Lohnt sich Billie.io für Gründer?

Das Factoring von BIllie unterstützt Selbstständige und Unternehmen bei ihrer Liquidität und hilft, Zahlungsausfälle vorzubeugen.

Wir haben uns den Service angesehen und zeigen, für wen sich das Angebot eignet.

Was macht Billie?

Das junge Startup, dessen Plattform unter billie.io erreichbar ist, bietet einen Factoring-Service für B2B-Geschäfte an.

Du kannst deine Forderungen auf der Website hochladen und innerhalb von 24 Stunden bekommst du den Forderungsbetrag abzüglich der Transaktionsgebühren überwiesen.

Durch den Ankauf deiner ausstehenden Forderungen schützt Billie dich effektiv gegen langfristige Zahlungsausfälle. Darüber hinaus kannst du dem Startup das komplette Mahnverfahren übertragen und so das mühsame Eintreiben offener Zahlungen outsourcen.

Der Service des FinTech-Startups zeichnet sich dadurch aus, dass du dich nicht vertraglich an ein Mindestkontingent abzutretender Forderungen binden musst. Stattdessen hast du die Möglichkeit, von Rechnung zu Rechnung neu zu entscheiden, ob du die Forderung an Billie veräußerst.

Entscheidest du dich, Forderungen an Billie abzutreten, bietet das Startup das sogenannte White Label Mahnwesen an. Das bedeutet, dass alle Zahlungserinnerungen und Mahnungen in deinem Namen erfolgen. Deine Kunden erfahren nicht, dass du die offenen Beträge an Billie veräußert hast. So bleibt das Startup im Hintergrund und du kannst deine Kundenbeziehungen pflegen. Erst in einem möglichen Inkassoverfahren tritt Billie als Gläubiger auf.

Das Startup zeichnet sich am Factoringmarkt dadurch aus, dass es über eine eigene Lizenz nach dem Kreditwesengesetz verfügt. Darüber hinaus untersteht die junge Firma der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Welche Servicepakete bietet Billie?

Du kannst dich beim Factoring auf billie.io zwischen zwei verschiedenen Factoringplänen entscheiden.

Billie Classic beinhaltet vor allem den Verkauf bestehender Forderungen an den Dienstleister. Folgende Leistungen sind enthalten:

  • Forderungsbeträge werden innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.
  • Es besteht keine Vertragsbindung.
  • Billie verlangt kein Mindestkontingent.
  • Du hast jederzeit einen persönlichen Ansprechpartner.

Im Paket Classic ist das White Label Mahnwesen nicht enthalten. Das bedeutet, dass automatisch der Rückkauf der offenen Forderung in Kraft tritt, wenn die Zahlungsfrist verstrichen ist. Das Mahnverfahren musst du anschließend selbst übernehmen.

Anders ist dies im Paket Billie Premium. Hier kannst du dich zusätzlich absichern, indem du auch das Mahnverfahren an das Startup überträgst. Das erweiterte Servicepaket bringt folgende Leistungen mit:

  • Auszahlungen der Rechnungsbeträge innerhalb von 24 Stunden
  • Mahnwesen im Namen deines Unternehmens, sogenanntes White Label Mahnverfahren
  • Du bekommst einen 100-prozentigen Schutz vor Zahlungsausfällen.
  • Das Factoring unterliegt keinerlei Vertragsbindung.
  • Du musst kein Mindestkontingent an Rechnungen verkaufen.
  • Du hast jederzeit einen persönlichen Ansprechpartner.

Was kostet Billie?

Im Factoringplan Classic fällt keine Grundgebühr an. Du zahlst lediglich die festgelegten Transaktionsgebühren.

Die Transaktionsgebühren sind abhängig von der gewählten Laufzeit der Rechnung und der Bonität. In der Regel bewegen sich die Gebühren aber im unteren Skontobereich, also zwischen 1 und 3 Prozent des Rechnungsbetrags.

Werden einzelne Rechnungen hochgeladen, bekommst du für jede Rechnung ein neues Finanzierungsangebot.

Entscheidest du dich dafür, deine Rechnungen automatisiert an Billie zu veräußern, werden die Gebühren nach den zuvor bekannt gegebenen Konditionen festgelegt.

Beim Factoringplan Premium kommt für das zusätzliche Debitorenmanagement außerdem eine Grundgebühr hinzu. Diese Gebühr für die Abwicklung der Rechnungsstellung und eventueller Mahnverfahren beträgt circa 0,20 bis 0,45 Prozent des Rechnungsbetrages.

Wie verkaufe ich Rechnungen an Billie?

Das Factoring auf billie.io ist denkbar einfach:

  1. Registriere dich online und kostenlos. Die Risikoprüfung erfolgt automatisch und ohne zusätzliche Unterlagen. Möglich macht das der einzigartige Billie Rating-Algorithmus.
  2. Anschließend an die Registrierung erhältst du deine virtuelle IBAN, die VIBAN. Schreibe diese, anstatt der eigenen Kontoverbindung, als Rechnungskonto in die Ausgangsrechnung. Deine Kunden überweisen also den offenen Betrag direkt an Billie.
  3. Übermittle die Ausgangsrechnung online auf billie.io an den Factoringanbieter. Innerhalb von 24 Stunden erhältst du den Rechnungsbetrag unter Abzug der Transaktionsgebühr.

Dein Finanzierungslimit, bis zu welchem du deine Forderungen an Billie abtreten kannst, wird individuell festgelegt. Dies bedeutet, dass dein Finanzierungslimit problemlos mit deinem Unternehmen wächst.

Wie funktioniert der Kauf auf Rechnung mit Billie?

Auf Wunsch übernimmt das Factoring-Startup auch das Debitorenmanagement für dich. Das bedeutet, du stellst die Waren oder Dienstleistungen bereit und stellst die Ausgangsrechnung. Den Rest, also die Zuordnung der Zahlungen und das Mahnwesen, wickelt Billie für dich ab.

Hierfür bietet das Startup die Möglichkeit, den Rechnungskauf über Billie in deinem Onlineshop zu integrieren. Durch den Anschluss einer Datenbankschnittstelle, der sogenannten API, kann die Bonitätsprüfung des Abnehmers in Echtzeit erfolgen.

Dabei arbeitet das Startup bei allem mit dem sogenannten White Label – die Bonitätsprüfung, die Zahlungserinnerungen und Mahnungen werden in deinem Namen vorgenommen. Textlich und inhaltlich wird der Mahnprozess vorab mit dir abgestimmt und erscheint also komplett in deinem gewünschten Design.

Der Abnehmer, also dein Endkunde, erhält ein Zahlungsziel von 30 Tagen. Du hingegen bekommst den Rechnungsbetrag von Billie direkt am nächsten Werktag ausgezahlt. Der 100-prozentige Ausfallschutz sichert dich effektiv gegen Zahlungsausfälle ab.

Das besondere bei Billie ist, dass der Rechnungskauf auch für Neukunden zur Verfügung steht. So hast du die Möglichkeit, die Conversionrate in deinem Shop effektiv zu steigern. Der Scoring-Algorithmus von Billie hat eine Akzeptanzrate von über 85 Prozent. So können auch Neukunden Warenkäufe von bis zu 25.000 Euro vornehmen.

Wer steckt hinter dem FinTech-Startup?

Gegründet wurde das Factoring-Startup im Jahr 2016 von Dr. Christian Grobe und Dr. Matthias Knecht.

Die beiden sind im FinTech-Bereich keine Unbekannten: Für Rocket Internet haben Grobe und Knecht das Portal Zencap gegründet, das später an den Funding Circle veräußert wurde. Mit Zencap waren die beiden Gründer auf die Vergabe von Online-Firmenkrediten spezialisiert.

Unterstützt werden Grobe und Knecht von ihrem strategischen Berater Jörg Asmussen, der zuvor unter anderem Staatssekretär im Bundesministerium für Finanzen war.

Mittlerweile ist das Startup 40 Mitarbeiter stark.

Häufige Fragen zu Billie

Nachfolgend haben wir häufige Fragen zum Service von Bilie aufgestellt und beantwortet

Ist der Rechnungskauf auch für Neukunden verfügbar?

Ja, auch Neukunden können den Rechnungskauf nutzen. Durch die Bonitätsprüfung in Echtzeit können Neukunden Einkäufe bis zu einem Warenwert von 25.000 Euro direkt online abschließen.

Kann Billie in alle Webshops integriert werden?

Die API von Billie lässt sich problemlos in alle bestehenden Webshop-Systeme integrieren. Für alle durch Plugins erweiterbare Systeme steht die Integration problemlos per Mausklick zur Verfügung. Nutzt du ein eher unbekanntes Shopsystem, stehen dir die Mitarbeiter vom Integrationsteam des Startups mit Rat und Tat zur Seite.

Steht die Zahlung über Billie auch für Privatkunden zur Verfügung?

Das Factoring des Startups steht nur für B2B-Kunden zur Verfügung. Privatkundenrechnungen nimmt das Startup nicht an, weil das Scoringmodell des Anbieters explizit auf Geschäftskunden zugeschnitten ist.

Welche Zahlungsziele sind möglich?

Für das Factoring sind Zahlungsziele zwischen sieben und bis zu 120 Tagen möglich. Je länger das Zahlungsziel ist, desto höher fällt allerdings auch die Transaktionsgebühr aus.

Mit welchen Kooperationspartnern arbeitet Billie?

Das Startup arbeitet mit drei verschiedenen Kooperationspartnern zusammen.

Das Inkassoverfahren und das Mahnwesen werden über die Firma Euler Hermes abgewickelt.

Die Gesellschaft TARGO Commercial Finance stellt die liquiden Mittel zur Verfügung, damit Billie dir die verkauften Forderungen innerhalb von 24 Stunden auszahlen kann.

Das Ratingverfahren wurde schließlich gemeinsam mit ETL entwickelt. Die Unternehmensgruppe für Steuerberatung und Wirtschaftsprüfung stellt auch das Rechenzentrum für das automatisierte Scoringmodell zur Verfügung.

Wie ist der Kundenservice von Billie erreichbar?

Du erreichst den Kundensupport in der Zeit zwischen 9 und 18 Uhr telefonisch unter 030 – 31199251 oder per E-Mail via info@billie.io.

Zusammenfassung

Das Veräußern von offenen Forderungen wird durch den Service von Billie für Gründer wesentlich einfacher. Dank der automatischen Risikoeinschätzung entfällt die lästige Bürokratie und du kannst direkt nach der Onlineregistrierung durchstarten.

Für Startups im B2B-Bereich ist vor allem das Angebot des Rechnungskaufs über Billie besonders reizvoll. Einkäufe auf Rechnung mit Beträgen von bis zu 25.000 Euro sind auch für Neukunden möglich. Dabei wartet der KI-basierte Scoringalgorithmus mit einer Akzeptanzquote von über 85 Prozent auf.

Das Einreichen und die Verwaltung abzutretender Forderungen ist auf billie.io denkbar einfach und spart Startups Zeit, die sie dringend für ihr Kerngeschäft benötigen.


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