Girokonto Vergleich für 2022

Du suchst ein kostenloses Girokonto inklusive Kreditkarte? Du willst ein zweites Konto eröffnen? Du fragst dich, was Commerzbank, Sparkasse etc. zu bieten haben, weil du dein jetziges Girokonto kündigen willst ?

In all diesen Fällen bist du hier richtig! Unser Girokonto-Vergleich hilft dir bei der Entscheidung: Gib einfach deine Präferenzen ein und finde mit einem Klick dein gebührenfreies Konto oder eine günstige Alternative.

Im Anschluss erfährst du alles, was du über moderne Girokonten, Kosten, Schufa, Zinsen, Mindesteingang usw. wissen musst!

Inhaltsverzeichnis

    Das beste Girokonto ist eines, das optimal zu den individuellen Bedürfnissen passt. Orientiere dich einfach an den folgenden Fragen und überlege, welches Girokonto aus dem Vergleich am besten abschneidet:

    1. Wo könnten bei einem Konto ohne Kontoführungsgebühr versteckte Kosten entstehen?
    2. Will ich ein Konto mit EC- und Kreditkarte?
    3. Wie steht es im Vergleich um Zinsen beim Dispokredit?
    4. Suche ich nach einem Girokonto mit Prämie bzw. Startguthaben?
    5. Wie bald möchte ich das Girokonto nutzen können?
    6. Bin ich oft im Ausland unterwegs und möchte auch europa-/weltweit mein Girokonto kostenlos nutzen?
    7. Will ich ein Girokonto bei einer Filialbank oder reines Online-Banking?
    8. Will ich regelmäßig Geld einzahlen oder abheben und brauche ein gutes Automatennetz?
    9. Möchte ich das Girokonto für ein Gewerbe oder privat nutzen?
    10. Brauche ich ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang oder habe ich regelmäßige Zahlungseingänge durch Gehalt o. Ä.?
    11. Will ich das Girokonto ohne Schufa-Abfrage eröffnen?
    12. Nutze ich das Girokonto allein oder ist es ein Gemeinschaftskonto?

     

    Was ist ein Girokonto ?

    Ein Girokonto ist ein Bankkonto, das für den privaten Zahlungsverkehr genutzt wird. Dazu zählen etwa Bargeldeinzahlungen und -abhebungen, Überweisungen, Daueraufträge, Gutschriften oder Lastschriften. Der Name „Girokonto“ kommt übrigens vom Italienischen giro, was grob übersetzt „Kreis“ bedeutet. Eine passende Bezeichnung, denn das Girokonto ist Teil des Geldkreislaufs!

     

    Bei den meisten Girokonten sind Zusatzleistungen möglich:

     

    • eine Kreditkarte, mit der du im In- und Ausland bezahlen oder Geld abheben kannst
    • Online-Banking am PC oder per App
    • ein Dispokredit

     

    Zu jedem Girokonto gehört eine Girocard (früher: EC-Karte) sowie eine IBAN, mit der sich das Konto identifizieren lässt. Die IBAN setzt sich aus der Länderkennung und 20 Ziffern zusammen und sieht z. B. so aus: DE12 3456 7891 0123 456 78. Mittlerweile hat die IBAN die sogenannte Girokontonummer endgültig ersetzt.

     

    Und welches Konto ist nun am besten? Falls du gar nicht lange überlegen willst, schau dir unsere Girokonto-Empfehlungen für Privatpersonen oder Geschäftszwecke an. Noch unsicher? Dann lies weiter – wir erklären anschließend, worauf es beim Girokonto-Vergleich ankommt!

     

    Kostenloses Girokonto für Studenten & Co.: unsere Empfehlung für Privatpersonen

    Wenn du allgemein eine Girokonto-Empfehlung suchst, können wir dir das Konto der DKB-Bank empfehlen. Es ist aus unserer Sicht ein gutes Angebot für Privatpersonen, weil es dem „kostenlos“-Claim gerecht wird und auch auf Auslandsreisen gute Dienste leistet:

     

    • keine Kontoführungsgebühren
    • kostenlose Girokarte
    • kostenlose DKB-VISA-Card mit Kontaktlosfunktion (NFC)
    • kostenlos Geld abheben an Automaten mit VISA-Logo und DKB-Geldautomaten
    • Online-Kontowechsel mit kostenloser Benachrichtigung der Vertragspartner
    • derzeit 0,2% p. a. Guthabenzins auf der DKB-VISA-Card (bis 100.000 Euro)

     

    Achtung: Heb Bargeld lieber mit der VISA-Karte ab statt mit der Girokarte. Bei letzterer zahlst du nämlich an den meisten Automaten Gebühren.

     

    Girokonto für Selbstständige und Freiberufler: unsere Empfehlung

    Auch für Selbstständige und Freiberufler können wir ein DKB-Girokonto empfehlen. Es gelten die gleichen Details wie oben gerade genannt. Du bekommst also ebenfalls eine kostenlose Kreditkarte und zahlst 0 Euro Gebühren für die Kontoführung.

     

    Ganz wichtig: Schau als Selbstständige/r bei den Konditionen zum Zahlungseingang genau hin. Oft sind Girokonten nur kostenlos, sofern es pro Monat einen bestimmten Geldeingang gibt. Hier musst du einschätzen, ob diese Summe gerade in der Anfangszeit der Selbstständigkeit realistisch ist.  Mach dir das Leben leicht und gib im Girokonto-Vergleich direkt deine Zahlungseingänge ein!

     

    Welche Bank ist die beste für ein Girokonto? Der Vergleich im Detail

    Die beste Bank ist die, deren Girokonto deinen Bedürfnissen gerecht wird. Bist du bereit, etwas höhere Gebühren zu zahlen, weil dir persönliche Beratung in einer Filiale wichtig ist? Oder erledigst du deine Bankgeschäfte am liebsten online und per Smartphone? Du siehst schon, es wäre sinnlos, in beiden Fällen den gleichen Anbieter zu empfehlen.

     

    Damit dir die Entscheidung leichter fällt, gehen wir im Anschluss die einzelnen Faktoren Schritt für Schritt durch.

    Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, ING – welche Bank ist zu empfehlen?

    Banken gibt es wie Sand am Meer und natürlich behauptet jede von sich, das beste Girokonto in petto zu haben. Klassische Kandidaten sind:

     

    • Commerzbank
    • Sparkasse
    • Volksbank
    • DKB
    • ING

     

    Keine dieser Banken ist pauschal für jedermann zu empfehlen, eben weil dein Konto zu dir passen muss – soweit nichts Neues. Überlege dir also zuerst, wie du das Girokonto durchschnittlich nutzt:

    Typ 1 Typ 2
    Viel im Ausland unterwegs, zahlt dort oft mit Kreditkarte. Nutzt das Girokonto v. a. im Inland und in einer bestimmten Region.
    Zahlt viel mit Karte, braucht wenig Bargeld. Verwendet am liebsten Bargeld und braucht daher regelmäßig einen Geldautomat.
    Hebt eher niedrige Summen ab. Hebt meistens größere Summen ab.
    Regelt Servicefragen am liebsten telefonisch oder per Videochat. Wünscht sich Ansprechpersonen in der Filiale für Fragen, Anlage- und Kreditberatung usw.
    Wickelt sämtlichen Zahlungsverkehr über das Konto ab. Verwendet das Girokonto als Zweitkonto für Haushaltskosten o. Ä.
    Überzieht das Konto so gut wie nie. Gerät gelegentlich ins Minus und nimmt den Dispokredit in Anspruch.

    All das spielt in die Frage nach der besten Bank mit hinein. Wenn du zum Beispiel häufig Bargeld verwendest, solltest du nach einer Bank suchen, die Mitglied in einer Cashgroup bzw. einem Cash Pool ist. Das heißt, dass viele Geldautomaten zum Bankennetz gehören und du relativ leicht und kostenlos Geld abheben kannst.

     

    Die Kontoeröffnung spielt ebenfalls eine Rolle:

     

    • Du kannst ein Girokonto eröffnen, indem du in einer Filiale alle Unterlagen ausfüllst und gleich dort identifiziert wirst.
    • Oder du entscheidest dich für ein Onlineverfahren und die Identifizierung per Post- oder VideoIdent.

     

    Deine Karte(n) sowie alle weiteren Unterlagen erhältst du jeweils nach einigen Tagen per Post, aufgeteilt in mehrere Sendungen.

    Kontogebühren im Vergleich: Ist das Girokonto kostenlos oder gebührenfrei?

    Es gibt eine Menge Banken ohne Kontoführungsgebühren – doch das heißt nicht automatisch, dass ein Girokonto kostenlos ist. Schau unbedingt immer im Preis-Leistungs-Verzeichnis des jeweiligen Anbieters nach, welche Dienstleistungen tatsächlich gratis sind.

     

    Durch folgende Gebühren können dir Kosten entstehen:

     

    • Kontoführungsgebühr, wenn es keine regelmäßigen Zahlungseingänge gibt
    • Kartengebühr für Giro- oder Kreditkarte(n)
    • Abheben oder Einzahlen von Bargeld
    • Sicherheitsmaßnahmen wie TAN-SMS
    • beleghafte Überweisungen oder Sofortüberweisungen
    • gedruckte Kontoauszüge
    • Transaktionen in fremder Währung

     

    Dazu kommen ggf. noch hohe Dispozinsen. Apropos Zinsen – auch hier heißt es aufgepasst…

    Rahmenbedingungen: Dispokredit und Zinsen

    Beim Girokonto gilt es zwei Arten von Zinsen zu unterscheiden:

     

    • Dispozins: Er fällt an, sobald du dein Konto überziehst und ist oft relativ hoch (zwischen 4 und 15 Prozent). Die höchsten Dispozinsen gibt es tendenziell bei Filialbanken. Achtung: Die Bank darf dir den Dispokredit kündigen und hat dann Anspruch auf sofortige Rückzahlung.
    • Guthabenzins: Er ist heute verschwindend gering. Die DKB-Bank ist eine von wenigen Banken, bei der du mit deinem Girokonto-Guthaben ein paar Zinsen erhältst.

     

    Fazit: Als Sparkonto ist das Girokonto nicht gerade ideal. Höhere Zinsen bekommst du bei einem Festgeldkonto, dem sogenannten Crowdinvesting oder bei einem klassischen Tagesgeldkonto. Letzteres bieten die meisten Banken kostenlos an. Praktisch daran ist, dass du täglich über dein Geld verfügen kannst.

    Kontoeröffnung mit Prämie: Ist das was für mich?

    Viele Banken locken mit dem Versprechen „Girokonto mit Startguthaben“. Allerdings gibt es die Prämie oft nur unter festgelegten Bedingungen. Das kann z. B. sein, dass das Konto mindestens ein Jahr gehalten wird oder du eine bestimmte Summe einzahlen musst.

     

    Sofern dir diese Konditionen entgegenkommen, ist das Startguthaben aber ohne Frage eine praktische Sache.

    Reines Online-Konto eröffnen versus Girokonto bei der Filialbank

    Vielleicht hast du es schon bemerkt: Filialbanken sind schnell mal etwas teurer als Direktbanken. Kein Wunder, muss die Filialbank doch Räumlichkeiten und mehr Angestellte bezahlen. Diese Kosten fallen für Onlinebanken weg.

     

    Direktbanken zeichnen sich dadurch aus, dass alle Services online abgewickelt werden. Sie sind dementsprechend oft der klare Gewinner bei der großen Frage: Welche Bank hat das beste Online-Banking? Wer sich auf Online-Leistungen spezialisiert hat, muss hier schließlich liefern können.

     

    Zur Entscheidungshilfe wieder eine kleine Gegenüberstellung:

    EINE FILIALBANK EIGNET SICH, WENN… EIN ONLINE-GIROKONTO EIGNET SICH, WENN…
    • du persönliche Beratung zu Krediten, Geldanlage etc. möchtest. • du deine Finanzen gern per Smartphone-App oder am PC regelst.
    • das Filial- und Automatennetz gut ausgebaut ist. • es dir nichts ausmacht, dass dein Anbieter noch nicht so lange auf dem Markt ist.
    • du dich bei einer der „klassischen“ Banken einfach besser aufgehoben fühlst. • du im In- und Ausland gleichermaßen flexibel sein willst.
    • du eher selten persönliche Beratung brauchst.

    Girokonto ohne Mindesteingang versus Girokonto als Gehaltskonto

    Wie schon gesagt, fällt die Kontoführungsgebühr bei vielen Anbietern nur dann weg, wenn regelmäßig Geld auf dem Konto eingeht. Die Überlegung ist also: Brauche ich ein Gehaltskonto oder ist mir wichtig, dass es ein kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang ist (z. B. als Zweitkonto)?

     

    Diese Frage kannst du dir nur selbst beantworten – von uns gibt es aber zwei Tipps:

     

    • Sieh nach, was die Bank unter Zahlungseingang versteht. Muss es tatsächlich ein Gehalt sein? Oder will die Bank nur, dass Geld eingezahlt wird, egal, ob Gehalt, Erspartes oder sonstiges?
    • Achte darauf, ob nach einer gewissen Zeit (z. B. dem ersten Jahr) dann doch ein Gehaltseingang gefordert wird.

    Wie kann ich das Girokonto wechseln oder kündigen?

    Solltest du bei deiner Bank nicht mehr zufrieden sein oder bei einer anderen Bank bessere Konditionen bekommen, kannst du dein Girokonto wechseln. Dabei kommt dir seit 2016 das Zahlungskontengesetz zugute: Banken sind verpflichtet, beim Wechsel zu helfen, indem sie u. a. Daueraufträge an den neuen Anbieter weitergeben.

     

    Beim Girokonto-Wechsel gehst du am besten so vor:

     

    • Vergleiche mehrere Girokonten und wähle deinen neuen Anbieter.
    • Richte das neue Girokonto ein.
    • Kläre mit deiner Bank, was du selbst noch umstellen/weiterleiten musst (Daueraufträge, Lastschriftmandate, …).
    • Informiere alle Stellen, die regelmäßig Zahlungen von dir bekommen (Arbeitgeber, Vermieter/in, …).
    • Lass deine Konten 4-6 Wochen parallel laufen und prüfe, ob alle deine Zahlungen planmäßig beglichen werden.
    • Kündige dein altes Girokonto.

    Das klingt nach viel Aufwand, doch in der Regel unterstützt dich die Bank dabei. Die DKB Bank etwa bietet einen eigenen Kontowechselservice, wie du im Video siehst:

    YouTube

    Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
    Mehr erfahren

    Video laden

    Das solltest du außerdem zum Thema Girokonto wissen

    Die Auswahl des richtigen Girokontos ist nicht immer einfach.

    Bei der Entscheidung solltest du dich an deinen Wünschen und Bedürfnissen orientieren und daraufhin das entsprechende Bankkonto auswählen.

    Wir haben uns die meistgestellten Fragen in unseren FAQ angesehen und beantwortet.

    Was bedeutet Girokonto?

    Ein Girokonto ist ein Konto bei einer Bank, das für den privaten Zahlungsverkehr (Bargeldeinzahlungen und -abhebungen, Überweisungen, Gutschriften, Lastschriften, etc.) genutzt wird.

    Das Wort Giro selbst kommt aus dem italienischen und bedeutet soviel wie Kreis, was den Kreislauf des Geldes sehr gut verdeutlicht.

    Welche Bank bietet das beste Girokonto?

    Welche Bank das beste Konto bietet, lässt sich nicht allgemein festlegen. Wie gut ein Bankkonto geeignet ist, hängt vor allem von einer Sache ab: Dir selbst.

    Benötigst du zum Beispiel keine Bargeldabhebungen, reicht ein Konto bei einer reinen Onlinebank aus.

    Wenn du Beratung zu Themen wie Anlagestrategien und Krediten benötigst, eignet sich ein Konto bei einer Bank mit Filialnetz besser.

    Wie kann ich ein Girokonto wechseln?

    Solltest du bei deiner Bank nicht mehr zufrieden sein oder eine andere Bank bessere Konditionen bieten, kannst du dein Girokonto wechseln.

    Vorher solltest du jedoch die Leistungen und Konditionen des neuen Kontos genau vergleichen und erst danach das neue Bankkonto eröffnen.

    Die DKB Bank bietet zum Beispiel einen eigenen Kontowechselservice.

    Wie viel Geld kann ich von meinem Girokonto abheben?

    Die individuelle Tagesgrenze bei Konto Verfügungen liegt je nach Bank meist zwischen 1.000 und 2.000 Euro.

    Die Limits kannst du selbst festlegen und daher bestimmen, über wie viel Geld du in einem bestimmten Zeitraum verfügen kannst.

    Tipp: Wähle die Limits nicht zu hoch, da Betrüger dann im Fall der Fälle nur über eine kleine Geldsumme verfügen können.

    Was kostet ein Girokonto?

    Die Kosten eines Girokontos und die damit verbundenen Leistungen sind von der jeweiligen Bank abhängig.

    Benötigst du zum Beispiel keine Bargeldeinzahlungen ist ein Konto bei einer reinen Onlinebank ausreichend, die meist sehr gute Konditionen anbieten.

    Solltest du bereits wissen, dass du einen Dispokredit nutzen möchtest, solltest du die entsprechenden Zinsen vergleichen. Bei einem Wunsch nach intensiver Beratung solltest du eine Girokonto von einer Bank mit weit verzweigten Filialnetz wählen.

    Warum ist ein Girokonto sinnvoll und notwendig?

    Ohne ein eigenes Girokonto ist der Alltag schwierig zu gestalten, da der Zahlungsverkehr heute sehr digital abläuft.

    Ein Konto hilft dir Einnahmen zu erhalten und solange anzulegen, bis du diese benötigst. Außerdem tätigst du mit deinem Bankkonto Zahlungen des täglichen Bedarfs wie Miete, Telefon usw.

    Ohne ein eigenes Konto müsstest du diese Zahlungen also in Bargeld tätigen, was nur sehr wenige Vertragspartner akzeptieren werden und dein gesamtes Bargeld Zuhause oder in einem Schließfach lagern.

    Um welche Summe kann ich ein Girokonto überziehen?

    Um welche Summe du dein Konto überziehen kannst, liegt an verschiedenen Faktoren.

    Hast du von deiner Bank einen Dispokredit eingeräumt bekommen, kannst du dein Konto um diese Summe und meist noch etwas weiter überziehen. Beachte, dass in beiden Fällen Zinsen anfallen.

    Bei einem Guthabenkonto kannst du dein Konto nicht überziehen, sodass du bei einem Kontostand von null Euro keine Geldanweisungen mehr tätigen kannst und Lastschriften von der Bank abgelehnt werden.

    Welche Banken bieten ein Girokonto mit Zinsen?

    Wie du sicherlich weißt, bekommst du derzeit nur geringe Zinsen auf Sparguthaben. Leider ist das bei Girokonten nicht anders.

    Die DKB Bank bietet als eine der wenigen Banken auch Zinsen für dein Girokonto, sodass du auch mit deinem Guthaben auf dem Konto ein paar Zinsen erhältst.

    Für höhere Zinsen solltest du dich nach Alternativen umschauen. Das kann ein klassisches Tagesgeldkonto, Festgeldkonto oder Investments über Crowdinvesting sein.

    Was bedeutet Girokonto auf Guthabenbasis?

    Bei einem Girokonto auf Guthabenbasis kannst du nur über die Summe verfügen, die sich tatsächlich auf deinem Bankkonto befindet.

    Du kannst also keinen Dispokredit einrichten und dein Kontostand kann auch nicht negativ werden.

    Besonders bei Personen mit schlechter Bonität oder Schufa Einrägen wird diese Kontoart gern angeboten.

    Bei welcher Bank kann ich ein Girokonto mit negativer Schufa eröffnen?

    Wenn du einen negativen Schufa Eintrag hast, werden einige Banken deinen Antrag auf Kontoeröffnung ablehnen.

    Soweit uns bekannt ist, fragen zum Beispiel die Fidor Bank und N26 bei einer Kontoeröffnung keine Schufa Daten ab, was eine Kontoeröffnung bei diesen Banken erleichtert.

    Alternativ kannst du bei anderen Banken ein Konto auf Guthabenbasis eröffnen, bei dem du nur das tatsächlich vorhandene Guthaben nutzen kannst.

    Welche Banken bietet ein Girokonto mit Startguthaben an?

    Einige Banken bieten auch Bankkonten mit Startguthaben an.

    Meist wird dies jedoch nicht zu Beginn der Kontoeröffnung bereitgestellt und ist an festgelegte Bedingungen geknüpft.

    Startguthaben erhältst du derzeit unter anderem bei der 1822direkt, der ING-DiBa und bei Wüstenrot.

    Was ist eine Girokontonummer?

    Die Girokontonummer ist eine eindeutig festgelegte Zahlenkombination, mit der sich dein Konto identifizieren lässt und Überweisungen an dein Konto angewiesen werden können.

    Im Februar 2016 wurde die Kontonummer endgültig durch die IBAN ersetzt, die nun individuell für dein Konto gilt. Die IBAN hat folgende Schreibweise: DE19 1234 1234 1234 1234 12.

    Welche Banken bieten ein Girokonto mit Unterkonten an?

    Nicht viele Banken bieten ein Girokonto mit Unterkonten an.

    Wenn deine derzeitige Bank keine Unterkonnten anbietet, kannst du zum Beispiel ein weiteres Konto bei einer kostenlosen Onlinebank eröffnen und dort eine Summe anlegen.

    Alternativ kannst du auch ein Tagesgeldkonto eröffnen, das die meisten Banken kostenlos anbieten und dort Geld anlegen. Dabei erhältst du auch ein paar Zinsen auf das angelegte Geld und kannst trotzdem täglich darüber verfügen.

    Wie lange dauert es, bis meine EC- oder Kreditkarte bei mir ankommt?

    Die Bearbeitungszeiten bei Kartenbestellungen unterscheiden sich von Bank zu Bank, betragen in der Regel aber 1-2 Wochen.

    Am besten erkundigst du dich bei deiner Bank, wann die Karte bei dir eintreffen sollte.

    Bei welchen Banken kann ich ein Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland eröffnen?

    Bei folgenden Banken kannst du derzeit ein Girokonto eröffnen, wenn dein Wohnsitz nicht in Deutschland liegt:

    • comdirect (Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz )
    • DKB (Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz )
    • N26 (Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Irland, Frankreich, Spanien, Italien, Niederlande, Belgien, Portugal, Finnland, Litauen, Lettland, Luxemburg, Slowenien, Estland, Griechenland, Slovakei )

    Wie alt muss man sein, um ein Girokonto zu eröffnen?

    Soweit uns bekannt ist, kannst du ab 12 Jahren unter Zustimmung deiner Eltern ein eigenes Bankkonto eröffnen. Dieses ist als Guthabenkonto ausgelegt, sodass du nicht in negative Kontostände kommen kannst.

    Einige Eltern eröffnen auch vorher zum Beispiel Festgeldkonten für ihre Kinder, die dann ab einem bestimmten Zeitpunkt auf die Kinder umgeschrieben werden.

    Zusammenfassung

    An Auswahl mangelt es nicht, was günstige oder kostenlose Girokonten betrifft. Nimm dir genug Zeit und schau ins Kleingedruckte – dann findest du mit dem Girokonto-Vergleich auf jeden Fall das beste Konto für dich!

    Gründer und Geschäftsführer des Unternehmens hinter Junge Gründer - der KP Smart Media UG.

    Mit dem Thema Selbstständigkeit beschäftige ich mich, seit ich 2011 einen Zeitungsartikel über die Gründungsmentalität Jugendlicher in den USA gelesen habe.

    Als Chefredakteur von Junge Gründer möchte ich mein Wissen und meine Erfahrungen an Gründungsinteressierte und junge Selbstständige weitergeben.