Qonto Geschäftskonto: Erfahrungen, Test und Gebühren

Qonto im direkten Vergleich

Qonto ist ein aus Frankreich stammendes Fintech, das dir verschiedene Geschäftskonten anbietet. Seit 2019 können die Produkte von Qonto auch in Deutschland genutzt werden. Der deutsche Firmensitz ist in Berlin und wird von der Bafin beaufsichtigt.

Was bietet das Geschäftskonto von Qonto?

Unterstützte Unternehmensformen: Qonto unterstützt Personen- und Kapitalgesellschaften sowie Soloselbstständige. Für folgende Unternehmensformen kannst du hier ein Geschäftskonto eröffnen:

Beleglose/ beleghafte Buchungen: Je nach Kontomodell sind bei Qonto 30, 60 oder 100 beleglose Buchungen (SEPA-Echtzeitüberweisungen) im Preis inklusive. Für jede weitere Transaktion fallen 0,40 Euro an. Beleghafte Buchungen sind derzeit bei Qonto nicht möglich.

Physische/ virtuelle Kreditkarten: Wer sein Firmenkonto bei Qonto eröffnet, kann sowohl physische als auch virtuelle Kreditkarten nutzen.

Unterkonten: Wenn du dein Geld gern noch übersichtlicher verwalten möchtest, kannst du bei Qonto Smart zwei und bei Qonto Premium fünf Konten mit jeweils eigener IBAN nutzen. Beim Basic-Konto ist kein Unterkonto inklusive.

Bargeldeinzahlungen und Bargeldabhebungen: Mithilfe einer physischen Qonto-Kreditkarte kannst du an nahezu jedem Geldautomaten weltweit Bargeld abheben. Eine Bargeldeinzahlung ist jedoch nicht möglich.

Besondere Funktionen: Qonto bietet seinen Kunden diverse Hilfsmittel zum Finanzmanagement an. Hierzu gehören u. a. Schnittstellen, ein Spesenverwalter und ein Rechnungstool.

Ein weiteres nützliches Feature ist das mobile Kartenlesegerät ohne Vertragsbindung und ohne monatliche Grundgebühr.

Wenn du von einem bereits bestehenden Konto zu Qonto wechselst, kannst du vom kostenlosen Kontowechselservice profitieren. Dieser erkennt alle bestehenden Zahlungspartner und überträgt diese von deinem bisherigen Bankkonto zu Qonto.

Schufa-Abfrage: Du kannst dein Konto bei Qonto ohne Schufa-Abfrage eröffnen. Das liegt daran, dass du ein Debit-Konto auf Guthabenbasis erhältst. Einen Kreditrahmen und eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen gibt es dafür jedoch nicht.

Cashback: Qonto bietet kein Cashback auf Zahlungen mit der Kreditkarte an. Meine Empfehlung für eine Alternative ist Finom mit bis zu 3 % Cashback auf alle Kartenzahlungen.

Bewertungen: Mit 4,7 Sternen (Stand März 2024) erhält Qonto bei trustpilot.com fast durchgängig positive Bewertungen. Überzeugende 84 Prozent aller Erfahrungen weisen fünf Sterne auf.

Besonders oft wird gelobt, dass Qonto schnell, einfach und intuitiv ist – und auch der Kundenservice und die einfache Kontoeröffnung werden immer wieder positiv erwähnt.

Kontoführungsgebühren: Die Kontoführungsgebühren bei Qonto betragen 9 Euro (Basic), 19 Euro (Smart) und 39 Euro (Premium). Mein Tipp: Bei jährlicher Zahlung der Kontoführungsgebühr kannst du gut sparen.

Weitere Leistungen beim Qonto-Geschäftskonto

Buchhaltungsintegrationen: Du kannst dein Finanzmanagement optimieren, indem du Qonto mit deiner Buchhaltungssoftware verbindest. Entsprechende Integrationen gibt es für DATEV, Lexware Office, sevdesk, FastBill, Xero, Buchhaltungsbutler und weitere Anbieter.

Ab sofort kannst du Zahlungen direkt aus Lexware Office auslösen und Transaktionen in Echtzeit synchronisieren – ganz ohne Toolwechsel.

Support: Qonto bietet dir die gesamte Bandbreite des Kundensupports und verschiedene Services an. Du erreichst das Unternehmen per

• Chat-Funktion auf der Webseite
• Chatbot
• E-Mail an support@qonto.com
• Service-Hotline

Deutsche IBAN: Selbstverständlich erhältst du bei Qonto eine deutsche IBAN für dein Geschäftskonto.

Google Pay/ Apple Pay: Für maximale Flexibilität kannst du dein Business-Konto von Qonto auch mit Google Pay und Apple Pay verknüpfen.

Kredit: Qonto selbst bietet keine Kredite an, stellt in der Qonto App jedoch einen schnellen Kontakt zu entsprechenden Finanzpartnern her. Diese vergeben Darlehen in Höhe von 500 bis 1 Mio. Euro.

Dispokredit: Du kannst dein Qonto Geschäftskonto nicht überziehen. Das heißt, es gibt bei diesem Anbieter keinen Dispokredit. Ein Firmenkonto mit Dispo bekommst du unter anderem bei FYRST und Kontist.

Filialen: Da Qonto keine Filialbank ist, werden auch keine Filialen angeboten. Mein Tipp für eine Alternative mit Filialen ist die Commerzbank.

Einlagensicherung: Natürlich werden deine Einlagen auf dem Geschäftskonto von Qonto gemäß der geltenden Vorschriften und Bestimmungen bis 100.000 Euro gesichert.

Zinsen: Bei Qonto erhältst du keine Zinsen auf dein Guthaben. Meine Alternative, wenn du Zinsen erhalten möchtest, lautet Vivid.

Welche Karten gehören zum Qonto-Geschäftskonto?

Qonto bietet dir eine überraschend große Auswahl unterschiedlicher physischer und auch virtueller Karten an. Werfen wir mal einen genaueren Blick auf diese.

One Card: Die One Card ist sozusagen die Basis-Karte von Qonto und bei allen Kontomodellen enthalten. Du kannst die Mastercard problemlos sperren und entsperren, Limits festlegen und deine Ausgaben in Echtzeit verfolgen.

Plus Card: Die Plus Card kostet monatlich 6 Euro. Dafür ist dein Zahlungslimit pro Kalendermonat mit 40.000 Euro doppelt so hoch wie bei der One Card. Auch die anderen Konditionen, die du dir in der Tabelle weiter unten genauer anschauen kannst, sind attraktiv.

X Card: Für 20 Euro pro Monat bekommst du die X Card, eine exklusive Mastercard-Debitkarte aus Metall. Wenn du dich für diese Karte entscheidest, erhältst du zusätzlich einen umfassenden Versicherungsschutz bei Reisen, Online-Einkäufen und fünf Online-Rechtsberatungen pro Jahr.

Virtuelle Karte: Die virtuellen Karten von Qonto können für ganz bestimmte Zwecke eingesetzt und speziellen Mitarbeitern zugeteilt werden. Dadurch erhält dein Team maximale finanzielle Freiheit, ohne dass du die Kontrolle abgibst.

Instant Card: Die Instant Card ist eine spezielle virtuelle Karte mit fixem Budget und begrenzter Nutzungsdauer, die für einmalige Ausgaben wie Büromaterialien oder Geschäftsreisen gedacht ist.

Gut zu wissen: Keine Karte, die Qonto anbietet, ist eine „echte“ Kreditkarte, sondern immer eine Business-Debitkarte auf Guthabenbasis.

Konditionen bei den Karten

* Je nach Kontomodell sind bis zu 30 Karten inklusive, für jede zusätzliche Karte zahlst du 5 Euro pro Monat.
** Beim Basic-Kontomodell musst du die virtuelle(n) Karte(n) kostenpflichtig dazu buchen.

Geld abheben

Wenn du im Besitz einer One Card, Plus Card oder X Card für dein Unternehmen bist, kannst du an allen Geldautomaten mit dem Mastercard-Symbol Geld abheben.

Als Basis-Nutzer musst du hierfür ab der 1. Abhebung 2 Euro bezahlen und als Smart-Kunde ab der 6. Premium-Kunden können unbegrenzt oft kostenlos Bargeld abheben.

Kontaktlos zahlen

Die physischen Karten von Qonto ermöglichen es dir, schnell und unkompliziert bis zu einem Wert von 50 Euro kontaktlos zu bezahlen. Bei Zahlungen über 50 Euro musst du deine PIN eingeben.

Außerdem hast du die Möglichkeit, Apple Pay und Google Pay mit deinem Qonto-Konto zu verknüpfen und darüber ebenfalls kontaktlos via Smartphone zu bezahlen.

Wechselkurs

Wenn du deine Qonto-Mastercard außerhalb der Euro-Zone nutzen möchtest, ist das überhaupt kein Problem. Allerdings musst du mit folgenden Gebühren für deine Aktivitäten rechnen:

• One Card: 2 %
• Plus Card: 1 %
• virtuelle Karte: 2 %
• Instant Card: 2 %

Als X-Card-Nutzer darfst du dich über einen kostenlosen Wechselkurs freuen.

Sicherheit bei den Karten

Sicherheit wird bei Qonto definitiv großgeschrieben. Wenn du dich für ein Geschäftskonto bei diesem Anbieter entscheidest, erwarten dich:

• 3D-Secure
• PIN-Abfrage bei Zahlungen über 50 Euro
• personalisierte PIN
• schnelles Sperren und Entsperren der Karten
• individuell festgelegte und feste Zahlungslimits
• Versicherungsschutz

Wie erledigst du deine Bankgeschäfte?

Als reines Online-Finanzunternehmen ermöglicht dir Qonto, dein Finanzmanagement über den Browser und die Qonto-App zu erledigen.

Vor allem die App vereinfacht dein Online- und Mobile-Banking enorm und sorgt für eine große Zeitersparnis.

Für maximale Sicherheit sorgt das mobile TAN-Verfahren (mTAN).

Online-Zahlungen

Online bezahlen ist mit Qonto kein Problem. Du kannst hierfür deine physische oder virtuelle Karte nutzen oder eine klassische Online-Überweisung mithilfe deiner IBAN durchführen.

Maßnahmen wie die 2-Faktoren-Authentifizierung sorgen für maximale Sicherheit beim Online-Shopping.

Was kostet ein Geschäftskonto bei Qonto?

Qonto bietet dir insgesamt sechs verschiedene Kontomodelle – drei für Selbstständige und drei für KMU & Startups – an, die vom Unternehmen selbst als Pläne bezeichnet werden. Für alle wird eine Kontoführungsgebühr fällig.

Inwieweit sich die Pläne voneinander unterscheiden, kannst du der folgenden Übersicht entnehmen.

Gut zu wissen: Bei Qonto kannst du jedes Geschäftskontomodell unabhängig von deiner Rechtsform erst einmal 30 Tage lang kostenlos und unverbindlich testen, ehe du eine finale Entscheidung triffst.