- Überlege dir, welche Leistungen du wirklich benötigst und welche Aufgaben du mit anderen Tools erledigst
- Vergleiche die Kosten der einzelnen Anbieter – unsere Tabelle am Anfang hilft dir dabei
- Denke langfristig an Kriterien, die du heute noch nicht benötigst (z. B. Kredite oder Kreditkarten für Mitarbeiter)
Darauf solltest du bei der Auswahl achten
Bei der Auswahl eines Geschäftskontos solltest du mehrere Faktoren berücksichtigen, abhängig von deinem Geschäftsmodell, deinem Zahlungsvolumen und deinen spezifischen Anforderungen.
Hier sind die wichtigsten Kriterien im Überblick.
🔍 Kontoführungsgebühren
- Monatliche Grundgebühren: Oft zwischen 0 Euro (bei Fintechs) und 30 Euro oder mehr bei klassischen Banken.
- Achte darauf, ob es unterschiedliche Preismodelle je nach Umsatz oder Buchungsvorgängen gibt.
💳 Kosten für Transaktionen
- Buchungsposten (z. B. Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen): Sind sie inklusive oder kostenpflichtig?
- Bargeldabhebungen: Kostenlos oder mit Gebühren verbunden? Wo kannst du abheben (eigene Automaten, Partnernetz)?
📱 Banking-Technologie und Benutzerfreundlichkeit
- Online-Banking: Ist es modern, einfach und zuverlässig?
- Mobile App: Unterstützt sie alle wichtigen Funktionen?
- Integration mit Buchhaltungssoftware (z. B. Lexware Office, sevDesk, DATEV)?
🔒 Sicherheit und Seriosität
- Ist die Bank durch die deutsche Einlagensicherung abgesichert?
- Hat sie eine BaFin-Lizenz (für Fintechs wichtig)?
💼 Business-spezifische Funktionen
- SEPA-Lastschriftverfahren möglich?
- Unterkonten oder Pockets für bessere Struktur?
- Integration von Kreditkarten, Zahlungsdienstleistern (Stripe, PayPal)?
- Mehrbenutzer-Zugänge (z. B. für Steuerberater, Angestellte)
🌍 Zahlungsverkehr international
- Fremdwährungskonten oder günstige Auslandsüberweisungen (Wise, Revolut Business)?
- SWIFT/IBAN-Kompatibilität?
🧾 Buchhaltung und Steuerintegration
- Automatisierte Belegerkennung und -zuordnung
- Umsatzsteuer-Voranmeldung via Schnittstelle?
🧑💼 Kundenservice
- Ist der Support schnell erreichbar (Telefon, Chat, E-Mail)?
- Gibt es persönliche Beratung bei komplexeren Anliegen?
💰 Finanzierung und Kreditangebote
- Dispo oder Betriebsmittelkredit möglich?
- Möglichkeiten für Firmenkreditkarten, Leasing etc.?
„Bei der Suche nach einem Geschäftskonto solltest du nicht als Erstes auf die Gebühren schauen. Enthaltene Leistungen und ob die Bank deine Unternehmensart überhaupt annimmt, sind wichtigere Kriterien.“
Kevin Pflock – Experte für Geschäftskonten
Meine Empfehlungen im Detail
Nachfolgend habe ich die Testergebnisse ausgewählter Geschäftskonto-Anbieter aufgeführt.
Den Test habe ich im Juli 2025 durchgeführt und er erfolgte unabhängig von den bewerteten Anbietern.
1️⃣ Vivid
- Vivid* ist Anbieter von Geschäftskonten inkl. Tagesgeldkonto
- Meine Empfehlung für das beste Geschäftskonto 2025
- Firmenkonto ist für viele Unternehmensformen verfügbar
- Konto ist sofort verfügbar und ohne Schufa-Abfrage
🛠️ Leistungen in der Übersicht
- Zinskonto mit 4 % Zinsen p. a. in den ersten 4 Monaten, danach bis zu 2,7 % p. a.
- bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN und unbegrenzt viele und kostenlose physische und virtuelle Karten.
- personalisierte Teamzugänge, sofortige Gehaltsabrechnung und Integrationen mit DATEV
🧾 Gebühren
- Preislich betrachtet ist Vivid einer meiner Favoriten. Folgende Kontomodelle inkl. Grundgebühr bietet Vivid für Selbstständige an:
- Standard 0 Euro
- Prime ab 6,90 Euro p. M.
- Pro ab 19 Euro p. M.
- Pro+ ab 41 Euro p. M.
- Für Unternehmen bietet Vivid folgende Kontomodelle:
- Free Start 0 Euro
- Basic ab 7 Euro p. M.
- Pro ab 19 Euro p. M.
- Enterprise ab 79 Euro p. M.
- Enterprise+ ab 249 Euro p. M.
- 0 Euro für beleglose Buchungen (außer Free Start Modell)
🤓 Pro und Kontra
✅ Integriertes Buchhaltungs- und Rechnungsprogramm
✅ 30 Unterkonten mit eigener IBAN
✅ Unbegrenzt viele und kostenlose physische und virtuelle Kreditkarten
❌ kein Dispo möglich
❌ keine Bareinzahlungen und beleghafte Buchungen möglich
2️⃣ Finom
- Finom* ist eine niederländische Neobank, die über eine Banklizenz der Solarisbank verfügt.
- Das Geschäftskonto mit mehreren Preismodellen richtet sich an KMU, Unternehmen sowie Einzelunternehmen und Freiberufler.
🛠️ Leistungen in der Übersicht
- kostenlose physische und virtuelle VISA-Kreditkarten enthalten
- Unterkonten sowie teamübergreifende Ausgabenüberwachung und ‑verwaltung
- Zugriff für externe Buchhalter und verschiedene Buchhaltungsintegrationen enthalten
- 3 % Cashback, umfassende Sicherheitsstandards sowie Abhebelimit an Automaten bis zu 10.000 Euro
🧾 Gebühren
- Finom bietet verschiedene Preismodelle für viele Anwendungsfälle
- Folgende Grundgebühren fallen für die Konten monatlich an:
- Solo für 0 Euro
- Start für ab 7 Euro
- Premium für ab 24 Euro
- Corporate für ab 90 Euro
- 0 Euro für beleglose Überweisungen (außer Solo-Modell)
🤓 Pro und Kontra
✅ Tools zur Rechnungserstellung und Buchhaltung enthalten
✅ Bis zu 3 % Cashback
✅ Kontoeröffnung in nur 48 Stunden
❌ Keine Bargeldeinzahlung möglich
❌ kein Kontokorrentkredit und keine Zinsen
❌ kostenloses Kontomodell mit sehr hohen Kosten für Buchungen
3️⃣ Qonto
- Qonto* gehört zu den sogenannten Neobanken und hat als Unternehmen mit Sitz in Paris eine französische Banklizenz.
- In Deutschland hat die Digitalbank ihren Firmensitz in Berlin.
- Das Fintech hat sich auf kleine und mittelständische Unternehmen, Startups, Gründer und Selbstständige spezialisiert.
🛠️ Leistungen in der Übersicht
- Geschäftskonto unterteilt sich in mehrere Modelle, die auf die Bedürfnisse von KMUs, Freelancern und Gründern abgestimmt sind
- SEPA-Überweisungen und -Lastschriften, beleglose Papierverwaltung
- zahlreiche Partner-Integrationen und Schnittstellen, Unterkonten (teilweise mit eigener IBAN) und Tools für deine Ausgabenverwaltung
- schnelle Kontoeröffnung in rund zehn Minuten und 24/7-Kundenservice
🧾 Gebühren
- Qonto bietet Kontomodelle zu folgenden Konditionen an:
- Basic: 11 Euro
- Smart: 23 Euro
- Premium: 45 Euro
- Essential: 59 Euro
- Business: 119 Euro
- Enterprise: 249 Euro
🤓 Pro und Kontra
✅ für alle Unternehmensformen geeignet
✅ mehrere Unterkonten (außer bei Qonto Basic)
✅ schnelle Online-Kontoeröffnung in zehn Minuten
❌ keine Bargeldeinzahlung oder beleghafte Buchungen möglich
❌ keine Zinsen auf dein Guthaben und kein Cashback
4️⃣ Commerzbank
- Die Commerzbank* ist eine deutschlandweite Filialbank und steht für vertrauensvolles Banking mit jahrzehntelanger Erfahrung.
- Gleichzeitig sind die Geschäftskonten auch für Gründer aus den unterschiedlichsten Branchen attraktiv.
🛠️ Leistungen in der Übersicht
- Datenschnittstelle für dein Steuerbüro, umfassendes Beratungsangebot und Filialservice, Telefonbanking
- zahlreiche Anlage- und Finanzierungsmöglichkeiten
- persönliche Beratung vor Ort und ein deutschlandweites Filialnetz für Bargeldein- und -auszahlungen
🧾 Gebühren
- Grundgebühren der Kontomodelle der Commerzbank
- KlassikGeschäftskonto: 15,90 Euro (sechs Monate kostenfrei)
- PremiumGeschäftskonto: 34,90 Euro (zwei Jahre für 8,90 Euro)
- PremiumGeschäftskonto Plus: 54,90 Euro
🤓 Pro und Kontra
✅ Bargeldeinzahlung und beleghafte Buchungen möglich
✅ Umfangreiches Filialnetz
✅ 100 Euro Bonus möglich
❌ keine Zinsen auf dein Guthaben
❌ Schufa-Abfrage bei der Eröffnung
Wie funktioniert die Eröffnung?
Die Eröffnung eines Geschäftskontos läuft in mehreren Schritten ab – je nachdem, ob du zu einer klassischen Bank oder einem Fintech gehst.
🧾 1. Voraussetzungen prüfen
Bevor du ein Konto eröffnest, solltest du sicherstellen, dass du folgende Unterlagen und Voraussetzungen erfüllst:
🔹 Rechtliche Voraussetzungen
- Du musst geschäftlich tätig sein – z. B. als:
- Einzelunternehmer oder Freiberufler
- GbR
- UG, GmbH oder AG
- Verein oder Stiftung
📑 2. Benötigte Unterlagen
Je nach Unternehmensform unterscheiden sich die Unterlagen leicht:
| Unternehmensform | Erforderliche Unterlagen |
|---|---|
| Einzelunternehmen, Freiberufler | Personalausweis, evtl. Gewerbeanmeldung oder Nachweis der Tätigkeit |
| GbR | GbR-Vertrag, Personalausweise aller Gesellschafter, evtl. Gewerbeanmeldung |
| UG, GmbH und AG | Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag, Gesellschafterliste, Legitimation aller vertretungsberechtigten Personen |
| Verein und Stiftung | Satzung, Vereinsregisterauszug, Legitimation der Vorstände |
🏦 3. Kontoeröffnung – Schritt-für-Schritt
Die Kontoeröffnung bei Fintechs oder klassischen Banken unterscheidet sich.
Nachfolgend erfährst du, was dich erwartet.
🔸 Online (bei Fintechs oder modernen Banken wie Finom, Vivid etc.):
- Online-Antrag ausfüllen
- Angaben zu Person, Unternehmen, Branche, Umsatz etc.
- Legitimation durchführen
- In der Regel per Video-Ident (Ausweis und Kamera) oder PostIdent
- Unterlagen hochladen
- PDF-Uploads über das Kundenportal oder per E-Mail
- Prüfung durch die Bank
- Dauer: wenige Minuten (Fintech) bis einige Werktage (klassische Bank)
- Kontoeröffnung und Zugang
- Du bekommst IBAN, Zugangsdaten, ggf. Karten und PIN per Post oder digital
🔸 In der Filiale (bei klassischen Banken):
- Termin vereinbaren (bei Bedarf)
- Persönliches Gespräch mit Berater
- Abgabe der Unterlagen
- Prüfung durch die Bank
- Kontoeröffnung und Zugangsdaten per Post
📬 Nach der Eröffnung: Was kommt danach?
- IBAN und Karten erhalten
- Onlinebanking-Zugang freischalten
- Software-Anbindung (z. B. Buchhaltung) einrichten
- Konten ggf. Dritten freigeben (z. B. Steuerberater)
⏱️ Dauer
- Fintechs / Onlinebanken: Oft in 10–30 Minuten erledigt, Konto meist am selben oder nächsten Tag aktiv
- Klassische Banken: 1–5 Werktage, abhängig von Bonitätsprüfung und Geschäftsmodell
🛑 Achtung: Ablehnungen möglich bei
- Branchen mit hohem Risiko (z. B. Glücksspiel, Kryptowährungen)
- Unerklärten Geldflüssen
- Negativer Schufa (insbesondere bei UG/GmbH mit Gesellschaftern)
Sind Fintechs besser als klassische Banken?
| Kriterium | Klassische Banken | Fintechs (z. B. Qonto, Finom, Kontist) |
|---|---|---|
| Gebühren | Höher | Niedriger oder transparent |
| Filialen / Bargeld-Service | Vorhanden | Meist nicht vorhanden |
| Technische Integration | Eingeschränkt | Sehr gut (API, Buchhaltung etc.) |
| Kundenservice | Persönlich möglich | Digital, evtl. beschränkt |
| Zusatzleistungen | Oft breiter (z. B. Kredit) | Fokus auf Kernfunktionen |
Übersicht über Filial-, Direktbanken und Fintechs
<img src="https://www.junge-gruender.de/wp-content/uploads/2024/10/geschaeftskonten-anbieter-uebersicht.webp">Quelle: <a href="https://www.junge-gruender.de/geschaeftskonto/" target="blank">Junge Gründer</a>Folgender Vergleich zeigt die Einsteigerkonten von Fintechs und traditionellen Filialbanken bzgl. ihrer Leistungen und Kosten:
Fragen und Antworten
💶 Bieten Geschäftskonten auch Guthabenzinsen an?
- Nur wenige Geschäftskonten bieten derzeit (August 2025) Guthabenzinsen an
- Eine dieser Ausnahmen ist Vivid*
- Meine Empfehlung lautet UnitPlus Business*, das gleiche Zinsen bei weniger Kosten bietet
💚 Sind nachhaltige Banken besser?
- Keine eindeutige Definition, was als nachhaltig gilt
- Recherchiere genau, was nachhaltig bei deiner Wunschbank bedeutet und wie das Geld angelegt wird
- Nachhaltige Banken haben oft höhere Gebühren für das Konto, Karten und andere Dienstleistungen
🕵️♂️ Wo kann ich ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen?
- Geschäftskonto trotz Schufa ist möglich – jedoch mit gewissen Einschränkungen verbunden
- Ohne Schufa-Prüfung ist das Geschäftskonto auf Guthabenbasis. Ein Überziehungsrahmen oder Dispokredit ist dann ausgeschlossen.
- Schufa-freie Konten bieten u. a. Finom* und Vivid*
↔️ Wie kann ich mein Geschäftskonto wechseln?
Gehe bei einem Wechsel deines Geschäftskontos wie folgt vor:
- Vergleiche mehrere Geschäftskonten und eröffne dann dein neues Konto.
- Teile allen involvierten Parteien mit, dass sich das Geschäftskonto geändert hat, also dem Finanzamt, Vermieter, Lieferanten, dem Telefonanbieter usw.
- Ändere die Angaben unbedingt auch auf allen Formularen sowie der Firmenwebsite.
- Lass beide Konten parallel laufen, bis du dir sicher bist, dass das neue Konto deinen Ansprüchen gerecht wird.
- Kündige dein altes Firmenkonto.
🕐 Ab wann benötigst du ein Geschäftskonto?
- Am besten ab Tag eins deiner Selbstständigkeit
- Durch die separaten Konten lassen sich private und geschäftliche Transaktionen trennen
- Für manche Unternehmensformen ist ein eigenes Geschäftskonto verpflichtend
☝️ Ist ein Geschäftskonto Pflicht?
- Verpflichtend ist ein Geschäftskonto nur für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG, KGaA)
- Klare Empfehlung: Eröffnung eines separaten Kontos, um private und geschäftliche Finanzen voneinander zu trennen
ℹ️ Was ist ein Geschäftskonto?
- Kontokorrentkonto, über das Zahlungsein- und Zahlungsausgänge erfasst werden
- Durch separates Firmenkonto können private und geschäftliche Einnahmen und Ausgaben getrennt werden
- Ähnlich wie Girokonten bieten Banken bei Geschäftskonten auch Dispokredite, Kreditkarten und andere Funktionen an.
Meine Empfehlungen
In meinem Geschäftskonto-Vergleich liegen Vivid* und Finom* vorn.
Weitere empfehlenswerte Anbieter sind Accountable* und Qonto*.
Der Artikel hat mir sehr bei der Auswahl meines Geschäftskontos weitergeholfen. Weiter so!
Vielen Dank liebe Marieke 🙂
Hallo
vielen Dank für die vielen Tipps und Hinweise. Ich muss aber ehrlich gestehen, dass ich mir die Auswahl nun auch leichter vorgestellt habe. Ich stehe mir da wohl selber im Weg. Ich betreibe ein Kleingewerbe und muss natürlich die Kosten so gering wie möglich halten. Bei den ganzen Hinweisen fehlt mir aber die Auswahl, welches dieser Konten auch eine Schnittstelle für das FA oder Steuerberater hat.
Habe ich hier etwas überlesen?
Für mich speziell sind Beleglose Buchungen wichtig, kein Dispo oder Kredit, Bargeldeinzahlungen können aber müssen nicht sein und eine EC-Visa-Karte benötige ich auch nicht.
Wie schon erwähnt, wichtig ist mir hier eine Schnittstelle und auch die Möglichkeit, ein bis zwei Unterkonten anzulegen.
Über eine Rückmeldung würde ich mich sehr freuen.
LG A.L.
Hi Anne,
danke für deinen Kommentar – ich gebe dir recht, bei der Auswahl ist es nicht immer leicht, den Überblick zu bewahren.
In deinem Fall würde ich dir ein Geschäftskonto bei Vivid Business (hier der Link zum Detailartikel https://www.junge-gruender.de/geschaeftskonto/vivid-geschaeftskonto/) oder Kontist (https://www.junge-gruender.de/geschaeftskonto/kontist-geschaeftskonto/) empfehlen.
Bei beiden hast du eine Schnittstelle zu Datev (= zu deinem Steuerberater) und auch Unterkonten dabei.
Liebe Grüße
Kevin
Äußerst informativ! Danke!
Vielen Dank 🙂