernt. Meine Leidenschaft gilt der Auswahl von Geschäftskonten. Ein vermeintlich trockenes Thema, doch das Standardprodukt vieler Unternehmen und Selbstständigen. Zusätzlich begeistern mich die sich ständig wandelnden Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Sei es online oder auch offline. Du erreichst mich per Mail unter kevin@junge-gruender.de.