Vivid Geschäftskonto: Erfahrungen, Test und Gebühren

Was bietet das Geschäftskonto von Vivid?

Bei Vivid eröffnest du das Geschäftskonto über die hauseigene Plattform, die über eine E-Money-Lizenz verfügt.

Im Februar 2024 wurde bekannt, dass Vivid nicht mehr wie bisher mit der Solarisbank zusammenarbeitet.

Unterstützte Unternehmensformen: Für folgende Unternehmensformen bietet Vivid ein Geschäftskonto an:

• Einzelunternehmen
• Freiberufler
• GmbH
• UG (haftungsbeschränkt)
• GbR
• OHG
• AG
• KG

Wenn du gerade neu gründest, nimmt Vivid die oben genannten Unternehmensformen auch als „in Gründung“ an.

Beleglose/ beleghafte Buchungen: Je nach Kontenmodell gewährt dir Vivid unterschiedlich viele kostenfreie beleglose Buchungen. Für jede weitere darüber hinaus fallen zusätzliche Kosten an.

• Free Start: 5 kostenfreie ausgehende Überweisungen, danach 0,20 Euro
• Basic: 100 kostenfreie ausgehende Überweisungen, danach 0,20 Euro
• Pro: 250 kostenfreie ausgehende Überweisungen, danach 0,20 Euro
• Enterprise: 1000 kostenfreie ausgehende Überweisungen, danach 0,20 Euro

Beleghafte Buchungen sind leider nicht möglich.

Physische/ virtuelle Kreditkarten: Vivid bietet seinen Geschäftskunden eine unbegrenzte Anzahl kostenloser Visakarten an, die du auch personalisieren kannst. Die Lieferung der ersten Karte für jeden Mitarbeiter deines Unternehmens ist kostenfrei. Auch die virtuellen Karten sind im Basispreis inklusive und kosten nichts extra.

Unterkonten: Drei der vier Geschäftskontomodelle haben Unterkonten (auch Pockets genannt):

• Basic: 3 Konten mit deutscher IBAN
• Pro: 10 Konten mit deutscher IBAN
• Enterprise: 30 Konten mit deutscher IBAN

Weitere Pockets können für eine geringe monatliche Gebühr dazu gebucht werden – auch beim kostenlosen Modell Free Start.

Bargeldeinzahlungen und Bargeldabhebungen: Weil Vivid keine Bankfilialen besitzt, sind Bargeldeinzahlungen bei diesem Anbieter nicht möglich. Falls du Wert auf diesen Leistungsumfang legst, kann ich dir die Commerzbank als klassische Filialbank empfehlen.

Mit deiner physischen Karte kannst du Bargeldauszahlungen an nahezu allen Geldautomaten weltweit vornehmen. Hierfür fällt eine Gebühr in Höhe von 2 % (Free Start) oder 1 % (Basic, Pro & Enterprise) an.

Besondere Funktionen: Vivid bietet dir ein attraktives Zinskonto an, bei dem du für deine Anlage in den ersten zwei Monaten 4 % p. a. und danach bis zu 2,6 % p. a. bekommst.

Außerdem kannst du dein Konto direkt mit DATEV verknüpfen, um somit deine Buchhaltung merklich zu erleichtern.

Die Teamberechtigungen sorgen dafür, dass Teammitglieder und externe Buchhalter einen maßgeschneiderten Zugangsumfang erhalten.

Schufa-Abfrage: Wenn du ein Geschäftskonto bei Vivid eröffnen willst, wird die Direktbank keine Schufa-Abfrage stellen. Dafür erhältst du ein Konto auf Guthabenbasis ohne Überziehungsrahmen.

Cashback: Vivid bietet seinen Geschäftskunden derzeit kein Cashback-Programm an.

Bewertungen: Bei trustpilot.com erhält Vivid (Stand: April 2024) 3,7 von 5 Sternen und wird damit überwiegend positiv bewertet. Viele Kundinnen und Kunden loben etwa den sehr guten Support, die vielen Unterkonten und eine intuitive Benutzeroberfläche der App.

Kontoführungsgebühren: Du hast die Wahl zwischen einem kostenlosen und drei kostenpflichtigen Kontomodellen. Die Kontoführungsgebühren hängen davon ab, ob du sie monatlich oder jährlich zahlst:

• Free Start: 0 Euro
• Basic: 7 Euro (jährliche Zahlung) oder 9 Euro (monatliche Zahlung) Grundgebühr pro Monat
• Pro: 19 Euro (jährliche Zahlung) oder 25 Euro (monatliche Zahlung) Grundgebühr pro Monat
• Enterprise: 79 Euro (jährliche Zahlung) oder 96 Euro (monatliche Zahlung) Grundgebühr pro Monat

(Alle Preise zzgl. USt.)

Weitere Punkte beim Vivid-Geschäftskonto

Buchhaltungsintegrationen: Du kannst dein Geschäftskonto per Schnittstelle u. a. mit DATEV und sevdesk verbinden.

Support: Der Support von Vivid ist 24/7 für dich verfügbar. Du erreichst ihn via Chat und Kontaktformular.

Deutsche IBAN: Wenn du dein Geschäftskonto bei Vivid eröffnest, bekommst du selbstverständlich eine deutsche IBAN. Das gilt auch für alle Unterkonten, die du eventuell nutzt.

Google Pay/ Apple Pay: Wenn du gern mit deinem Smartphone zahlen möchtest, kannst du dein Konto problemlos mit Google Pay und Apple Pay verbinden.

Kredit: Vivid bietet derzeit (Stand September 2024) keine Kredite und auch keine anderen Finanzierungsmöglichkeiten an.

Dispokredit: Als Geschäftskunde kannst du dein Konto leider nicht überziehen. Diese Funktion steht nur Privatkunden zur Verfügung.

Filialen: Vivid besitzt keine Filialen. Falls du dein Banking gern vor Ort erledigen möchtest, kannst du das bei der Commerzbank tun.

Einlagensicherung: Deine Einlagen bis zu 20.000 Euro unterliegen bei Vivid der Einlagensicherung.

Zinsen: Vivid bietet seinen Geschäftskunden ein optionales Zinskonto an. Wenn du hier dein Geld anlegst, kannst du im ersten Monat 4 % und im zweiten Monat 3 % Guthaben-Zinsen erhalten.

Du hast jederzeit Zugriff auf das Guthaben, das sich auf deinem Zinskonto befindet. Die Verzinsung wird täglich berechnet, über die App kannst du das Wachstum deiner Geldanlage verfolgen.

Welche Karten gehören zum Vivid-Geschäftskonto?

Physische Visa-Debitkarte: Vivid bietet seinen Kunden unbegrenzt viele kostenfreie Visa-Debitkarten aus Metall oder recyceltem Kunststoff an. Diese können mit Farben und dem Namen deines Business individualisiert werden.

Pro Mitarbeiter kannst du dir eine Karte kostenlos liefern lassen. Jede weitere Karte kostet einmalig 9,90 Euro.

Da es sich um eine Debitkarte handelt, kann das Guthaben darauf nicht überzogen werden. Bei Bedarf können zusätzliche Limits eingeführt werden – beispielsweise für Mitarbeiter. Eine Sperrung der Karten ist via App problemlos möglich.

Virtuelle Visa-Debitkarte: Noch einfacher wird das Finanzmanagement mit Vivid, wenn du die virtuellen Visa-Debitkarten verwendest.

Auch hiervon kannst du unbegrenzt viele kostenfrei nutzen und deinen Mitarbeitern zur Verfügung stellen.

Durch die schnelle Einrichtung können unter anderem neue Mitarbeiter innerhalb kürzester Zeit erste Überweisungen tätigen. Individuelle Limits und sekundenschnelle Sperrung geben dir maximale Kontrolle über deine Firmenfinanzen.

Konditionen bei den Karten

Geld abheben

Dank deiner physischen Visakarte kannst du als Vivid-Kunde fast überall weltweit Geld am Automaten abheben. Hierfür fallen folgende Gebühren an:

• Free Start: 2 %
• Basic, Pro & Enterprise: 1 %

Kontaktlos zahlen

Du kannst mit deiner physischen Vivid-Karte ganz einfach kontaktlos zahlen, indem du die Karte über das Lesegerät hältst. Ab einer Summe von 50 Euro wirst du aus Sicherheitsgründen deine PIN eingeben müssen.

Eine andere Möglichkeit des kontaktlosen Zahlens entsteht, wenn du dein Vivid-Konto mit Google Pay oder Apple Pay verknüpfst.

Wechselkurs

Bei einer Abhebung oder Zahlung in einer Fremdwährung wird der Betrag zum aktuellen Wechselkurs berechnet.

Außerdem musst du je nach Kontomodell mit einer Gebühr von 1 bis 2 % in Höhe des entsprechenden Transaktionswerts rechnen.

Sicherheit bei den Karten

Über die Vivid-App kannst du alle Karten innerhalb weniger Klicks sperren. Zudem können Limits eingerichtet und wieder aufgehoben werden.

Ähnlich einfach ist die Änderung deiner persönlichen PIN, die sich bestenfalls von deinem Anmeldecode und deinem Geburtsdatum unterscheiden sollte.

Eine weitere Sicherheitsmaßnahme ist, dass die Prüfnummer nur online einsehbar ist und nicht auf der Karte steht.

Wie erledigst du deine Bankgeschäfte?

Vivid ist eine reine Onlinebank. Du kannst deine Bankgeschäfte sowohl über den Browser als auch in der App erledigen.

Das Fintech aus Berlin ist einer der wenigen Anbieter, die es dir ermöglichen, deine privaten sowie geschäftlichen Finanzen parallel zu verwalten. Über die App hast du alle Einnahmen und Ausgaben im Blick, die Unterkonten bzw. Pockets sorgen für zusätzliche Übersichtlichkeit.

Online-Zahlungen

Jedes Mal, wenn du oder einer deiner Mitarbeiter online etwas über das Geschäftskonto bezahlt, bekommst du via Vivid-App eine Benachrichtigung. Das sorgt für zusätzliche Kontrolle und Sicherheit.

Was kostet ein Geschäftskonto bei Vivid?